中介做局騙走百萬房款 華夏銀行被指“層層違規”放貸成幫兇

近日，大連網友王偉向大象新聞·大象幫反映，他委托賣房，卻被中介做局掉入“一房兩賣”陷阱，造成118萬元的巨額損失。而騙局的關鍵一環，竟是華夏銀行在審核環節“層層違規”：未核驗原件、未要求房主到場、違規放款給冒牌賣家。目前，王偉已正式起訴華夏銀行，要求其承擔未盡審慎義務造成的損失。

圖為華碩銀行網點

【做局】中介偽造全套房主材料 套取銀行巨額貸款

2021年12月，王偉委托中介——大連名飛房地產代理有限公司，出售他在金州區御龍園B區的一套房產。該中介實際控制人曲娜與王偉簽訂了《房地產居間服務合同》，并代收了王偉房屋所有權證原件。

接下來，曲娜的“神操作”就來了。她一邊讓翟毅作為買房人與王偉簽訂162萬元的《房地產交易合同》；另一邊，又安排弟弟曲洪濤冒充王偉的代理人，通過另一家中介將同一套房產以173萬元的價格賣給毫不知情的王某麗、申某濱夫婦，并約定首付67萬元，資金監管銀行為華夏銀行。

為了能順利通過銀行貸款審核，曲娜開始瘋狂“造假”。她利用事先扣留的王偉房產證，結合翟毅的個人信息，先后偽造了翟毅單獨所有的假房產證、假的《離婚協議書》(加蓋甘井子區民政局婚姻登記處查檔印章)以及顯示翟毅離異的假戶口本。

圖為真假房產證對比

【放款】銀行未見原件加蓋“與原件核對相符”印章 百萬房款打給“冒牌賣家”

同年12月25日，在房主王偉本人不在場的情況下，曲娜帶著翟毅，弟弟曲洪濤帶著買家王某麗夫婦來到華夏銀行甘井子區支行，辦理二手房抵押貸款和資金監管業務。他們向銀行遞交了上述全套偽造材料的復印件，華夏銀行的信貸經理許某芳在未見到相關證件原件的情況下，便在復印件上加蓋了“與原件核對相符”的印章，銀行也凍結了王某麗夫婦交付的首付款67萬元，并對該筆資金進行監管，翟毅當場冒充房主與王某麗夫婦簽署了《不動產交易合同》。銀行系統里，這筆交易的收款人被指定給了“冒牌賣家”翟毅。

辦妥銀行貸款后，如何讓毫不知情的王偉把房子過戶給王某麗夫婦，成了關鍵一步。由于曲娜的房地產中介公司未配備持證人員、未到主管部門備案，不具備居間資質，無法辦理網簽，她將王偉帶到另一家房地產中介——大連乾城房地產有限公司，以王某麗夫婦為買方，讓王偉在空白合同上簽字，虛構了王偉向王某麗夫婦賣房的事實。

2022年1月29日，曲娜等人將王偉約至不動產中心辦理過戶。她向王偉謊稱“原買房人翟毅辦不了貸款，王某麗夫婦是其親屬，能辦理公積金貸款”，信以為真的王偉隨即將房產過戶到了王某麗夫婦名下。王某麗夫婦取得房產證后，當天下午便在銀行簽署了《委托付款授權書》，銀行將房款一次性打入了翟毅的個人賬戶。

圖為交易明細

曲娜等人拿到房款后，翟毅向王偉支付了“首付款”44萬元。

【報警】尾款兩月未到賬 原房主得知被騙

然而，收到首付款過了兩個多月，王偉始終未能等到剩余的118萬房款。他多次催促，曲娜卻以各種理由百般推諉。察覺到異常的王偉最終選擇報警，他才震驚地發現，自己早已落入了一場精心設計的騙局。警方迅速展開偵查，將曲娜抓獲歸案，隨后該案交由大連市金州區人民檢察院審查起訴。

2023年9月，大連市金州區人民法院以合同詐騙罪判處曲娜有期徒刑十一年，并處罰金人民幣二十萬元。

【氣憤】原房主：銀行層層違規，讓騙子得逞

刑事案件宣判后，王偉認為，華夏銀行在整起交易中存在不可推卸的嚴重失職，正是銀行的層層違規，才讓騙子的計劃最終得逞。

王偉認為，自己作為房主，本人根本沒到場，可華夏銀行的信貸經理許某芳，連原件都不核對一下，直接就蓋了個“與原件相符”的章，違規把審批給過了。后來判決書也認定，許某芳自己承認收了曲洪濤的好處，請客吃飯、一部華為手機，還有一兩萬塊錢現金。更可氣的是，許某芳還讓買方王某麗、申某濱簽訂空白的借款合同、空白手續和空白授權書，事后自己補填內容，然后把貸款直接打到了翟毅的賬戶里，完全繞開了正規的資金監管流程。

銀行未見原件加蓋“與原件核對相符”印章

根據王偉提供的派出所筆錄，時任華夏銀行甘井子支行副行長劉巖波承認，二手房資金監管的法定要求是買賣雙方本人到場、核驗證件原件、并由賣方確認收款賬戶。而許某芳的行為完全違反了銀行內部流程和國家監管規定，銀行從頭到尾沒有盡到任何審核義務。

“如果華夏銀行能嚴格按規定審核，核驗原件，要求我本人到場，規范資金監管，不違規放款，騙子根本一分錢都拿不走。”王偉表示。

5月25日，記者多次撥打華夏銀行甘井子支行電話，均無人接聽。

【律師】銀行可能按其過錯比例承擔補充賠償責任

記者就此事咨詢了北京浩天(鄭州)律師事務所劉芬宇律師，她認為：在大連“一房兩賣”詐騙案中，中介曲娜通過偽造房產證、戶口本、離婚協議等材料，伙同他人騙取銀行貸款162萬元，僅支付王偉44萬元，致其損失118萬元。華夏銀行工作人員在未核驗材料原件的情況下，就在復印件上加蓋“與原件核對相符”印章，使騙局得以完成。2026年，王偉以財產損害賠償為由起訴華夏銀行大連分行，主張銀行未盡審慎審查義務，導致售房款被錯誤支付。從法律角度看，銀行作為專業金融機構，在辦理貸款及資金監管業務時，負有法定的審慎核查義務。若其未按規定查驗身份證明、產權證件等關鍵材料原件，可能構成過錯，需根據《中華人民共和國民法典》相關規定承擔侵權責任。盡管犯罪行為系中介主導，但銀行若存在明顯疏忽，仍可能按其過錯比例承擔補充賠償責任。此案也警示公眾：選擇正規中介、全程參與交易、及時核實資金流向，是防范房產交易風險的關鍵。

目前，王偉已正式起訴華夏銀行，要求其賠償損失。

大象新聞記者 孫玥 湯磊