王錦虹掌舵近三年：渤海銀行邁過2萬億，合規與轉型如何雙線并進

2026年5月12日，渤海銀行在官網悄然發布了一份互聯網助貸業務合作機構名單。11家機構的簡短列表，卻在金融科技圈激起遠超預期的行業回響。這份名單的公布，恰逢“助貸新規”落地實施半年有余的關鍵節點，也成為外界觀察這家新晉兩萬億級股份行如何在監管重塑期完成合規“硬過關”、同時保持規模與效益雙升的一扇窗口。

從“廣撒網”到“精準入”：11家名單的合規邏輯

2025年4月，國家金融監督管理總局發布《關于加強商業銀行互聯網助貸業務管理提升金融服務質效的通知》（市場稱“助貸新規”），明確要求商業銀行對平臺運營機構、增信服務機構實行名單制管理，并于2025年10月1日起正式實施。新規劃定的紅線清晰：不得與名單外機構開展互聯網助貸業務合作，名單須通過官網公開并動態更新。

在這一監管框架下，渤海銀行此次公布的11家合作機構，包括上海淇毓信息科技（奇富科技/360旗下運營主體）、深圳眾聯商務、吉林省農村金融綜合服務、福州奇富融資擔保、平安融易融資擔保、吉象普惠融資擔保、吉林省物權融資農業發展、眾安在線財產保險，以及三家穿透后隸屬字節跳動的平臺——深圳智領星辰科技、深圳市智永慧科融資擔保、深圳智領皓海科技。

對比新規前部分銀行動輒數十家甚至五六十家的助貸合作名單，渤海銀行的“精簡版”名單并非孤例。吉林億聯銀行從2024年11月的56家合作方降至2026年1月的11家，藍海銀行從68家壓縮至28家。行業整體趨勢表明，銀行資金端正在從規模擴張走向合規聚焦。渤海銀行選擇在此時公布名單，意味著其已完成對合作方的全面準入重檢，在24%綜合融資成本紅線、自主風控責任壓實、增信余額納入統一授信管理等三重約束下，篩選出兼具代償能力、風控水平和合規底色的核心伙伴。

對渤海銀行而言，這份名單的公布不僅是對監管要求的按時“交卷”，更是一次戰略層面的主動校準。在與奇富科技、字節跳動、眾安保險等頭部平臺的合作中，銀行并未簡單收縮戰線，而是將資源集中于具備數據穿透能力和技術賦權優勢的機構，為后續零售信貸的精準投放預留了通道。

資產邁上2萬億臺階：規模與效益的同步驗證

就在名單公布前一個多月，渤海銀行披露了2026年第一季度成績單。截至一季度末，該行總資產達到2.04萬億元，較年初增長5.7%，成為第11家資產規模突破2萬億元的全國性股份制商業銀行。同期，實現營業收入81.3億元，同比增長3%；凈利潤34.13億元，同比增長9.79%。其中利息凈收入43.48億元，同比增長4.69%；成本收入比降至27.38%，較去年同期優化0.59個百分點。

這一組數據的意義在于，渤海銀行在完成助貸業務合規重檢的同時，并未犧牲增長動能。資產規模的穩健跨越與盈利能力的增強形成了正向循環。2023年至2025年，該行總資產增幅分別為4.42%、6.41%、4.91%，2026年一季度的5.7%延續了穩中有進的節奏。負債端成本控制同樣可圈可點——在2025年全行存款平均付息率較上年下降41個基點的基礎上，今年一季度付息率繼續下行，有力支撐了利息凈收入的增長。

行長王錦虹自2023年7月接任董事長以來，近三年時間持續推動“九五三一”戰略實施。從資產增速的平穩過渡，到營收、凈利增長的逐步修復，渤海銀行正在擺脫單純依靠規模擴張的傳統路徑，轉而尋求結構優化與效益提升的內生式發展。

信貸精準滴灌：科技金融與制造業的增速領跑

規模突破2萬億之后，資金投向成為衡量銀行質效的關鍵標尺。一季度數據顯示，渤海銀行制造業貸款余額1194.47億元，較年初增長8%；科技企業貸款余額1458.74億元，較年初增長8.62%。兩項貸款增速均高于全行各項貸款平均增速，資金主要流向先進制造、科技創新等實體經濟關鍵環節。

在科技金融領域，渤海銀行聚焦科創企業全生命周期需求，構建了基金、賽道、上市公司、區域“四大生態”服務體系。通過打通“資本+產業+金融”聯動通道，錨定人工智能、先進制造、新能源等五大核心賽道，并前瞻布局空天科技、量子科技等前沿領域。同時，完善上市公司全鏈條服務，帶動產業鏈協同發展；以京津冀為根基，深耕長三角、粵港澳等科創高地，形成“核心引領、多點支撐”的區域格局。

交易銀行板塊同樣展現出強勁動能。在2026年全球金融峰會上，渤海銀行總行交易銀行部總經理徐捷作為首位中國發言嘉賓發表主旨演講。該行已構建起在岸、NRA、FT及香港分行賬戶“四位一體”跨境服務體系，并將供應鏈金融作為戰略轉型核心引擎，打造“渤銀E鏈”品牌。2025年，渤海銀行供應鏈業務投放超3000億元，同比增長近30%，榮獲“最佳供應鏈金融創新銀行獎”。交易銀行的快速發展不僅拓寬了低成本負債來源，更通過產業鏈金融將活水精準滴灌至上下游中小微企業。

風控底座：從“經驗依賴”到“智能決策”的跨越

任何規模的跨越都離不開風控合規的底座支撐。渤海銀行近年來扎實推進“九五三一”戰略，全面重構風險管理的三道防線。通過授信集中化、放款平臺化、預警數字化，統一風險偏好，強化授信審批，確保風險政策從源頭上剛性執行。

數據治理被置于智能風控的核心位置。渤海銀行建立覆蓋所有業務條線的數據資產目錄與數據標準，提升數據的可用性、可信度與一致性。在此基礎上，推動風險模型與業務策略有機銜接，確保模型成果精準體現風險偏好與客戶標準。同時，建立常態化風控模型重檢與反饋機制，形成覆蓋開發、驗證、部署、監控、迭代的全生命周期管理閉環。2025年，該行自主研發的首個接入AI大模型的“智能風控報告項目”入選國務院國資委研究中心《國資國企智慧決策實踐應用案例集（2025）》，獲得國家級權威認可。

在組織架構層面，渤海銀行著力打造“集中、垂直、獨立、制衡”的風險管理架構，推行網格化管理，將“各司其職”的責任體系落實到人。守牢“常識、邏輯、趨勢、制度、流程、合規”的展業鐵律，建立清晰的問責機制，使風控意識和專業擔當成為員工的自發行為準則。

值得注意的是，截至2025年末，渤海銀行個人貸款不良率為3.8%，高于公司貸款不良率的1.15%。這一數據反映出零售業務在轉型過程中面臨的結構性壓力。但伴隨助貸合作名單的收緊、自主風控能力的提升以及AI大模型在貸后管理中的逐步應用，該行正在將資產質量管控的觸角延伸至每一筆零售信貸的末端。

從2萬億再出發：新周期的增長邏輯

2026年是“十五五”開局之年，也是渤海銀行深化“九五三一”戰略、推進轉型發展的關鍵之年。一季度資產規模突破2萬億元、凈利潤同比增長9.79%的成績，驗證了其戰略路徑的有效性。而11家助貸合作機構名單的公布，則向市場傳遞出清晰的信號：在規模與合規、擴張與風控之間，渤海銀行正在尋找一條可持續的平衡之路。

從零售業務的挑戰來看，2025年末個人貸款總額2040.08億元，較上年末下降8.12%，個人貸款占比降至21.21%。但在數字生態銀行建設方面，該行持續優化與互聯網平臺企業的金融服務合作，截至2025年末合計服務個人客戶2253.63萬戶。通過引入字節跳動、奇富科技等具備流量與數據優勢的合作伙伴，渤海銀行有望在控制風險的前提下，逐步修復零售信貸的增長曲線。

在資產端，制造業與科技企業貸款的雙位數增長表明，對公業務的“壓艙石”作用持續強化。而交易銀行與供應鏈金融的突破，則打開了中間業務收入與低成本存款的增長空間。多位市場分析人士認為，渤海銀行在邁過2萬億門檻后，并未盲目追求規模擴張，而是將資源集中于符合國家戰略導向的領域，這種克制本身即是風控能力的體現。

渤海銀行在公告中明確表示，下一步將繼續緊扣金融“五篇大文章”的核心要求，持續推進“九五三一”發展戰略，深化改革、轉型實干，在筑牢風險合規底座的基礎上，為服務經濟社會高質量發展貢獻更大作為。對于這家總部位于天津的全國性股份行而言，2萬億不是終點，而是新一輪精細化運營的起點。而那份只有11家機構的助貸名單，或許正是其在新監管生態下“有所為、有所不為”的最佳注腳。