獨(dú)家｜部分銀行繼續(xù)收緊零售信貸風(fēng)控，包括上收個(gè)貸審批權(quán)限、調(diào)整模型參數(shù)等方式

財(cái)聯(lián)社5月7日訊（記者 彭科峰）在零售信貸不良未有逆轉(zhuǎn)信號(hào)之前，商業(yè)銀行的個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好將變得更加保守。

近日，財(cái)聯(lián)社記者從多家銀行了解到，盡管政策層面對(duì)于鼓勵(lì)消費(fèi)信號(hào)不斷，但出于控制風(fēng)險(xiǎn)的考量，實(shí)操中零售信貸的把控仍在趨于審慎。有銀行將部分核心省會(huì)級(jí)城市支行的個(gè)貸審批權(quán)限全面上收至分行，也有銀行對(duì)個(gè)貸風(fēng)控模型部分參數(shù)做了調(diào)整。

一家上市銀行相關(guān)管理人士日前向財(cái)聯(lián)社記者表示，當(dāng)前零售業(yè)務(wù)的壓力依然巨大，盡管一季度末的個(gè)貸規(guī)模仍是正增長，但該行在業(yè)務(wù)管理上進(jìn)行了強(qiáng)化和協(xié)同，即便是一線城市也是如此。“目前，我行已經(jīng)將一個(gè)重點(diǎn)省會(huì)級(jí)城市的個(gè)貸業(yè)務(wù)全部審批權(quán)限上收。”

“我行目前還沒有將單一城市個(gè)貸權(quán)限上收的操作。但對(duì)零售業(yè)務(wù)的風(fēng)控和要求的確在加強(qiáng)。”另外一家上市城商行人士則表示，在發(fā)放個(gè)人信貸時(shí)，其所在銀行對(duì)個(gè)人資質(zhì)的要求比以往更加嚴(yán)格。同時(shí)，銀行的個(gè)貸風(fēng)控模型的部分參數(shù)也有適當(dāng)調(diào)整。

“理論上，銀行要想把消費(fèi)貸等小額貸款放出去很容易。稍微在風(fēng)控模型上松一松，在互聯(lián)網(wǎng)渠道多做一些引流，馬上就會(huì)有很多‘新信貸需求’沖進(jìn)來。”還有上市銀行人士表示，但現(xiàn)在這種情況已經(jīng)不再發(fā)生。

系防風(fēng)險(xiǎn)需要，多家上市銀行一季度零售信貸仍在下滑

財(cái)聯(lián)社記者在采訪中了解到，近來銀行零售信貸的“收緊”，和“貸款重組”、“貸款包裝”等行業(yè)亂象脫不開關(guān)系。

有國有大行人士表示，銀行持續(xù)收緊零售信貸，主要還是出于防范風(fēng)險(xiǎn)的要求。從過往的經(jīng)驗(yàn)來看，但凡經(jīng)過貸款中介包裝過的信貸審批，最后往往都給銀行埋下不少雷。把貸款放給不符合條件的零售客戶，后果不言而喻。因此，目前該行已經(jīng)全面抵制貸款中介的參與，并對(duì)基層人員作出了相關(guān)嚴(yán)格要求。

新近披露的一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，多家上市銀行的零售貸款仍在下滑。其中，以“零售之王”著稱的招商銀行，今年該集團(tuán)一季度的零售貸款為36,830.40億元，較上年末減少371.51億元，降幅1.00%。

“今年一季度，包括消費(fèi)貸、信用卡等在內(nèi)的個(gè)貸業(yè)務(wù)的確是收縮的，一季報(bào)數(shù)據(jù)不會(huì)全部發(fā)布，半年報(bào)會(huì)更明顯。”有上市城商行人士向記者坦言，零售業(yè)務(wù)萎縮，最大的原因當(dāng)然是信貸需求不足和過去幾年零售信貸風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)累積，讓銀行不得不作出改變。當(dāng)然，這并不意味著銀行不再重視零售業(yè)務(wù)，而是在貸款投放時(shí)更加重視公積金、職業(yè)等背景，傾向于向優(yōu)質(zhì)客戶多做投放。

這一趨勢，從中國人民銀行近期發(fā)布的一季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可得到部分佐證。2026年一季度末，不含個(gè)人住房貸款的消費(fèi)性貸款余額20.97萬億元，同比下降0.2%，一季度減少2010億元。

（財(cái)聯(lián)社記者 彭科峰）