中介做局騙走百萬房款 華夏銀行被指“層層違規(guī)”放貸成幫兇

大象新聞記者 孫玥 湯磊

03:37

近日，大連網(wǎng)友王偉向大象新聞·大象幫反映，他委托賣房，卻被中介做局掉入“一房兩賣”陷阱，造成118萬元的巨額損失。而騙局的關(guān)鍵一環(huán)，竟是華夏銀行在審核環(huán)節(jié)“層層違規(guī)”：未核驗原件、未要求房主到場、違規(guī)放款給冒牌賣家。目前，王偉已正式起訴華夏銀行，要求其承擔(dān)未盡審慎義務(wù)造成的損失。

【做局】中介偽造全套房主材料 套取銀行巨額貸款

2021年12月，王偉委托中介——大連名飛房地產(chǎn)代理有限公司，出售他在金州區(qū)御龍園B區(qū)的一套房產(chǎn)。該中介實際控制人曲娜與王偉簽訂了《房地產(chǎn)居間服務(wù)合同》，并代收了王偉房屋所有權(quán)證原件。

接下來，曲娜的“神操作”就來了。她一邊讓翟毅作為買房人與王偉簽訂162萬元的《房地產(chǎn)交易合同》；另一邊，又安排弟弟曲洪濤冒充王偉的代理人，通過另一家中介將同一套房產(chǎn)以173萬元的價格賣給毫不知情的王某麗、申某濱夫婦，并約定首付67萬元，資金監(jiān)管銀行為華夏銀行。

為了能順利通過銀行貸款審核，曲娜開始瘋狂“造假”。她利用事先扣留的王偉房產(chǎn)證，結(jié)合翟毅的個人信息，先后偽造了翟毅單獨所有的假房產(chǎn)證、假的《離婚協(xié)議書》(加蓋甘井子區(qū)民政局婚姻登記處查檔印章)以及顯示翟毅離異的假戶口本。

【放款】銀行未見原件加蓋“與原件核對相符”印章 百萬房款打給“冒牌賣家”

同年12月25日，在房主王偉本人不在場的情況下，曲娜帶著翟毅，弟弟曲洪濤帶著買家王某麗夫婦來到華夏銀行甘井子區(qū)支行，辦理二手房抵押貸款和資金監(jiān)管業(yè)務(wù)。他們向銀行遞交了上述全套偽造材料的復(fù)印件，華夏銀行的信貸經(jīng)理許某芳在未見到相關(guān)證件原件的情況下，便在復(fù)印件上加蓋了“與原件核對相符”的印章，銀行也凍結(jié)了王某麗夫婦交付的首付款67萬元，并對該筆資金進行監(jiān)管，翟毅當(dāng)場冒充房主與王某麗夫婦簽署了《不動產(chǎn)交易合同》。銀行系統(tǒng)里，這筆交易的收款人被指定給了“冒牌賣家”翟毅。

辦妥銀行貸款后，如何讓毫不知情的王偉把房子過戶給王某麗夫婦，成了關(guān)鍵一步。由于曲娜的房地產(chǎn)中介公司未配備持證人員、未到主管部門備案，不具備居間資質(zhì)，無法辦理網(wǎng)簽，她將王偉帶到另一家房地產(chǎn)中介——大連乾城房地產(chǎn)有限公司，以王某麗夫婦為買方，讓王偉在空白合同上簽字，虛構(gòu)了王偉向王某麗夫婦賣房的事實。

2022年1月29日，曲娜等人將王偉約至不動產(chǎn)中心辦理過戶。她向王偉謊稱“原買房人翟毅辦不了貸款，王某麗夫婦是其親屬，能辦理公積金貸款”，信以為真的王偉隨即將房產(chǎn)過戶到了王某麗夫婦名下。王某麗夫婦取得房產(chǎn)證后，當(dāng)天下午便在銀行簽署了《委托付款授權(quán)書》，銀行將房款一次性打入了翟毅的個人賬戶。

曲娜等人拿到房款后，翟毅向王偉支付了“首付款”44萬元。

【報警】尾款兩月未到賬 原房主得知被騙

然而，收到首付款過了兩個多月，王偉始終未能等到剩余的118萬房款。他多次催促，曲娜卻以各種理由百般推諉。察覺到異常的王偉最終選擇報警，他才震驚地發(fā)現(xiàn)，自己早已落入了一場精心設(shè)計的騙局。警方迅速展開偵查，將曲娜抓獲歸案，隨后該案交由大連市金州區(qū)人民檢察院審查起訴。

2023年9月，大連市金州區(qū)人民法院以合同詐騙罪判處曲娜有期徒刑十一年，并處罰金人民幣二十萬元。

【氣憤】原房主：銀行層層違規(guī)，讓騙子得逞

刑事案件宣判后，王偉認為，華夏銀行在整起交易中存在不可推卸的嚴重失職，正是銀行的層層違規(guī)，才讓騙子的計劃最終得逞。

王偉認為，自己作為房主，本人根本沒到場，可華夏銀行的信貸經(jīng)理許某芳，連原件都不核對一下，直接就蓋了個“與原件相符”的章，違規(guī)把審批給過了。后來判決書也認定，許某芳自己承認收了曲洪濤的好處，請客吃飯、一部華為手機，還有一兩萬塊錢現(xiàn)金。更可氣的是，許某芳還讓買方王某麗、申某濱簽訂空白的借款合同、空白手續(xù)和空白授權(quán)書，事后自己補填內(nèi)容，然后把貸款直接打到了翟毅的賬戶里，完全繞開了正規(guī)的資金監(jiān)管流程。

根據(jù)王偉提供的派出所筆錄，時任華夏銀行甘井子支行副行長劉巖波承認，二手房資金監(jiān)管的法定要求是買賣雙方本人到場、核驗證件原件、并由賣方確認收款賬戶。而許某芳的行為完全違反了銀行內(nèi)部流程和國家監(jiān)管規(guī)定，銀行從頭到尾沒有盡到任何審核義務(wù)。

“如果華夏銀行能嚴格按規(guī)定審核，核驗原件，要求我本人到場，規(guī)范資金監(jiān)管，不違規(guī)放款，騙子根本一分錢都拿不走。”王偉表示。

5月25日，記者多次撥打華夏銀行甘井子支行電話，均無人接聽。

【律師】銀行可能按其過錯比例承擔(dān)補充賠償責(zé)任

記者就此事咨詢了北京浩天(鄭州)律師事務(wù)所劉芬宇律師，她認為：在大連“一房兩賣”詐騙案中，中介曲娜通過偽造房產(chǎn)證、戶口本、離婚協(xié)議等材料，伙同他人騙取銀行貸款162萬元，僅支付王偉44萬元，致其損失118萬元。華夏銀行工作人員在未核驗材料原件的情況下，就在復(fù)印件上加蓋“與原件核對相符”印章，使騙局得以完成。2026年，王偉以財產(chǎn)損害賠償為由起訴華夏銀行大連分行，主張銀行未盡審慎審查義務(wù)，導(dǎo)致售房款被錯誤支付。從法律角度看，銀行作為專業(yè)金融機構(gòu)，在辦理貸款及資金監(jiān)管業(yè)務(wù)時，負有法定的審慎核查義務(wù)。若其未按規(guī)定查驗身份證明、產(chǎn)權(quán)證件等關(guān)鍵材料原件，可能構(gòu)成過錯，需根據(jù)《中華人民共和國民法典》相關(guān)規(guī)定承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。盡管犯罪行為系中介主導(dǎo)，但銀行若存在明顯疏忽，仍可能按其過錯比例承擔(dān)補充賠償責(zé)任。此案也警示公眾：選擇正規(guī)中介、全程參與交易、及時核實資金流向，是防范房產(chǎn)交易風(fēng)險的關(guān)鍵。

目前，王偉已正式起訴華夏銀行，要求其賠償損失。

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