山東
近年來，隨著繳費基數的越來越高，參加社保的錢數也越來越不能令人忽視，靈活就業人員更加的注意參加社保的投入和產出比。
江蘇省2025年的繳費基數下限是4952元，靈活就業人員按照這最低基數繳費每月也需要繳納990.4元，一年是11884.8元。2026年的繳費基數上下限預計還會提高3%~4%，暫時還沒有公布。
這種情況下，繳費15年和20年相差近6萬元，退休后養老金能差距多少呢？讓我們計算一下。
首先，基礎養老金部分。
基礎養老金等于退休當年的養老金計發基數??（1+個人平均繳費指數）?2??繳費年限??1%。
江蘇省的養老金計發基數在全國都屬于較高水平的，2025年已經達到了8917元，今年板上釘釘是突破9000元了。
本人的平均繳費指數，指的是按照繳費年限計算的繳費指數平均數。一般我們按照60%檔次繳費的話，平均繳費指數是0.6。不過江蘇省早些年由于一些地方的繳費基數上下限全省不統一，也有繳費指數低于0.6，甚至低至0.4的情況。
按照基礎養老金計算公式，繳費年限15年和20年的情況，平均繳費指數0.6可以領取12%和16%的養老金計發基數。養老金計發基數按照9000元估算，預計基礎養老金分別達到1080元和1440元，每月相差360元。
②個人賬戶養老金部分。
個人賬戶養老金等于養老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。
養老保險個人賬戶的余額是按照每繳費一個月，按照繳費基數的8%計入個人賬戶的部分。單位職工相當于個人繳費部分全部在個人賬戶中，但是靈活就業人員僅相當于個人繳費的40%。其余的60%用于形成基礎養老金和其他養老保險待遇了，也不能說沒有用。而且靈活就業人員的繳費比例要比單位職工合計繳費比例24%低4個百分點，也是國家的照顧政策呢。
如果按照4952元基數繳費，每月個人賬戶可以積累396.16元，如果多繳費5年（60個月），個人賬戶多積累23769.6元。不過實際上由于每一年的繳費基數上下限都會提高，再加上個人賬戶還會計算利息，個人賬戶的余額肯定會更多，產生的個人賬戶養老金也會更多。
退休年齡確定的計發月數，是按照國家統一規定的執行。下面是從40歲到70歲不同的計發月數，具體到每一個月。
我們按照大家習慣的60歲退休來計算，計發月數是139個月。假設個人賬戶余額相差2.5萬元，每月個人賬戶養老金會相差180元左右。
綜合以上情況計算，按照最低檔次繳納養老金15年和20年，退休后每月養老金能相差540元。相對于繳納的6萬元養老保險費來說，回本時間也就是100個月左右。
另外，退休以后我們的養老金還會年年增加，養老金水平越高、繳費年限越長，增加的錢數還會越多。
總體來說，大多數人參加養老保險還是很劃算的，而且未來人們是越來越長壽的，老年以后為了有一份更穩妥的保障，養老金自然是越高越好。
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