綜合融資成本破監管紅線 綠地關聯助貸平臺遭海量投訴

在金融監管持續規范互聯網助貸業務、嚴控借貸綜合融資成本的行業背景下，仍有部分助貸平臺游走在合規邊緣，通過巧立名目收取各類費用的方式，變相抬高借款人借貸成本，引發大量消費糾紛。近期，多款關聯助貸平臺因息費收取不規范、服務亂象頻發，成為消費投訴平臺的重點關注對象，其中背靠大型企業集團的百順寶及其關聯產品，更是因海量投訴與超高綜合融資成本引發市場關注。

當前，互聯網助貸業務監管規則日趨完善，相關監管文件明確要求，借貸相關平臺需將借款人承擔的利息、擔保費、服務費、會員費等全部費用統一納入綜合融資成本核算，單筆貸款的綜合年化利率需嚴格遵循相關司法指導意見與監管規定，不得突破既定利率上限。這一監管要求旨在規范助貸行業收費行為，遏制不合理借貸成本，切實保障金融消費者的合法權益，推動互聯網助貸行業回歸合規經營、普惠金融的本質。

然而，市場調研與消費者投訴數據顯示，部分助貸平臺并未嚴格執行監管規定，通過拆分費用、隱性收費、前期強制扣費等手段，規避綜合融資成本監管要求，讓借款人承擔遠超合規標準的借貸成本。在主流消費維權平臺上，一款名為百順寶的助貸產品相關投訴量居高不下，累計投訴條目突破兩萬條，成為助貸領域投訴重災區，大量借款人集中反饋該平臺存在借貸成本過高、費用收取不透明、服務流程不合規等諸多問題。

多位借款人反饋，在通過百順寶辦理借貸業務時，平臺前期展示的利率信息與實際還款成本存在明顯差異，各類附加費用未在借貸申請階段進行充分告知。有借款人表示，通過該平臺辦理萬元借貸業務，分12期還款，前期頁面僅標注基礎年化利率，未提及擔保、咨詢服務等額外收費項目，待完成簽約進入還款環節后，才發現賬單中包含多項隱性費用，經全面核算，該筆借貸的實際綜合年化利率遠超監管規定的上限，最高甚至突破40%。

還有借款人反映，在百順寶平臺辦理數萬元借貸業務，分期還款期間，除正常利息支出外，平臺還在還款前期強制扣除多筆高額服務費用，同時疊加收取擔保費等多項附加費用，即便剔除前期強制扣費，整體息費支出依舊居高不下，核算后的綜合年化利率也遠超合規區間。除了息費亂象，部分借款人還提及，在業務辦理與還款過程中，遭遇個人信息安全、催收方式等方面的困擾，進一步加劇了消費維權訴求。

除百順寶外，市場上多款名稱各異的助貸產品，也被消費者曝出存在同類違規收費問題，且投訴集中的問題高度重合，均涉及還款前期違規收取會員費、綜合融資成本超標等情況。經多方核實，這些看似獨立的助貸產品，實則與百順寶運營主體存在緊密關聯，在技術服務、客服體系、收費主體等方面高度重合，屬于同一運營主體旗下的關聯產品，形成了多產品并行的助貸業務布局，而此類違規收費模式也在關聯產品中同步出現。

進一步梳理收費鏈路發現，上述助貸產品的各類附加費用，均由同一家商業保理公司進行扣款操作，而該商業保理公司目前已被市場監管部門列入經營異常名錄，原因是無法通過登記的住所或經營場所取得聯系，其經營狀態與業務合規性存疑，也讓借款人對相關費用收取的合規性產生更多質疑。

公開工商信息顯示，百順寶的運營主體為深圳信合元科技有限公司，該公司成立于2015年年初，注冊資本規模達到4.31億元，具備較為雄厚的資本背景。通過股權結構層層穿透可以發現，該公司由深圳綠合能科技有限公司控股，而綠合能科技的實際控制人，同時擔任綠信集團的核心管理職務。綠信集團官方信息表明，該公司成立于2018年，注冊資本超11億元，隸屬于上海綠地控股集團體系，是依托集團多元化業務場景開展運營的數字科技企業。

依托這一股權關聯關系，綠信集團旗下布局了多款助貸產品，除百順寶之外，還有兩款面向個人消費者、小微企業及個體工商戶的助貸產品，分別設置了不同的借款額度與分期期限，覆蓋不同借貸需求群體。但在消費維權平臺上，這兩款關聯助貸產品同樣飽受詬病，累計投訴量分別達到數百條與上千條，核心投訴點依舊圍繞高額息費、收費不透明等問題，與百順寶的違規亂象高度一致。

從行業合規角度來看，助貸平臺通過拆分費用、隱性收費、強制扣取前期費用等方式抬高綜合融資成本，不僅違背了監管部門對于互聯網助貸業務的合規要求，也侵犯了金融消費者的知情權、公平交易權。監管部門早已明確要求，助貸相關機構不得通過咨詢費、服務費、擔保費等名義變相提高融資成本，需完整、準確公示全部收費項目與綜合融資成本，確保借貸成本合規透明。

目前，針對百順寶及其關聯助貸產品的各類投訴仍在持續增加，海量的消費維權信息折射出該類平臺在合規經營、消費者權益保護方面存在嚴重缺失。背靠大型企業集團的背景，并未讓此類助貸平臺堅守合規經營底線，反而出現突破監管紅線、侵害借款人權益的行為，既擾亂了互聯網助貸行業的正常經營秩序，也對關聯企業的品牌信譽造成了負面影響。

當前，互聯網助貸行業監管持續收緊，合規化運營成為行業發展的必然趨勢。對于此類存在大量違規投訴、突破監管紅線的助貸平臺，如何整改違規收費模式、規范業務經營流程、妥善處理消費者維權訴求，是其亟待解決的問題。而背靠大型企業集團的關聯主體，也需加強對旗下金融相關業務的監管與規范，堅守合規經營底線，推動助貸業務回歸普惠本質，切實維護金融消費者合法權益，促進行業健康有序發展。