邁向高質量發展深水區，股份行如何走出自己的增長路

背靠國壽集團全牌照優勢，扎根粵港澳大灣區科創沃土，廣發銀行正發揮背靠國壽、根植灣區特色優勢，在服務經濟社會發展大局中書寫屬于自己的增長答案。

2026年是國家“十五五”規劃的開局之年，更是中國銀行業錨定高質量發展、深化轉型突破的關鍵節點。

作為唯一總部落戶廣州的全國性股份制商業銀行，廣發銀行深度依托中國人壽集團全牌照綜合金融優勢，牢牢把握粵港澳大灣區核心區位稟賦與政策紅利，以價值創造為核心優化業務布局與經營結構，在服務民生保障、賦能實體經濟、助力產業轉型升級的核心賽道中，持續挖掘并落地新的業績增長極。

2025年，全行總資產規模穩步攀升，資本充足率持續保持行業優良水平，不良貸款余額、不良貸款率實現連續“雙降”，業務轉型邁出堅實步伐。憑借穩健經營筑牢的發展根基、持續深化轉型積蓄的增長動能，廣發銀行正為“十五五”規劃高質量開局起步，筑牢堅實支撐、積蓄充沛前行力量。

以集團協同打破增長邊界

中國銀行業告別規模驅動的高速增長時代，全面進入深化轉型的攻堅周期。從2025年上市銀行全年業績來看，行業內的結構性分化進一步加劇，股份制銀行凈利潤負增長,整體經營壓力凸顯，行業馬太效應持續深化。

而在股份制銀行板塊內部，多數股份行仍受房地產領域風險出清的持續拖累，資產質量承壓，不良貸款率維持高位；僅有少數提前完成業務結構轉型、深耕特色賽道的頭部機構，率先走出周期波動，實現基本面的企穩回升。在行業分化加劇、整體承壓的背景下，廣發銀行給出了發展突圍的增長思路。

發揮背靠國壽集團的獨特優勢——將保險、投資、銀行多牌照的協同能力，轉化為不可復制的價值創造能力，從根源上重構業務增長的底層邏輯。這套體系化的協同能力，不僅為廣發銀行打開了遠超傳統銀行業務的增長空間，更讓其金融服務形成差異化競爭壁壘，在對公、零售、同業三大業務端多點開花、協同發力。

在對公業務端，廣發銀行跳出“拼價格、拼規模”的傳統信貸內卷，以集團協同為抓手，著力打造“保投貸股債”一攬子綜合金融服務，精準匹配企業全生命周期發展需求。與此同時，依托國壽集團的資源稟賦，廣發銀行全力推動“險資入粵”，通過組建跨機構柔性團隊，搭建起貸前/投前、貸中/投中、貸后/投后全流程協同聯動機制，將險資的長期資金優勢、集團的全周期服務能力，轉化為服務實體經濟的核心抓手。

廣發銀行協同中國人壽成員單位發揮綜合金融優勢，在科技強國、綠色中國、健康養老、基礎設施、先進制造、能源電力等重點領域共同發力，探索提供“保投貸股債”一攬子綜合金融解決方案；抓住債券市場機遇，協同中國人壽成員單位積極服務地方政府債發行，支持地方經濟發展。2025年，廣發銀行通過綜合金融服務為客戶引入保險資金超2,000 億元。全力支持國家重大戰略落地，為實體經濟發展注入了穩定的金融“活水”。

在零售業務端，廣發銀行深化個人客戶綜合經營，整合集團各成員單位的產品、權益和服務優勢，協同打造“國壽－廣發”特色養老金融生態圈，與中國人壽成員單位深度協同，持續擴大“養老選國壽，開戶在廣發”養老金融綜合服務優勢。探索推動“國壽一賬通”融入集團財富管理生態，重塑競爭優勢。

除對公、零售業務外，在同業業務端，廣發銀行依托國壽集團全國性服務網絡，持續拓展金融“朋友圈”，探索構建“銷同托投”協同服務生態。截至2025年末，廣發銀行同業資產負債規模穩步增長，業務結構不斷優化，資產托管規模創歷史新高，同業合作廣度深度持續拓展，產品創新和投研能力不斷增強，風險防控更加牢固，數智化轉型穩步推進。

通過深化同業合作，實現資源互補、優勢疊加、價值共贏，進一步拓寬了業務增長邊界，為整體經營發展注入新的活力，形成三大業務端協同發力、良性循環的良好發展格局。

以灣區科創錨定產業升級

如果說集團協同是廣發銀行增長的基本盤，那么立足粵港澳大灣區、聚焦科創與產業融合的戰略布局，便是其“十五五”期間跨越式發展的又一增長曲線。

今年政府工作報告明確提出，要“推動科技創新和產業創新深度融合”“打造世界級科技創新策源地”。

這不僅為區域創新能級的提升指明方向，也對創新發展范式提出全新要求：中國創新所需要的，已不僅僅是技術的落地應用與迭代升級，更是“從0到1”的原創性、引領性突破。

當前，粵港澳大灣區的科創硬實力已獲得國際權威機構的高度認可。《國際科技創新中心指數2025》顯示，粵港澳大灣區在“創新高地”維度位列全球第二，充分彰顯了其在新興產業集群發展等方面的強勁動能。

然而，在亮眼成績的背后，科創產業發展的核心堵點仍亟待破解。科創企業普遍具有“輕資產、重技術、高成長、高風險”的特征，其全生命周期的融資需求，尤其是“從0到1”原創突破階段的長期資金需求，與傳統銀行信貸“重抵押、短周期、控風險”的業務模式存在天然錯配。

破解這一痛點，既離不開精準滴灌的金融“活水”，也需要金融機構跳出傳統信貸框架，打造真正適配科創發展規律的金融服務體系。

作為唯一一家總部落戶廣州的全國性股份制商業銀行，廣發銀行深植于粵港澳大灣區這片科創沃土，錨定新質生產力發展的核心方向，持續強化配套政策傾斜與專項資源保障，扎實做好科創服務這篇大文章。

依托大灣區國際科創中心建設的重大歷史機遇，廣發銀行充分借力區域改革開放的政策紅利，聯動境內境外兩個市場、兩種資源，深度整合國壽集團的險資“長錢”優勢與自身的信貸服務能力，以產品與服務創新為抓手，精準破解傳統信貸與科創企業需求錯配的行業痛點。

針對科創企業全生命周期“長周期、高風險、輕資產”的融資特征，廣發銀行依托中國人壽集團綜合金融優勢，聯合集團內國壽投資、國壽資產、國壽健投等股權投資機構，通過股權直投或科創基金等方式投資未上市科技創新企業股權，實現“投早、投小、投硬科技”。

同時，通過協同國壽集團旗下全牌照投資板塊，廣發銀行積極推動產業母基金、S基金在大灣區落地，為科創企業注入更具耐心、更適配成長節奏的長期資本，從根源上破解了傳統信貸“短錢”難以匹配科創企業長周期發展的核心矛盾。

向先進制造、科技創新等優質賽道穩步切換，這不僅使廣發銀行深度嵌入大灣區科創產業升級的全鏈條，充分分享實體經濟高質量發展的長期紅利，也為其在“十五五”期間實現高質量跨越式發展打開了長期增長空間。

以養老金融、普惠金融

傳遞民生溫度

在筑牢增長“筋骨”的同時，廣發銀行始終堅守金融工作的“人民性”底色。

小微企業是國民經濟的“毛細血管”，是穩增長、穩就業、惠民生的重要支撐，而融資難、融資貴、融資慢始終是制約其穩健發展的核心瓶頸。對此，廣發銀行錨定普惠金融主責主業，以加減并舉的精準施策，全方位升級小微企業金融服務。

在產品供給上做“加法”，廣發銀行著力構建多層次、廣覆蓋的普惠金融體系。加強普惠金融產品創設，建立批量化獲客的產品體系。圍繞“鄉村振興”“特色商圈”“供應鏈”等重點客群，以小批量多批次的形式，打造形成“總行標準化產品+分行特色專案”的普惠金融產品矩陣，提升標準化產品占比。

在融資成本上做“減法”，廣發銀行持續為市場主體減費讓利、紓困減負。2025年末，本行普惠型小微企業貸款余額2,126億元，服務普惠型小微企業客戶14萬戶，普惠型小微企業新發放貸款利率2.90%，較年初下降39bps，切實踐行金融工作的政治性、人民性，有效降低小微企業融資成本。

不止于以普惠金融潤澤實體經濟，面對人口老齡化的時代趨勢與群眾養老保障的民生剛需，廣發銀行加速推進“養老金金融、養老服務金融、養老生態金融、養老財富管理、養老產業金融”五位一體矩陣協同發展，聚焦養老金融數字化轉型，形成“5+1”的發展格局，堅持以系統觀念推動養老金融高質量發展。

在產品布局上，廣發銀行緊扣不同年齡群體、不同養老場景的差異化需求，搭建起集養老儲蓄、養老理財、商業養老保險、個人養老金賬戶服務等于一體的多元化產品矩陣。作為首批開辦個人養老金業務的商業銀行，廣發銀行個人養老金累計開戶量超346萬戶；依托綜合金融和根植灣區特色優勢，推出“粵港澳大灣區社保一卡通”“長者飯堂”“自在人生”等服務，著力打造養老金融服務體系。

在服務升級上，廣發銀行聚焦老年群體金融服務痛點，深化適老化金融改造。線下優化網點適老服務設施，開設老年客戶專屬窗口，保留傳統現金與紙質業務辦理渠道。在線上，廣發銀行優化手機銀行老年版界面，簡化操作流程，上線遠程視頻協助、一鍵呼叫人工等功能，切實破解老年人智能技術運用難題，讓金融服務更貼民心。

從深耕普惠金融護航小微企業成長，到布局養老金融守護群眾晚年幸福，廣發銀行始終將自身發展與國計民生深度綁定，持續以金融之力回應實體經濟所需、民生福祉所盼。

責任編輯 | 張博然