上海
據(jù)財聯(lián)社報道，5月24日市場有消息稱，國內(nèi)頭部助貸機構(gòu)宜信正對旗下類固收產(chǎn)品進行“良性清退”。（編輯注：據(jù)多方信源交叉確認，宜信目前已經(jīng)全面停止兌付。）
公司經(jīng)過慎重研究，并向有關部門匯報后，決定自5月22日起對類固收產(chǎn)品進行良性清退。
目前，正在統(tǒng)一測算數(shù)據(jù)，待方案形成并向主管部門匯報后，預計4到6周內(nèi)會公布良性清退方案，并逐一與客戶簽訂協(xié)議。
不少自然人投資者第一次碰到這種事，一時間有些不知所措，有的要報經(jīng)偵，有的組團WQ的，有的躺平等方案，等等，這些方法都沒問題。結(jié)合以往踩雷投資者的經(jīng)驗，聊聊停兌初期，當前投資者的首要任務。
在信托圈內(nèi)人看來，避免損失進一步擴大是當前的首要任務。
先聊聊報經(jīng)偵。
經(jīng)偵只針對涉及刑事案件才介入，經(jīng)偵一旦介入，意味著會被定性成非法集資，罪名是非法吸收公眾存款或集資詐騙。彼時，平臺不會再還款，等統(tǒng)一追繳后分配，理財經(jīng)理退傭，回款大概率低于50%，首次回款2年起步。在兌付自然人投資者之前，還會開具一筆大額罰單，罰單金額和案件復雜性有關。
前期不報經(jīng)偵，會不會錯過黃金時期，對方轉(zhuǎn)移資產(chǎn)？
對方是主動清退，如果涉及非法集資，該轉(zhuǎn)移的已經(jīng)轉(zhuǎn)移，不會等停兌后。
另外，經(jīng)偵是否介入不是由投資者的意志決定，而是JG部門移送。
再聊聊躺平等方案。不建議，信托圈內(nèi)人向來不支持躺平，不作解釋。
前期可以通過溝通會、查銀行流水等方式，從以下幾點出發(fā)：
1、弄清楚資金的真實投向。
要了解產(chǎn)品是否有真實的底層投向，是市場原因造成的停兌，還是平臺自身的原因，比如海銀財富以空殼公司包裝虛假債權(quán)/地產(chǎn)項目、中植系財富公司借新還舊滾動發(fā)行。
如果產(chǎn)品確有真實的底層資產(chǎn)，如資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)，可躺平等待4到6周內(nèi)的良性清退方案。必要時，投資者可成立“組織”，比如投資者委員會，監(jiān)督、甚至參與催收底層資產(chǎn)，避免資產(chǎn)被低價處置或滅失。
2、查銀行流水。如果資金的真實投向不明，則要查銀行流水。通過托管行、JG部門等第三方，調(diào)查資金流向。銀行流失是必須要查的，投資人無法查，可向JG部門反映，讓JG部門查，如果涉及刑事，將由JG部門移送經(jīng)偵。
3、留存銷售過程中的違規(guī)證據(jù)（如有），常見的包括銷售適當性、虛假夸大宣傳、保本保收益等。
4、向JG部門反映可能存在的違法違規(guī)行為。如果JG有認定違法違規(guī)，即使是市場因素引起的，平臺也應當承擔部分賠償責任。
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