清退22家合作平臺，華瑞銀行發力出行場景與自營業務

助貸新規落地以來，民營銀行過去依賴外部導流的輕資產擴張模式，正經歷前所未有的系統性重構，各家機構紛紛壓降助貸依賴，回歸自主風控本源。

繼藍海銀行等先后清退40余家合作助貸機構后，上海華瑞銀行的調整力度同樣引發市場關注。

日前，該行一口氣清退22家合作機構，同步上線自營信貸產品、加碼場景金融布局。這一系列動作，既是對監管要求的積極響應，更是其在自身高個貸占比壓力下，謀求生存突圍的關鍵舉措。

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清退22家合作平臺，聚焦出行金融核心賽道

華瑞銀行官網最新公布的合作機構名單顯示，與2025年9月相比，該行個人貸款合作機構總數從76家精簡至67家，凈減少9家。結合新增的13家合作機構計算，此次華瑞銀行共計清退22家合作主體。

在被清退的機構中，不乏愛奇藝、餓了么運營主體拉扎斯網絡科技等頭部流量平臺，另有11家中小擔保公司、融資租賃公司同步退出。

在清退低效合作方的同時，華瑞銀行同步新增13家合規機構，涵蓋深圳前海微眾銀行、上海銀行上海分公司等同業主體，以及7家區域合規擔保機構、6家垂直場景科技公司。

調整后，華瑞銀行的業務聚焦度顯著提升，出行金融成為其核心布局賽道。攜程、吉祥航空、好運邦物聯等出行平臺被重點保留。據了解，華瑞銀行僅與其中一家平臺的合作貸款余額，就已達百億規模。

華瑞銀行2025年財報顯示，該行以“航旅出行”為核心場景，在聚焦特色消費金融產品“航旅貸”的基礎上，持續打磨以“出行錢包”為載體，以“先用后付”和“出行貸”為延展的“1+N”金融綜合服務體系。兩年間，該行向大出行產業生態注入超百億資金支持，累計服務26萬客戶，其中包含2萬小微企業主，有效紓解了產業鏈末端的融資壓力。

業內人士分析，出行場景客群具備工作穩定、行為數據明確、消費能力可追溯等特點，風險相對可控，成為當前助貸轉型背景下銀行的優質客群選擇。

為進一步強化出行金融賽道布局，華瑞銀行近期在獵聘網密集發布車務運營、汽車金融固收商務、車主生態商務等崗位。

其中，車主生態商務崗明確要求，負責在汽車后市場、出行服務公司、汽車保險、經銷商集團及購車分期等垂直領域，開拓高價值合作渠道，與核心合作伙伴深化戰略合作、挖掘合作潛力。

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發力自營業務，上線“吉e貸”破解個貸依賴

華瑞銀行的激進調整，背后是其信貸結構失衡的巨大壓力。2025年年報數據顯示，該行總資產達631.05億元，同比增長10.27%；實現營業收入23.88億元，同比增長15.55%；凈利潤2.56億元，同比增長15.85%，整體經營保持穩健，但信貸結構短板凸顯。

具體來看，該行貸款和墊款總額達393.73億元，其中個人貸款和墊款高達342.11億元，占比86.89%；公司貸款僅33.60億元，占比低至8.53%。可以看出，其業務模式單一，過度依賴個貸業務。

在利率下行、不良風險隱現的行業背景下，破解個貸依賴，成為華瑞銀行轉型路上必須跨越的第一道門檻。其中，自營業務成為華瑞銀行轉型的核心抓手。

消金界關注到，日前，該行正式上線自營小額信貸產品“吉e貸”，聚焦本地優質工薪客群，要求申請人公積金、社保繳納滿半年。據財報披露，該行本地小額信貸體系已初步搭建，通過擇優篩選本地平臺合作，形成線上數據化風控疊加線下盡調補充的O2O合作模式，服務覆蓋餐飲農貿、批發零售、城市服務等多個行業客戶。

與此同時，為擴充自營資產體量、優化信貸結構，華瑞銀行小規模布局房抵貸業務，既實現資產規模提升，也進一步豐富自營資產類型。（詳見《民營銀行布局房抵貸，蜜糖or砒霜？》）

財報顯示，該行已順利上線房抵貸移動綜合信貸系統，實現客戶經理展業PAD端全覆蓋，集成自動風險探測與監控功能，構建起貸前、貸中、貸后全生命周期數字化管理體系，為自營資產擴張提供堅實支撐。

此外，供應鏈金融則成為華瑞銀行優化信貸結構的另一重要方向。該行聚焦物流、電商兩大核心場景，探索“脫核”供應鏈融資模式，目前已成功切入順豐、京東、德邦等貨運平臺，以及叮咚買菜、拼多多等電商平臺的供應商場景，通過豐富公司貸款業務布局，有效緩解個貸占比過高的壓力。

華瑞銀行的轉型路徑，正是當前民營銀行行業困境的一個縮影。在助貸退潮、利率下行、合規趨嚴的多重壓力下，行業馬太效應持續加劇，缺乏場景優勢和自主風控能力的機構正被加速出清。

在人事層面，2026年1月，空缺十個月的華瑞銀行董事長職位由吳克照接任，新管理層就位后，華瑞銀行能否真正擺脫對外部流量的依賴，通過優化信貸結構、深耕出行金融等特色場景，進而在行業洗牌中站穩腳跟、贏得下一張生存“船票”？其轉型戰略能否加速落地、未來成效如何，受到市場關注。