福建
近日，
為進一步發揮住房公積金制度保障作用
有效緩解繳存職工住房貸款還款壓力
市住房公積金管理委員會出臺
《漳州市商業性個人住房貸款轉住房公積金
個人住房貸款實施細則》
切實減輕職工房貸利息負擔
現在讓我們一起看看政策要點、辦理要求及流程解讀，具體如何辦、怎么辦：
一、業務定義
商轉公，即繳存職工將尚未結清的商業性個人住房貸款，轉換為利率更低的住房公積金個人住房貸款，通過貸款利率下調，降低月還款額、減少貸款總利息，減輕職工還貸負擔。
二、申請條件
申請商轉公業務的職工，需同時滿足以下條件：
為漳州市單位在職職工，住房公積金正常連續繳存滿6個月，符合漳州市住房公積金貸款申請要求；
所購房產為漳州市范圍內的新建商品住房或二手住房，并已辦理商業性個人住房貸款，已取得不動產權證書，且僅存在該筆商業性住房貸款抵押；
原商業性住房貸款已正常還款滿1年，當前貸款無逾期記錄，且原貸款銀行同意申請人提前結清該筆貸款；
申請人為原商業性住房貸款的借款人或其配偶。
三、貸款額度與期限
（一）額度審批
商轉公貸款審批額度需同時滿足以下條件，取核定結果的最低值：
不超過漳州公積金貸款最高限額；
不超過原商貸剩余本金（保留到千位）；
不超過房屋價值（按原購房總價與評估價格中較低者確定）的規定比例（扣除規定的首付比例），審批額度（含組合貸商業部分）與原商貸余額的差額，需由申請人一次性補齊；
房產評估價格認定方式：評估價格通過受托銀行出具的房屋價值確認函（加蓋評估專用章或公章）或有資質的房產評估機構出具的評估報告進行認定，房產評估相關材料在受托銀行首次移交貸款材料時一并提供。
（二）期限審批
商轉公貸款審批期限需同時滿足以下條件，取核定結果的最低值，且期限按整年計算：
不超過公積金貸款最長年限；
不超過原商貸剩余年限。
四、辦理方式
方式1：自籌資金結清原商貸
提交申請→銀行預審→公積金中心審批；
自籌資金結清原商貸，辦理解押；
重新辦理貸款抵押；
簽合同→放款到個人一類銀行卡。
方式2：二次抵押
僅限原商貸銀行與公積金受托銀行為同一銀行的情形。
提交申請→銀行預審→公積金中心審批；
無需先結清商貸，直接辦二次抵押；
公積金放款→結清原商貸，當天放款當天結清，資金專款專用；
銀行5個工作日內注銷原抵押。
五、辦理材料清單
身份證、戶口本、婚姻證明（結婚/未婚/離婚）；
個人信用報告（可授權銀行查詢）；
家庭住房情況查詢證明；
原商貸銀行出具的《結清貸款承諾函》；
不動產權證、購房合同、全款發票/契稅票；
原商貸借款合同、抵押合同；
本人一類銀行卡；
不動產登記中心要求的抵押材料。
六、辦理流程
帶齊材料→受托銀行公積金窗口提交申請；
銀行預審→公積金中心審批（組合貸商業部分由銀行審批）；
按所選方式辦理解押/二次抵押；
簽訂貸款合同；
銀行確認抵押→公積金放款；
按月正常還貸。
七、重要提醒
商轉公計入公積金貸款次數。
業務根據公積金資金流動性動態調整：
連續3個月使用率＜90%開放辦理；
連續3個月使用率＞95%暫停辦理。
未按時還款，中心可直接扣劃公積金賬戶余額還貸。
來源：漳州市住房公積金中心 洪喆
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