眾安升級(jí)團(tuán)體高端醫(yī)療 “保障跟隨” 破解高管 “離職斷保” 難題

在人才競爭日益激烈的背景下，企業(yè)為吸引和留住關(guān)鍵人才，紛紛構(gòu)建更具競爭力的福利體系。團(tuán)體高端醫(yī)療險(xiǎn)憑借保障范圍廣、醫(yī)療資源豐富、就醫(yī)直付便捷等優(yōu)勢(shì)，成為企業(yè)為高管及關(guān)鍵人才配置的核心福利，也被視為留才的“壓艙石”。然而，這一頗具吸引力的福利背后，卻隱藏著不容忽視的痛點(diǎn)。由于高端醫(yī)療險(xiǎn)普遍設(shè)有嚴(yán)格的健康告知要求，企業(yè)高管和關(guān)鍵人才在職期間享受優(yōu)質(zhì)醫(yī)療保障的同時(shí)，也隨著年齡增長和就醫(yī)頻次增加，積累下大量個(gè)人理賠記錄。一旦離職，這些記錄便成為其以個(gè)人身份重新投保高端醫(yī)療險(xiǎn)的“攔路虎”。這種潛在風(fēng)險(xiǎn)，不僅讓管理層員工對(duì)企業(yè)福利的可持續(xù)性產(chǎn)生疑慮，也在無形中削弱了企業(yè)福利投入的實(shí)際效果。

近日，眾安保險(xiǎn)直擊這一行業(yè)痛點(diǎn)，升級(jí)推出企業(yè)團(tuán)體高端醫(yī)療險(xiǎn)被保險(xiǎn)人“保障跟隨”計(jì)劃，即員工離職后可以將團(tuán)體高端醫(yī)療險(xiǎn)轉(zhuǎn)投保為個(gè)人高端醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)員工從團(tuán)體保單到個(gè)人保單的無縫銜接。該計(jì)劃建立員工入職時(shí)與離職后雙軌核保機(jī)制，相較市場同類方案更加靈活，推動(dòng)團(tuán)體高端醫(yī)療險(xiǎn)從“在職福利”向覆蓋員工職業(yè)全周期的“長期守護(hù)”跨越，為企業(yè)留才增添了具有吸引力的砝碼。

企業(yè)高端醫(yī)療福利的“雙刃劍”

張女士是某科技公司副總裁，入職五年來一直享受公司為其投保的團(tuán)體高端醫(yī)療險(xiǎn)。便捷的就醫(yī)直付、覆蓋私立醫(yī)院的就診體驗(yàn)，讓她深感公司福利的貼心。然而，當(dāng)張女士因個(gè)人發(fā)展選擇離職創(chuàng)業(yè)后，卻在重新為自己投保高端醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)遭遇困難。因多年積累的甲狀腺結(jié)節(jié)、高血壓等就診記錄，多家保險(xiǎn)公司均拒絕接受她的投保。

張女士的遭遇并非個(gè)例。隨著職場人群健康意識(shí)不斷提升，越來越多的員工開始關(guān)注企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)福利的“可攜帶性”。企業(yè)用于留才的高端醫(yī)療福利若因工作變動(dòng)帶來保障斷檔，或?qū)⒁l(fā)員工對(duì)企業(yè)福利價(jià)值的質(zhì)疑。

這一矛盾的核心，在于團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)核保規(guī)則存在不統(tǒng)一的情況。團(tuán)體高端醫(yī)療險(xiǎn)以團(tuán)隊(duì)為單位承保，核保相對(duì)寬松，員工在職期間的健康變化不會(huì)影響保障。而個(gè)人高端醫(yī)療險(xiǎn)則需嚴(yán)格審核個(gè)人健康狀況，既往癥記錄往往導(dǎo)致核保結(jié)論不理想。打通團(tuán)體與個(gè)人之間的投保要求，成為行業(yè)需要解決的課題。

眾安升級(jí)企業(yè)團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)轉(zhuǎn)個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)機(jī)制，構(gòu)建差異化優(yōu)勢(shì)

眾安保險(xiǎn)此次升級(jí)的企業(yè)團(tuán)體高端醫(yī)療“保障跟隨”計(jì)劃，通過“入職時(shí)”與“離職后”兩個(gè)節(jié)點(diǎn)鎖定員工未來投保的健康狀況，為企業(yè)和員工提供了更靈活且人性化的解決方案。

“入職時(shí)”核定健康狀況的優(yōu)勢(shì)在于，以員工當(dāng)下健康狀況作為未來個(gè)人高端醫(yī)療的投保基礎(chǔ)，既往癥認(rèn)定追溯至團(tuán)單投保時(shí)，且未來個(gè)人保單免等待期，與團(tuán)體保單無縫接續(xù)。相比市場其他保司的同類模式，眾安團(tuán)險(xiǎn)具備三方面優(yōu)勢(shì)：一是員工個(gè)人核保結(jié)論不影響團(tuán)體保單承保條件，消除企業(yè)對(duì)團(tuán)單穩(wěn)定性的顧慮；二是員工可按意愿參與，尊重個(gè)人選擇；三是員工在團(tuán)體等待期后即可離職攜帶，無需團(tuán)單滿一年，門檻更低。

若員工未選擇核保前置，眾安團(tuán)險(xiǎn)也允許離職時(shí)對(duì)有需求的員工及家屬同步核保，并采用相對(duì)簡易的健康告知。轉(zhuǎn)保后，個(gè)人保單同樣實(shí)現(xiàn)生效日接續(xù)、免等待期，為離職員工提供無縫銜接的醫(yī)療保障。

在產(chǎn)品方面，眾安團(tuán)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的個(gè)人高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品年度賠付總限額高達(dá)800萬元，特定疾病治療可擴(kuò)展至香港、日本、美國共76家指定醫(yī)院，包括香港養(yǎng)和醫(yī)院、梅奧診所、日本國立癌癥研究中心等國際頂級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。直付服務(wù)最高覆蓋800家醫(yī)療機(jī)構(gòu)，涵蓋200余家公立醫(yī)院、122家大陸私立醫(yī)院及境外指定醫(yī)院。產(chǎn)品全面開放外購藥械責(zé)任，住院外購藥械（包括香港進(jìn)口藥）不限清單。此外，該產(chǎn)品還提供門急診加油包、昂貴醫(yī)院加油包作為補(bǔ)充選擇，滿足員工對(duì)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的多元需求。

推動(dòng)企業(yè)福利從“在職保障”到“長期守護(hù)”

隨著職場人群健康意識(shí)的持續(xù)提升，福利的“可攜帶性”成為衡量企業(yè)雇主品牌的重要標(biāo)尺。眾安保險(xiǎn)“團(tuán)轉(zhuǎn)個(gè)”模式的升級(jí)，不僅為企業(yè)和員工解決了現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)，也在行業(yè)層面探索了團(tuán)險(xiǎn)服務(wù)的新路徑。

據(jù)了解，眾安團(tuán)險(xiǎn)致力于為不同規(guī)模企業(yè)提供靈活、高效、有溫度的員工健康保障方案。依托眾安保險(xiǎn)的科技能力和大健康生態(tài)，眾安團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋全面，服務(wù)流程高效透明，截至目前已累計(jì)為超23萬家企業(yè)、1500萬名員工提供精細(xì)化、多用戶角色的健康福利保障。

從在職福利到長期守護(hù)，眾安保險(xiǎn)以機(jī)制創(chuàng)新推動(dòng)團(tuán)體高端醫(yī)療險(xiǎn)從單純的福利工具，轉(zhuǎn)向覆蓋員工全生命周期的健康守護(hù)方案，讓企業(yè)健康福利真正成為陪伴員工成長的堅(jiān)實(shí)后盾。