原位癌是什么癌？重疾險(xiǎn)為什么不賠？

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大家好，我是一本正經(jīng)的吐槽君~

這幾天有一個(gè)咨詢非常有意思。

這位朋友在認(rèn)真研究重疾險(xiǎn)條款之后，上來就給我一個(gè)下馬威。

“保險(xiǎn)果然就是文字游戲，連原位癌都不保障！”

還給我發(fā)了個(gè)條款截圖：

初看之下，你是不是也有了一點(diǎn)疑惑~

原位癌不也是癌嗎？為啥都“癌”了，惡性腫瘤卻不賠？這是不是坑啊？

今天咱們就來聊聊這個(gè)“神奇”的癌癥---原位癌。

一、

其實(shí)一般我們所說的“癌癥”，都省略了一個(gè)定語(yǔ)，它指的就是“浸潤(rùn)性癌癥”。

浸潤(rùn)性癌癥：是指癌細(xì)胞已經(jīng)突破了上皮組織，開始浸潤(rùn)其他組織，已經(jīng)有很大轉(zhuǎn)移的可能了。

而原位癌：

又稱“上皮內(nèi)上皮癌”，通俗來講是上皮的惡性腫瘤局限在了皮膚或粘膜內(nèi)，還沒有通過皮膚或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮組織，更沒有發(fā)生浸潤(rùn)和遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移的狀態(tài)。

屬于癌的最早期，因此有時(shí)又稱“浸潤(rùn)前癌”或“0期癌”，嚴(yán)格意義上而言，原位癌根本算不上真正的癌癥。

而且原位癌的治療手段簡(jiǎn)單，成本低廉；

如果能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早手術(shù)切除或給予其他適當(dāng)治療，完全可以治愈，無(wú)需進(jìn)行后續(xù)的放療、化療，通常醫(yī)保就可直接覆蓋。

但如果不及時(shí)加以治療，癌細(xì)胞突破基底膜后發(fā)展成浸潤(rùn)性癌，那時(shí)候問題就大了。

舉個(gè)生動(dòng)點(diǎn)的例子就是：

普通癌癥是橘子內(nèi)部爛掉了，這個(gè)時(shí)候處理起來很麻煩，要把爛掉的果肉剔除掉，但就算這樣也不能保證，其他看起來沒爛掉的部位沒有被污染；

而原位癌就像是橘子皮上長(zhǎng)了點(diǎn)霉斑，只要把皮剝掉，內(nèi)部依舊是完好無(wú)缺的橘子肉。

二、

那看完原位癌的簡(jiǎn)單介紹，其實(shí)大家應(yīng)該對(duì)重疾險(xiǎn)如此“歧視”原位癌的原因，有所猜測(cè)了。

重疾險(xiǎn)保障的疾病，一般是醫(yī)治成本巨大且在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響患者及其家庭正常工作和生活的疾病。

要符合三高一低的標(biāo)準(zhǔn)，即“高死亡率、高發(fā)生率、高治療費(fèi)用”與“低治愈率”。

而原位癌并不符合以上標(biāo)準(zhǔn)，它治愈率高、費(fèi)用低，對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響不大，一般醫(yī)保報(bào)銷后自己根本掏不了多少錢。

而如果硬要把原位癌也加進(jìn)保單，那么理賠概率提高，理賠成本增加，那么勢(shì)必會(huì)轉(zhuǎn)化為保費(fèi)的增加。

對(duì)真正需求保障的朋友來說，絕對(duì)不是什么好事情……

所以原位癌被踢的，一點(diǎn)都不冤枉~

當(dāng)然，如果想要原位癌的保障，也非常的輕松。

首先可以選擇“含輕癥疾病保障責(zé)任的重疾險(xiǎn)”。

在條款中，輕癥疾病的頭一條，基本都是被重疾險(xiǎn)除外的原位癌，如圖：

所以如果擔(dān)心原位癌保障的朋友，首先可以選擇附加輕癥保障的重疾險(xiǎn)，比如達(dá)爾文11號(hào)、超級(jí)瑪麗13號(hào)等等。

另外普通百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般情況下都是“不限病種、不限治療方式、不限報(bào)銷范圍”的；

所以因?yàn)橹委熢话┧a(chǎn)生的治療費(fèi)用，當(dāng)然也是可以報(bào)銷的。

不過需要注意的是，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)通常有一項(xiàng)“重疾住院保險(xiǎn)金”；

和普通住院保障比起來，一般有著更低的免賠額，更高的保額，更寬松的醫(yī)院要求。

和重疾險(xiǎn)一樣，原位癌也是不能走這項(xiàng)保障進(jìn)行報(bào)銷的喲~

大概率還是要掏免賠額的！

三、

總而言之，原位癌不算大病，哪怕確診了，也不要慌，及時(shí)治療即可，當(dāng)然若有保險(xiǎn)分擔(dān)，那更是極好的~

也不要因?yàn)橐豢钪丶搽U(xiǎn)不保原位癌就覺得它不好，說到底，一切看條款，保險(xiǎn)的性價(jià)比還是要從多個(gè)角度去衡量。

再次友情提醒，保險(xiǎn)產(chǎn)品有別于其他產(chǎn)品，早買早保障，優(yōu)先保障高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的保額，找到當(dāng)下適合自己的就是最好的。

我是吐槽君，愛你們！

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