復(fù)發(fā)/晚期癌癥患者的困境與希望—先進(jìn)療法

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本文作者：前海再保險(xiǎn)股份有限公司人壽與健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)線

前言：

癌癥生存率持續(xù)提升的背后，復(fù)發(fā)與晚期階段的治療困境、經(jīng)濟(jì)壓力、生存質(zhì)量難題，始終是患者與家庭最難跨越的關(guān)卡。

站在保險(xiǎn)經(jīng)營的角度，這也是健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要解決的痛點(diǎn)之一：傳統(tǒng)治療手段對復(fù)發(fā) / 晚期癌癥療效有限，先進(jìn)療法快速落地但保障覆蓋不足、行業(yè)缺少清晰對接方案，客戶真實(shí)治療需求與保險(xiǎn)保障之間存在明顯缺口。

針對這一挑戰(zhàn)，前海再保險(xiǎn)人壽與健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)線進(jìn)行了深入研究，系統(tǒng)解讀了BNCT 硼中子俘獲治療的臨床價(jià)值、適用場景與費(fèi)用結(jié)構(gòu)，并明確提出先進(jìn)醫(yī)療與商業(yè)保險(xiǎn)協(xié)同創(chuàng)新的落地路徑，揭示未來健康險(xiǎn)產(chǎn)品升級、服務(wù)延伸、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的重要趨勢。本文對這一主題的研究成果進(jìn)行了詳細(xì)論述，為行業(yè)同仁提供了有價(jià)值的參考。

國家癌癥中心數(shù)據(jù)顯示，中國全癌種年齡標(biāo)化 5 年相對生存率已從 2003–2005 年的 30.9% 提高至 2012–2015 年的 40.5%，并在 2019–2021 年進(jìn)一步升至 43.7%。腫瘤患者邁入長期生存、長期管理階段的趨勢已愈發(fā)清晰。需要注意的是，這種趨勢并不意味著風(fēng)險(xiǎn)消失，腫瘤復(fù)發(fā)、進(jìn)展以及再治療的挑戰(zhàn)，往往才是真正漫長考驗(yàn)的開始。

從疾病本身看

復(fù)發(fā)性或晚期腫瘤患者面臨的困境往往更為嚴(yán)峻。以頭頸部腫瘤為例，其發(fā)病區(qū)域解剖結(jié)構(gòu)及功能復(fù)雜且高度密集，又緊鄰呼吸道、食管、聲帶等關(guān)鍵結(jié)構(gòu)。局部復(fù)發(fā)病灶還常伴隨吞咽困難、營養(yǎng)不良、氣道狹窄、誤吸等問題，嚴(yán)重影響患者生存質(zhì)量。

從經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)看

復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移階段往往也是患者負(fù)擔(dān)最沉重的階段。2024 年北京大學(xué)一項(xiàng)研究顯示，在主要癌種中，復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移階段患者的單病例花費(fèi)最高，約為8890–14572美元，明顯高于隨訪階段。

從治療手段看

傳統(tǒng)的放化療、系統(tǒng)性治療及支持治療，對晚期或復(fù)發(fā)性癌癥患者的生存改善和生活質(zhì)量提升仍較有限。2024 年一項(xiàng)針對復(fù)發(fā)性頭頸癌再照射的研究顯示，再照射隊(duì)列中 3 級及以上晚期毒性發(fā)生率高達(dá) 48%。也有綜述指出，復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移性頭頸鱗癌的中位總生存期僅為 6–15 個(gè)月。

此外，漫長及反復(fù)治療還會給患者帶來持續(xù)的心理社會壓力。這類人群常見的心理社會問題包括持續(xù)的不確定感、焦慮、對疾病進(jìn)展或死亡的恐懼、治療導(dǎo)致的功能受損和外觀改變、對家人的擔(dān)憂以及社會生活受限等。

當(dāng)下，手術(shù)、常規(guī)放化療等傳統(tǒng)治療方式仍然是腫瘤治療體系的基礎(chǔ)；靶向治療以及質(zhì)子、重離子等先進(jìn)放療技術(shù)，也正越來越多地應(yīng)用于臨床，并在不同疾病、不同階段發(fā)揮著不可替代的作用。然而，當(dāng)患者進(jìn)入復(fù)發(fā)或晚期階段，且既往已經(jīng)接受過標(biāo)準(zhǔn)治療后，現(xiàn)有治療路徑的局限性便逐漸顯現(xiàn)出來。對于這部分患者而言，真正迫切需要的，是更加精準(zhǔn)、預(yù)后更優(yōu)、同時(shí)兼顧功能保護(hù)的治療方案。

正是在上述背景下，一類兼具“局部精準(zhǔn)照射”與“細(xì)胞選擇性殺傷”特點(diǎn)的新技術(shù)，正受到越來越多關(guān)注。今年年初剛在海南樂城落地的BNCT——硼中子俘獲治療就屬于這一類先進(jìn)療法。

BNCT，全稱 Boron Neutron Capture Therapy。它屬于放射治療范疇，但并非傳統(tǒng)意義上單純依賴射線照射的治療方式，而是一種將“含硼藥物靶向富集”與“中子束照射”相結(jié)合的二元靶向治療技術(shù)。其基本思路是：先通過靜脈輸注含有硼-10 的化合物，使其盡可能聚集于腫瘤細(xì)胞內(nèi)或腫瘤組織中；隨后，對病灶區(qū)域進(jìn)行中子照射。當(dāng)中子被硼-10 俘獲后，會發(fā)生核反應(yīng)，釋放出高線性能量轉(zhuǎn)移的帶電粒子。這類粒子的射程極短，通常局限于單細(xì)胞尺度內(nèi)。

從作用原理看，BNCT 的突出優(yōu)勢之一，在于它能夠?qū)饔酶械蒯尫旁诟患伺鹚幍哪[瘤細(xì)胞周圍，從而在盡可能減少正常組織損傷的同時(shí)，提高對腫瘤細(xì)胞的打擊效率。這也是 BNCT 最值得關(guān)注的核心特點(diǎn)之一。

總體來看，BNCT 的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.BNCT 更適合局部晚期或復(fù)發(fā)患者的再治療場景

許多頭頸部腫瘤患者并非沒有接受過治療，而是在既往手術(shù)、放療或藥物治療之后，再次面臨局部疾病控制困難的問題。BNCT 目前獲批的核心適應(yīng)癥，正是復(fù)發(fā)性或局部晚期頭頸部腫瘤。

2.BNCT 強(qiáng)調(diào)細(xì)胞級精準(zhǔn)殺傷，對正常組織相對更友好

頭頸部本身是功能高度密集區(qū)域，相較傳統(tǒng)療法，BNCT更有機(jī)會兼顧患者生活質(zhì)量。

3.BNCT 的治療路徑相對較短

其核心照射通常可在較短時(shí)間內(nèi)完成，患者住院周期也相對較短。對體力較差、異地就診或家庭支持能力有限的患者而言，意味著更低的現(xiàn)實(shí)負(fù)擔(dān)和更高的治療可及性。

4.BNCT為原本局部治療空間有限的患者爭取了新的機(jī)會

尤其是對于不可切除的局部晚期或局部復(fù)發(fā)性頭頸部腫瘤患者，提供一種能夠爭取局部控制、兼顧功能保護(hù)的新路徑。

BNCT 常被拿來與質(zhì)子、重離子放療進(jìn)行比較，因?yàn)樗鼈兌紝儆谙冗M(jìn)放療技術(shù)。質(zhì)子和重離子是借助布拉格峰等物理特性，使劑量更集中地沉積于目標(biāo)組織，因此更偏向于“組織級精準(zhǔn)”；而 BNCT 則是在照射前引入硼藥對腫瘤細(xì)胞的選擇性富集，因此更偏向于“細(xì)胞級精準(zhǔn)”。

BNCT 上市后針對局部晚期或復(fù)發(fā)性頭頸癌開展的療效評估研究中，顯示出優(yōu)于部分既有治療方式的潛力。截至2025年3月24日，162例頭頸癌患者共計(jì)172例次照射后隨訪研究中發(fā)現(xiàn)，6 個(gè)月總生存率達(dá) 96.11%，三年完全緩解率達(dá) 52.87%。

頭頸癌不同治療方式療效評估研究對比

2020 年 3 月，日本厚生勞動省批準(zhǔn) BNCT 用于復(fù)發(fā)性或局部晚期頭頸部癌的治療。鼻咽癌、鼻竇癌、牙齦癌、舌癌、腮腺癌、頜下腺癌、口底癌、喉癌、下咽癌等，都屬于頭頸部腫瘤譜系中可能涉及的病種。

除此之外，BNCT 在其他難治性腫瘤中的探索，也讓人看到了其未來擴(kuò)展的潛力。例如腦膠質(zhì)瘤，其 5 年總生存率約為 18.9%，中位生存期約 17.2 個(gè)月；惡性黑色素瘤在化療后中位生存期約為 6–9 個(gè)月，5 年生存率不足 10%。這些疾病往往具有一些共同特征：局部控制困難、傳統(tǒng)治療效果有限、患者預(yù)后較差，臨床上迫切需要新的治療工具。目前，BNCT 用于上述預(yù)后較差惡性腫瘤的臨床研究正在持續(xù)推進(jìn)，未來有望為更多患者提供新的治療選擇。

目前，BNCT 已不再只是海外醫(yī)學(xué)前沿的探索，而已經(jīng)進(jìn)入真實(shí)臨床應(yīng)用。官方及權(quán)威公開信息顯示，鵬博（海南）硼中子醫(yī)院已于 2026 年 2 月在博鰲樂城啟動試運(yùn)營并開始接待患者，該項(xiàng)目依托樂城“先行先試”政策推進(jìn)。該院引進(jìn)的，是目前全球唯一獲批上市的 BNCT 治療系統(tǒng)，也是日本之外首個(gè)實(shí)現(xiàn)臨床接診的 BNCT 中心。

醫(yī)學(xué)臨床正朝著更加精準(zhǔn)的方向發(fā)展，患者需求也在向更長期、更復(fù)雜、更綜合的方向演進(jìn)。與之相對應(yīng)，商業(yè)保險(xiǎn)保障體系同樣需要與新質(zhì)生產(chǎn)力協(xié)同發(fā)展，以保險(xiǎn)創(chuàng)新服務(wù)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)升級，在關(guān)鍵治療節(jié)點(diǎn)持續(xù)提供必要而有力的支持，推動全生命周期保障走向更加完整、更加現(xiàn)實(shí)的落地路徑。

前海再保險(xiǎn)持續(xù)關(guān)注先進(jìn)醫(yī)療領(lǐng)域的進(jìn)展，并與業(yè)內(nèi)伙伴致力于推動該領(lǐng)域的商保創(chuàng)新。在鵬博（海南）硼中子醫(yī)院建設(shè)早期，前海再保險(xiǎn)即與其及相關(guān)合作伙伴建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系。近期，各方將圍繞 BNCT 等創(chuàng)新治療場景，推動開發(fā)覆蓋硼中子俘獲治療費(fèi)用及相關(guān)服務(wù)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)方案，幫助患者降低治療負(fù)擔(dān)，提升先進(jìn)癌癥治療技術(shù)的可及性。未來，我們希望與更多業(yè)內(nèi)伙伴合作開發(fā)先進(jìn)醫(yī)療的商保產(chǎn)品，推動保險(xiǎn)與醫(yī)療健康行業(yè)融合發(fā)展，共同提升我國居民健康保障水平。

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