定了！佛山公積金新政落地！最高可貸216萬！適用商轉公！6月起執行

終于落地了！

佛山公積金最高可貸額度將提高至216萬！6月1日起執行！適用商轉公！4月30日，佛山市住房公積金管理中心發布了《佛山市住房公積金管理中心關于明確個人住房公積金貸款有關事項的通知》政策解讀，明確了最新的公積金貸款政策。

劃重點：調整后，

家庭首套最高：120萬元，二套：100萬元；

個人首套最高：70萬元，二套：60萬元。

若夫妻要貸滿120萬，公積金余額需至少留存5萬元！

多重上浮幅度提高，包括綠色建筑、裝配式建筑、二孩及以上家庭、以舊換新等，最高累計可上浮80%，即最高可貸額度為216萬。

此次調整將自2026年6月1日起施行，此次貸款額度調整政策同樣適用于商轉公貸款。

附《佛山市住房公積金管理中心關于明確個人住房公積金貸款有關事項的通知》政策解讀

一、實施背景

為了深入貫徹黨中央、國務院決策部署，堅持“房子不炒”的定位，落實國家關于建設安全、舒適、綠色、智慧的“好房子”的部署要求，更好發揮住房公積金制度保障作用，支持繳存職工剛性和改善性住房需求，促進我市住房公積金事業高質量發展，市住房公積金管理中心結合我市實際，對《佛山市住房公積金管理中心關于調整個人住房公積金貸款有關事項的通知》（佛房金管〔2024〕84號）相關標準進行調整（以下簡稱《通知》）。

二、主要內容

（一）調整我市首套、二套住房公積金最高貸款額度

本次修訂將首套住房公積金最高貸款額度由原來的100萬元調整至120萬元；二套住房公積金最高貸款額度由原來的80萬元調整至100萬元；其他檔次的最高貸款額度同步調整。

（二）調整最高貸款額度上浮幅度及適用范圍

本次修訂將購買綠色建筑住房的上浮標準由“二星級以上”調整為“一星級以上”，并將綠色建筑及裝配式建筑住房的最高貸款額度上浮比例由10%提高至20%；同時，將符合二孩以上家庭及上述情形的額度上浮的適用范圍由首套自住住房擴大至首套、二套自住住房；此外，新增經市住建部門認定屬于本市商品住房“以舊換新”政策支持范圍的，最高貸款額度上浮20%。符合多項條件的借款申請人可按規定疊加享受上浮優惠。

三、相關問題解答

（一）《通知》何時實施？

答：《通知》自2026年6月1日起施行，自施行日起受委托銀行受理的貸款申請按《通知》執行。

（二）公積金最高貸款額度有什么變化？

答：貸款額度具體調整情況如下表：

（三）雙繳存職工購買首套自住住房，申請公積金貸款120萬，那么公積金賬戶需要有多少余額？

答：根據貸款辦法第十五條第（二）款規定，貸款額度=借款申請人個人賬戶繳存余額×繳存余額倍數×繳存時間系數。以公積金依時繳存滿3年為例，繳存余額倍數為16，繳存時間系數為1.5，則公積金賬戶余額需留存5萬元。（即5×16×1.5=120萬元）。同一筆公積金貸款為夫妻共同申請的，個人賬戶繳存余額合并計算。

需要注意的是，實際最高可貸金額還受借款申請人的繳存工資基數、債務情況、住房總價、首付比例等因素綜合影響，具體以管理中心最終核定為準。

（四）有哪些情形可以上浮額度？上浮后最高可貸額度是多少？

答：購買本市首套、二套自住住房且符合以下情形的，最高貸款額度可上浮20%：

1.經市住建部門認定達到一星級以上綠色建筑標準的商品住房；

2.經市住建部門認定為裝配式建筑項目的商品住房；

3.屬二孩以上家庭（二孩均屬于未成年人）；

4.經市住建部門認定屬本市商品住房“以舊換新”政策支持范圍的。

同時符合上述情形的，最高貸款額度上浮比例可疊加計算（即最高可上浮80%）。

例：張三和李四均已連續依時繳存公積金滿三年，并符合我市公積金貸款的各項條件。現在本市購買首套自住住房，所購商品住房符合一星級及以上綠色建筑標準、裝配式建筑及“以舊換新”政策支持條件，同時屬于二孩及以上家庭。據此，其公積金最高可貸款額度計算如下：120萬元×（1+ 80%）=216萬元。

（五）本次貸款額度調整政策是否適用于商轉公貸款？

答：適用。自本《通知》施行之日起受理的公積金貸款（含商轉公），其最高貸款額度按本通知規定執行。

本《通知》實施前已審批或已發放的公積金貸款，按原規定執行。

四、其他事項

住房公積金貸款其他政策保持不變，與本通知不一致的，以本通知為準。

但是，樂居小編在這里必須給大家提個醒：沒買房之前，公積金千萬不要隨便提取！不然再好的政策，你可能也用不上！

這是為什么？

首先，隨著現在公積金支持無房提取、租房提取等多種提取方式，很多剛工作的年輕人會將里面的余額索性全提取出來，僅留500元保底。

“反正現在不買房，提出來花更香！”

但是！一旦到了步入談婚論嫁、要上車買房的時候，可能就會后悔了！因為公積金貸款的額度跟余額的多少直接掛鉤！

舉個例子，一套禪城200萬的房子，若首付80萬、公積金能貸滿120萬，對于夫妻而言，貸款30年利息要比存商貸至少省9.18萬元。

但貸滿120萬的前提之一必須是夫妻雙方賬戶余額存夠5萬元以上。

很多人到申請貸款的時候才知道，佛山公積金貸款額度，是和賬戶余額直接掛鉤的！不是你繳了公積金，就能隨便貸滿額。

按公積金中心公布的貸款額度計算公式：貸款額度=借款申請人個人賬戶繳存余額×繳存余額倍數×繳存時間系數。

目前政策是，只要你公積金按時連續繳存滿3年，繳存余額倍數固定為16，繳存時間系數固定為1.5，這兩個數基本是確定的。

說白了，你最終能貸多少錢，90%都取決于你公積金賬戶里留了多少余額！

你要是把賬戶提得只剩幾百、幾千塊，哪怕倍數再高，算下來也只能貸十萬多，再好的額度政策，你也享受不到。

不止是剛需買房的年輕人，不少想申請“商轉公”的街坊，也遇到類似難題！

有網友向樂居透露，當初買房時因各種原因未能使用公積金貸款，選擇了純商貸。后面通過“提前償還貸款”提取了公積金余額，賬戶基本只留500元。

去年佛山“商轉公”政策放開，該網友本來喜出望外準備申請，卻才發現賬戶余額太少，貸款額度有限，轉貸意義不大！

不禁感嘆：“早知道就不提取了！”

于是，這位網友下定決心，先暫停提取，攢夠一段時間的余額再去申請！

另一位網友告訴樂居，她去年已成功申請了“商轉公”，但僅貸了20多萬。

她說，看到商轉公消息出來后便停止提取了，等到夫妻公積金賬戶余額存有一萬多去申請的，最終貸了20多萬，剩余商貸不分利率不變，“雖貸得不多，但利息能省一點是一點”。

在這再次提醒大家，佛山“商轉公”2.0政策已于2026年2月1日起執行，放開了二套、異地公積金等門檻。

夫妻雙方均在異地繳存公積金，已在佛山市購買首套住房，商業貸款尚未結清，也可以提出商轉公申請。

在佛山已購買第二套住房，且該套住房商業貸款未結清，也可以申請商轉公貸款。

此外，需要注意的是：

1、“組合貸款”尚不能申請商轉公；

2、佛山僅13銀行支持“商轉公”，包括：工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、順德農商銀行、廣發銀行、佛山農商銀行、興業銀行、南海農商銀行、郵儲銀行、平安銀行等。

3、“商轉公”最長貸款期限為20年。

4、在外市申請的商業貸款不能申請。

值得一提的是，2026年佛山“商轉公”額度從2025年的25億提升至35億，額滿即止！

公積金利率方面，目前5年期以上，首套是2.6%，二套是3.075%。

公積金首套2.6%的利率，還是比佛山執行商貸首套利率3.0%有40bp的優勢！

以首套貸款100萬為例，公積金貸款每年可少還近2377元利息，20年可省4.75萬利息。

而目前商貸二套也能按首套利率申請，公積金在二套利率就沒任何優勢了。不少網友呼吁公積金二套利率也相應調整。

最后再強調一下：

1、未來1-3年有買房計劃的，立刻停掉所有公積金提取，租房、無房提取都別提，余額還是貸款額度的底氣。

2、有“商轉公”打算的，馬上取消自動提取，把賬戶余額攢起來！

3、哪怕暫時沒買房計劃，建議最好別把公積金賬戶提空，除非特別等錢用。

記住，首套公積金是咱們普通人能拿到的最低利率的貸款，沒有之一。

別為了眼前的幾千塊小錢，丟了未來幾萬、甚至十幾萬的利息優惠。

聽一句勸，沒買房之前，公積金千萬別隨便提！除非你這輩子都不會買房！