勸大家極限儲蓄吧，從5月開始！

今天的文章，我刪刪改改了很多遍，一直在猶豫要不要寫出來。

但這事太重要了，每個人都可能會遇到，還是決定寫出來想和大家分享，希望大家看完后能都重視起來，引起警戒。

幾天前，好友打來語音，說家里出了事，想找我借點錢。

她說，不是不得已，自己是張不開這口的。主要是家里的老母親突發心肌梗塞，砸了十幾萬，人才好不容易從ICU中搶救回來。醫生說，想保證今后的生命質量，還得做心臟搭橋才行，至少要再付出幾十萬。

在我的印象里，她的條件還可以，前幾年買了房，按理說不至于到找別人開口借錢的地步，這次主動開口，說明是真的遇到難處了。

后來才知道，她在的公司年初解散了整個團隊，沒有進賬不說，每個月還得還一大筆房貸、養一大家子人。

朋友巨大的壓力，我非常理解。作為多年老友，我很想去幫助她，但心里又很糾結。

借錢吧，知道治病是個無底洞，還上這筆錢遙遙無期，自己手頭也沒那么寬裕。不借吧，心里又實在是過意不去，今天四處求錢的是她，明天可能就是我。

最后擰巴了半天，還是轉了些塊錢過去，想讓自己內心好受點。

說實話，到現在我都沒緩過來。

這些年也不是頭一次被朋友借錢，只是突然發覺，人到中年，一頭是親生骨肉，一頭是生養自己的父母，很多人生活看似光鮮亮麗，其實每一步都如履薄冰，一點風吹草動就可能掉進冰窟里出不來了。

即便是老師、公務員這種大家都認可的穩定、體面的工作，也隨時會遭遇巨大的風險。

江蘇的吳先生，39歲，當了半輩子老師，安守本分，兢兢業業。而就在前幾天突然出現在論壇上，請網友投票決定父親的生死。

他父親騎電動車不慎摔倒，沒想到一次小意外竟造成了嚴重后果，脊椎受損、肺部感染。

從家鄉轉去省會城市的醫院，做完兩次手術休養半個多月后，父親終于慢慢好轉。

可是一家人剛出院回到家中，父親的傷口卻又開始化膿，同時出現顱內感染、腦脊液漏、切口感染等問題。

父親不得不再次住進ICU，一天花費少則兩三千，多則五六千。

醫生告訴吳先生，如果保守治療，短期內他父親就可能有性命之憂，有可能下周末都撐不到。

如果做開顱手術，康復的幾率也很小，一百萬花下去也不排除人財兩空的結果。

雖然吳老師和妻子都有工作，父親也有醫保。

但醫保能保的部分十分有限，加上后續未知的龐大治療費與康復費用，這無疑是壓在這個普通雙薪家庭頭上的一座大山。

為了省錢，吳老師六七十歲的老母親甚至不愿意去住旅館，一直在醫院長椅上過夜，看著老人一把年紀還要受苦，作為兒子他實在是心疼。

但他除了是兒子，還是丈夫和父親。

如果傾家蕩產，舉全家之力也沒保住父親，那么活著的孩子、妻子和他就要長期負債，承受居無定所，艱難度日的絕望。

種種考量，萬般糾結，遲遲下不了決心的吳先生決定發起投票，將父親的生死交給網友。

毫不意外，網絡一片罵聲：還沒盡全力就讓一群陌生人來決定親爸的生死？這配當老師？

吳先生配不配當老師我不做評價，但憑借我多年的社會閱歷，在“老人和小家之間怎么選”這個世界難題上，大多數人其實都會選后者。

孩子患病，家長大多會砸鍋賣鐵、不惜一切，而年邁父母患病，成年子女首先權衡的是錢，是現有生活是否會受影響。

因為當上有老、下有小時，“救不救”不只是良心問題，還是一個有限資源的可持續分配問題。

試想，若能負擔得起，誰會在老人與小家之間徘徊猶豫？誰會糾結于計算錢與生命哪個價值更高？

沒進過醫院的你，根本不知道錢有多不經花。

拿最常見的癌癥來說，住院費、醫藥費、護理費、設備使用費等，隨便一圈下來可高達幾十甚至上百萬，輕易就能將一個家庭幾代積蓄全部沒收。

如今的我們，萬事順遂的時候，一切看起來都還過得去。但意外一旦來臨，大多都招架不住。

不敢想，萬一哪天我倒下了，年邁的父母如何安享晚年，孤身的伴侶如何支撐整個家庭？

我們很難避免一輩子不遇到這些事情，也無法避免它給我們的生活帶來沖擊。但是有兩樣東西是我們可以決定的：

第一，是面對苦難的態度。

第二，是未雨綢繆的準備。

至于如何準備？思來想去，發現其實也沒太多的辦法，就兩條路：

1、在利用好杠桿的同時，還要不斷增加收入、控制開支，掌握盡可能多的存款，以應對可能出現的意外。

2、對于結余比較少、收入增幅比較慢的讀者，可能最好的辦法就是把自己和家人的保險配置齊全，用盡可能少的錢，把自己不能承受的風險轉嫁給保險公司。（本文不推薦任何保險產品）

老粉絲都知道，一直以來我都在建議大家一定要把保險配置齊全，那是因為，這些年我在醫院里見證了太多這樣的悲劇，而這些悲劇很多時候都是一份很便宜的保險就能解決的事情。

借此機會，想再給大家做點簡單的保險科普，都是很實用的知識，希望大家耐心看完。

相信大部分讀者都已經參加了城鎮醫保或者新農合，因而可能會覺得已經后方無憂，那你就錯了。

雖然國家這些年一直在醫保方面做了不少努力，每年的靈魂砍價都能登上熱搜。但在感謝國家的同時我們也要認識到，國家的醫保只是基礎醫療保障，畢竟并不是萬能的。

比如，醫保可報銷的藥品有3200多種，在市面上15多萬種藥物中只占很小一部分；而且在醫保起付線以內、封頂線以上、報銷比例外和醫保目錄外的醫療費用，都是要自己承擔。

保險的作用就是在遇到疾病、意外等風險時，幫我們承擔風險，把損失降到超低。

假設一場病可能要花費80萬，經過社保報銷和醫療重疾險賠付后，沒花一分錢，剩余100萬拿來補償患病后5年家庭收入損失，生場病也沒影響家人正常生活。

關注我的朋友應該都是家里的經濟支柱，我相信，動輒幾十、上百萬的治療費并非所有人都能輕易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年來追回這筆損失？

可以這么說，沒保險的家庭就像一個脆弱的玻璃球，遇到沖擊整個家庭就碎了。而有保險的家庭就像是一個皮球，即使被打壓也能夠彈起來。

但一定要注意，保險不能瞎買。保險本身是有很高的門檻的，涉及金融、醫學、法律三方面知識交叉。

因為不懂相關知識，還有部分業務員為了提成進行銷售誤導，以致于很多人買貴、買錯，甚至最后賠不了錢的，大有人在，大家見過的也不止一個兩個了。

如果有一家專業平臺，能清清楚楚告訴我們究竟買了啥、能保啥、該花多少錢合適，避免大家掉進買錯保險的坑，那對我們的幫助會非常大。

幾番對比之下，還是覺得老朋友大童最靠譜：

大童成立于2008年，是一家全國性保險服務機構，老牌的正規軍。2020年還躋身世界保險中介前20名，是全亞洲唯一入圍的保險中介企業。

它不屬于任何一家保險公司，是專門做服務的。不會未了解具體情況，上來就推銷產品，而是站在我們的立場，從140+家保險公司的產品里，幫忙篩選適合的產品。

大家在挑選產品前，都可以去找他們幫忙對比和挑選。

我體驗過他們的保障規劃服務，顧問會先了解我的基本情況，詢問我的需求，例如：

之前有購買過哪些保險產品？

家里幾口人？家中的經濟支柱是誰？

想通過保險解決怎樣的問題？

家庭可支配收入以及保險預算有多少？

然后根據我的家庭結構、財務狀況、保障需求，站在我的角度，幫忙規劃一份詳細的家庭保障方案。

是真正的1對1量身定制，相比傳統機構還能節約30%-50%的費用。

（保險顧問詳細溝通后給出專屬的方案）

拿到方案后，顧問還一對一幫我講解 ， 確保我能深度了解方案，對自己家庭的保障規劃更清晰。

真心希望大家都能去預約下這項服務，沒有保險的朋友， 能知道應該買什么、買多少額度才能解決家庭的問題，以及花多少錢才合理；

已經買了保險，顧問 也可以幫忙分析已有保單，幫忙看看買的值不值，方便及時查漏補缺。

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