保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)要注意！最強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管來(lái)了！八部門(mén)聯(lián)合發(fā)文…

繼《金融法（草案）》發(fā)布之后，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國(guó)家網(wǎng)信辦、國(guó)家外匯管理局于近日聯(lián)合印發(fā)《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)管理辦法》，全面規(guī)范金融產(chǎn)品（指金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售的產(chǎn)品和服務(wù)，包括但不限于存款、貸款、證券、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險(xiǎn)、貴金屬（不含實(shí)物貴金屬，下同）、外匯產(chǎn)品、期貨、衍生品、支付服務(wù)、投資顧問(wèn)或咨詢(xún)等）的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)方式。辦法將于今年9月30日起實(shí)施。

保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)劃重點(diǎn)

一、渠道徹底歸位

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在金融管理部門(mén)許可的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)，并應(yīng)當(dāng)以醒目的方式提示金融產(chǎn)品僅面向許可的區(qū)域客戶(hù)提供。有經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照金融管理部門(mén)制定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域進(jìn)行識(shí)別審核，面向注冊(cè)地及設(shè)有分支機(jī)構(gòu)區(qū)域的客戶(hù)提供金融產(chǎn)品。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)提供服務(wù)應(yīng)當(dāng)接受金融機(jī)構(gòu)依法委托，符合金融管理部門(mén)相關(guān)監(jiān)管要求，不得超出金融機(jī)構(gòu)委托范圍，不得將金融機(jī)構(gòu)委托業(yè)務(wù)向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)委托或變相轉(zhuǎn)委托。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為金融消費(fèi)者和投資者購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品提供轉(zhuǎn)接渠道的，應(yīng)當(dāng)跳轉(zhuǎn)至金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)平臺(tái),不得跳轉(zhuǎn)至其他開(kāi)展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)；在金融消費(fèi)者和投資者即將進(jìn)入金融產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)、金融服務(wù)使用環(huán)節(jié)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行顯著提醒并設(shè)置強(qiáng)制閱讀時(shí)間。

二、“話(huà)術(shù)”體系重構(gòu)

第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容的合法合規(guī)性負(fù)責(zé)，建立由總部統(tǒng)籌管理、審批備案及合規(guī)審查的審核機(jī)制，落實(shí)金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù)有關(guān)要求。有關(guān)審核材料應(yīng)當(dāng)存檔備查。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)使用經(jīng)金融機(jī)構(gòu)審核確定的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容，不得擅自變更。

營(yíng)銷(xiāo)人員通過(guò)公眾號(hào)、直播、短視頻營(yíng)銷(xiāo)金融產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)使用經(jīng)金融機(jī)構(gòu)審核確定的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容。

第十條制作網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容不得有以下行為：

（一）使用虛假或者引人誤解的內(nèi)容；

（二）引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確或未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)和資料；

（三）明示或暗示資產(chǎn)管理產(chǎn)品、投資顧問(wèn)或者咨詢(xún)服務(wù)保本、承諾收益、限定損失金額或比例，簡(jiǎn)單依據(jù)短期、非常態(tài)的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)或者過(guò)往業(yè)績(jī)高低對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品、投資顧問(wèn)或者咨詢(xún)服務(wù)進(jìn)行展示排序，預(yù)測(cè)未來(lái)業(yè)績(jī)，或者利用模擬業(yè)績(jī)、部分客戶(hù)或者個(gè)別有利時(shí)段的表現(xiàn)等方式誤導(dǎo)投資者；

（四）夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與存款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品簡(jiǎn)單類(lèi)比；

（五）利用金融管理部門(mén)、行業(yè)自律組織對(duì)金融產(chǎn)品的審核或備案程序，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者和投資者認(rèn)為金融管理部門(mén)、行業(yè)自律組織對(duì)該金融產(chǎn)品提供保證；

（六）涉及分期付款的，通過(guò)片面宣傳首期費(fèi)用優(yōu)惠等方式誘導(dǎo)消費(fèi)；

（七）使用“低風(fēng)險(xiǎn)”“低門(mén)檻”“秒到賬”“高收益”“低利率”“無(wú)成本”等誘導(dǎo)性用語(yǔ)；

（八）法律法規(guī)、國(guó)家有關(guān)規(guī)定禁止的其他行為。

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