東莞銀行2025年業績承壓，內控失血與國際化落子“冰火兩重天”

出品|圓維度

近日，東莞銀行股份有限公司發布公告稱，該行收到《廣東金融監管局關于陳錫康東莞銀行獨立董事任職資格的批復》（粵金復〔2026〕92號），陳錫康擔任該行獨立董事的任職資格已獲得監管核準，任期至第九屆董事會屆滿之日止。

這一人事變動標志著東莞銀行在完善公司治理結構方面邁出重要一步，但與此同時，近日交出了一份寒意逼人的2025年年報。這家扎根粵港澳大灣區的城商行，在持續推進國際化布局的同時，正遭遇業績持續失速、合規風險集中爆發與核心資本告急的多重夾擊。

業績“雙降”加劇

根據東莞銀行2025年年報數據顯示，2025年該行全年實現營業收入約98.76億元，同比下降3.15%；實現凈利潤約32.88億元，同比下降11.98%，這也是該行近五年來首次陷入連續營收凈利雙降的經營困境。

拉長時間戰線來看，業績頹勢始于2024年。2024年，東莞銀行實現營業收入101.97億元，同比下降3.69%，為近8年來首次下滑；歸母凈利潤37.38億元，同比下降8.1%，為近9年來首次下滑，終結了此前三年正增長的良好態勢。進入2025年，降幅進一步擴大——前三季度營收69.18億元，同比下滑9.39%；歸母凈利潤25.46億元，同比暴跌20.69%，營收與凈利潤“雙降”態勢愈發嚴峻。2025年全年凈利潤降幅雖然相較前三季度有所收窄，但仍是廣東地區少數連續兩年業績負增長的城商行之一。

盈利結構失衡是業績滑坡的核心癥結。作為核心盈利支柱的利息凈收入持續承壓——東莞銀行凈息差已從2022年的1.72%一路收窄至2025年上半年的約1.11%，逼近“破1”紅線，大幅低于同期城商行1.37%的平均水平。究其原因，高成本的定期存款規模占比超過六成，存款利率降幅不及貸款利率降幅，導致利息凈收入不斷縮水。

與此同時，曾被寄予厚望的非息收入也“陰晴不定”。2024年該行投資收益曾同比增長35.95%，暫時緩解了業績下行壓力。但進入2025年，資本市場環境變化后，前三季度投資收益同比銳減22.54%至13.43億元，公允價值變動收益由盈轉虧至2.09億元，進一步拖累了整體業績。這種高度依賴市場行情的非息收入結構，折射出該行多元化盈利體系的薄弱。

資產質量承壓

在盈利能力持續弱化的同時，資產質量也亮起紅燈。截至2025年末，東莞銀行不良貸款率已由2024年末的1.01%反彈至1.12%，高于2022-2023年0.93%的水平。更為嚴峻的是，撥備覆蓋率從2024年末的212.01%降至185.43%，下降幅度達27個百分點，風險抵補能力持續弱化。

此外，東莞銀行在管理層面上完成了關鍵性的人事更替。近日，東莞銀行股份有限公司發布公告稱，該行收到《廣東金融監管局關于陳錫康東莞銀行獨立董事任職資格的批復》（粵金復〔2026〕92號），陳錫康擔任該行獨立董事的任職資格已獲得監管核準，任期至第九屆董事會屆滿之日止。

去年10月，時任行長程勁松被選舉為董事長，任職資格于11月獲得監管核準；今年2月，東莞銀行召開董事會，選舉謝勇維為副董事長并聘任其為行長。隨著謝勇維行長任職資格獲得監管核準，半年之內，東莞銀行已順利完成董事長、行長的核心更替。此外，2025年8月，廣東金融監管局還核準了王賀文擔任東莞銀行董事的任職資格。

然而，在高管層完成換血的同時，該行內控體系的漏洞卻屢禁不止。縱觀2025年全年，東莞銀行多次受到監管處罰。

從違規問題的分布來看，信貸業務是“重災區”，而金融基礎業務管理和公司治理領域頻頻違規，反映出該行在風險管理、合規意識和內部控制方面存在明顯短板。尤其令人警惕的是，合規部負責人因異常交易識別不力被罰，凸顯其合規體系“最后一道防線”的失效。

首家在港擁有子行的城商行

在業績承壓、合規風險頻發的陰霾之下，東莞銀行于2025年8月完成了一項里程碑式的布局。8月11日，該行全資子公司——東莞銀行（國際）有限公司在香港正式開業，該行由此成為全國首家同時在香港設立分行及子行的城商行。

這一布局歷時五年精心籌備。早在2020年9月，原廣東銀保監局即批復同意該行在香港投資設立子行；2021年8月，東莞銀行在港認繳10億港元，全資設立子公司莞銀國際有限公司；2024年10月，莞銀國際獲發香港銀行牌照；2025年1月，正式更名為“東莞銀行（國際）有限公司”。在正式開業前，廣東金融監管局于8月初分別核準李啟聰、魏向平擔任該行董事長、行長的任職資格。

東莞銀行表示，香港子行將立足香港本地市場，致力為香港中小企業和市民提供多元化綜合金融服務，未來將依托香港分行、香港子行，加強境內外機構協同聯動，形成集團綜合化服務能力。中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英分析認為，這一舉措標志著中國區域性銀行國際化進程的加深，不僅有助于提升品牌影響力、拓寬收入來源，還能推動自身國際化管理水平的提升。

然而，這份國際化雄心能否兌現，仍面臨嚴峻考驗。在海外布局提速的同時，該行本土基本盤持續失血——資產規模已被東莞農村商業銀行反超。如何在鞏固區域市場地位的基礎上，實現境內外業務的協同增效，將是新一屆高管層需要直面的一大課題。

站在2026年的開端，東莞銀行正面臨多重困境交織的嚴峻考驗。業績層面，連續兩年營收凈利雙降，凈息差逼近“破1”紅線，盈利韌性瀕臨透支；風控層面，不良貸款率持續反彈，撥備覆蓋率驟降，合規罰單密集落地，內控體系屢遭質疑；資本層面，核心一級資本充足率逐季下滑，IPO進程因財務資料過期反復中止，資本補充通道遲遲難以打通。

這些挑戰背后，更深層的命題在于：在地方性銀行同質化競爭加劇、行業分化趨勢日益明顯的當下，東莞銀行能否在推進國際化布局的同時，徹底根治內控頑疾、重塑盈利模式，從而真正走出“業績下行—合規失守—資本承壓”的惡性循環？答案不僅關乎這家十七年“IPO候場者”的上市命運，更關乎其能否在行業洗牌中守住基本盤、實現真正的高質量突圍。

（本文數據截至東莞銀行2025年年報及相關公開信息披露文件，部分數據為綜合測算口徑，具體請以銀行正式披露文件為準）