【11】“防范和打擊非法金融活動總體戰(zhàn)”學(xué)習(xí)筆記（十）

“央地協(xié)同”——中央和地方怎么分工？

“強化央地協(xié)同、部門聯(lián)動，真正做到全國‘一盤棋’”——這是“總體戰(zhàn)”會議對工作機制的要求。

“一盤棋”這個比喻很形象，但具體怎么下？中央負(fù)責(zé)什么？地方負(fù)責(zé)什么？邊界在哪？

如果說不清楚，協(xié)同就可能變成“誰都管、誰都不管”。

為什么需要“央地協(xié)同”？

過去很長一段時間，金融監(jiān)管是“中央事權(quán)”——銀行、保險、證券等持牌機構(gòu)，由中央金融監(jiān)管部門直接管。

這個模式對持牌機構(gòu)是有效的。但非法金融活動的特點是“分散化、本地化”：

一個非法集資平臺，可能注冊在A省，服務(wù)器在B省，投資者遍布全國，操盤手藏在C省。如果只有中央管，管不過來；如果只有地方管，跨區(qū)域協(xié)調(diào)不了。

更需要“央地協(xié)同”的現(xiàn)實是：大量非法金融活動寄生在地方——農(nóng)村合作社、養(yǎng)老機構(gòu)、教育培訓(xùn)機構(gòu)、典當(dāng)行、小貸公司……這些機構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任在地方（縣級或市級），但非法金融活動的定性、跨區(qū)域協(xié)查、資金追蹤，又需要中央層面的協(xié)調(diào)和資源。

因此，“央地協(xié)同”不是一句口號，而是一個現(xiàn)實的制度需求。

中央管什么？

根據(jù)“總體戰(zhàn)”的部署和各地的實踐，中央層面主要負(fù)責(zé)四件事：

第一，定標(biāo)準(zhǔn)。 什么是非法金融活動？怎么認(rèn)定？怎么分級？這些標(biāo)準(zhǔn)由中央層面統(tǒng)一制定，避免各地“各自為政、標(biāo)準(zhǔn)不一”。

第二，建平臺。 跨區(qū)域的資金監(jiān)測、信息共享、風(fēng)險預(yù)警，需要中央層面建設(shè)統(tǒng)一的技術(shù)平臺。各地可以在此基礎(chǔ)上建設(shè)本地化的子系統(tǒng)，但數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、接口規(guī)范要統(tǒng)一。

第三，督大案。 跨區(qū)域、涉案金額大、涉及人數(shù)多的重大案件，由中央層面牽頭協(xié)調(diào)，地方配合。

第四，抓協(xié)調(diào)。 部際聯(lián)席會議機制，就是中央層面的協(xié)調(diào)機構(gòu)。16個成員單位，涉及金融、公安、網(wǎng)信、市場監(jiān)管、民政、農(nóng)業(yè)等多個部門，由金融監(jiān)管總局擔(dān)任召集人。

地方管什么？

地方層面（省、市、縣）主要負(fù)責(zé)四件事：

第一，屬地排查。 轄區(qū)內(nèi)有沒有非法金融活動的線索？有沒有可疑機構(gòu)、可疑人員？這是地方的第一責(zé)任。

會議原文說“更好發(fā)揮地方黨委政府統(tǒng)籌作用”——不是“配合”，而是“統(tǒng)籌”。地方黨委政府對轄區(qū)內(nèi)的風(fēng)險負(fù)總責(zé)。

第二，早期處置。 發(fā)現(xiàn)線索后，屬于行政處置范疇的，由地方負(fù)責(zé)。“打早打小”主要落在地方——因為等到中央層面介入，往往已經(jīng)不是“早”和“小”了。

第三，落地核查。 中央層面推送的線索，由地方負(fù)責(zé)實地核查。平臺顯示某公司有風(fēng)險，中央不可能派人去現(xiàn)場，只能是地方去。

第四，善后維穩(wěn)。 非法金融活動暴雷后，受害者在當(dāng)?shù)兀S穩(wěn)壓力在當(dāng)?shù)兀Y產(chǎn)清退也需要當(dāng)?shù)嘏浜稀＿@塊工作，中央只能指導(dǎo)，具體落實在地方。

央地銜接的關(guān)鍵：信息互通、線索流轉(zhuǎn)

央地分工清楚了，但真正的難點在于“銜接”——中央發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險怎么到地方？地方處置的結(jié)果怎么回中央？

這就需要一套信息互通、線索流轉(zhuǎn)的機制。

理想的狀態(tài)是：中央層面的監(jiān)測平臺發(fā)現(xiàn)一個跨區(qū)域的非法集資線索，自動推送給相關(guān)省份；省級平臺接收到后，分發(fā)給涉及的市、縣；縣級平臺進(jìn)行實地核查、早期處置；處置結(jié)果逐級上報，反饋回中央平臺。

這就是“線索流轉(zhuǎn)閉環(huán)”——從發(fā)現(xiàn)到處置，每一步都有記錄、有反饋、可追溯。

目前地方三級防非打非機制已經(jīng)全面建立，這個“流轉(zhuǎn)閉環(huán)”正在逐步打通。但各地系統(tǒng)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、接口規(guī)范還不完全統(tǒng)一，跨省流轉(zhuǎn)還存在障礙。這是“總體戰(zhàn)”后續(xù)需要重點解決的問題。

金融行為監(jiān)測的角色：央地協(xié)同的技術(shù)底座

央地協(xié)同聽起來是制度設(shè)計，但它的運轉(zhuǎn)高度依賴技術(shù)支撐。

沒有統(tǒng)一的監(jiān)測平臺，中央發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險怎么推送到地方？沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，各地的風(fēng)險信息怎么匯聚到中央？沒有自動化的流轉(zhuǎn)機制，靠人工發(fā)郵件、打電話，效率太低、容易遺漏。

“金融行為監(jiān)測”在這里扮演的就是“技術(shù)底座”的角色——它不只是一個分析工具，更是央地協(xié)同的操作系統(tǒng)：

中央層面，建設(shè)統(tǒng)一的風(fēng)險監(jiān)測平臺，負(fù)責(zé)跨區(qū)域、大范圍的風(fēng)險識別和預(yù)警

地方層面，接入中央平臺，獲取本轄區(qū)的風(fēng)險線索，反饋處置結(jié)果

央地之間，通過同一套系統(tǒng)實現(xiàn)線索流轉(zhuǎn)、信息共享、協(xié)同處置

沒有這套技術(shù)底座，“央地協(xié)同”就只能停留在會議和文件層面，落不到實處。

小結(jié)

“央地協(xié)同”，不是一句口號。中央和地方各有分工：

中央：定標(biāo)準(zhǔn)、建平臺、督大案、抓協(xié)調(diào)

地方：屬地排查、早期處置、落地核查、善后維穩(wěn)

兩者之間，需要一套信息互通、線索流轉(zhuǎn)的機制來銜接。而這套機制的技術(shù)底座，就是“金融行為監(jiān)測”——統(tǒng)一平臺、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、自動流轉(zhuǎn)、閉環(huán)管理。

“總體戰(zhàn)”需要理論全面先行、金融行為監(jiān)測全面助力。 理解了“央地協(xié)同”，就理解了“全國一盤棋”不只是理念，而是一套可操作、可落地的制度設(shè)計和技術(shù)體系。

下期預(yù)告：《“行刑銜接”——行政執(zhí)法和刑事打擊怎么配合？》