科創企業的“金融之翼”：北京銀行探索產融新發展路徑

【超新星財經/原創】

2003年，東華軟件還只是一家剛成立的初創小微企業，有一家銀行以其敏銳的市場嗅覺，看到了東華軟件科技領域的發展潛力。

彼時，這家銀行數千萬元的流動資金信用貸款及授信如同一場及時雨，使東華軟件上市步伐提速，也造就了如今百億市值的上市公司。

這家如此看重科創企業的銀行就是北京銀行。

為了滿足科技創新企業獨特需求，北京銀行打造了一系列特色金融業務，提供了全方位的金融支持，已成為其發展的強大引擎。

01 新業態亟需新“金融”

科創企業大多具有“四高一輕”(高技術、高成長、高風險、高收益和輕資產)的特征，一直面臨融資難題。

商業銀行傳統的信貸風險評判及控制方式，主要關注的是企業盈利情況和抵押擔保情況，而科創企業高風險、輕資產的特點，其金融需求與傳統企業存在較大差異，與商業銀行傳統信貸經營理念也不太契合。

對此，北京銀行打造總分支多層級專營體制，設立總行級科技創新金融中心、分行科創金融專職管理團隊，建設北京、上海、南京3家小巨人創客中心，在深圳設立首家“專精特新”特色支行，在全國科創企業集中區域組建41家科技特色支行和18家快速審批“信貸工廠”。

針對初創期科創企業，北京銀行推出“創業貸”，通過靈活的擔保方式和優惠的利率政策，降低了企業的融資成本；針對成長期科創企業設計“成長貸”，則提供了更大的貸款額度和更長的貸款期限，滿足了企業在研發、生產、銷售等環節的資金需求；此外，還有針對成熟期的“科技e貸”等線上化產品，為科創企業提供更加便捷、高效的金融服務。

舉另外一個例子，某初創期人工智能企業，在研發階段遇到了資金短缺問題。北京銀行根據其實際需求，為其提供了“創業貸”產品，通過知識產權質押的方式，為企業提供了500萬元的貸款支持。這不僅解決了企業的燃眉之急，還為其后續的研發和市場推廣提供了有力保障。

同時，北京銀行積極探索投貸聯動模式，將傳統信貸與股權投資相結合，為科創企業提供全生命周期的金融支持。在初創期，北京銀行通過“投貸聯動”方式為科創企業提供資金支持，幫助企業渡過初創階段的資金瓶頸；在成長期和成熟期，北京銀行則通過參與股權投資、提供并購貸款等方式，助力科創企業實現快速擴張和產業整合。

某成長期的新能源汽車企業，為了擴大生產規模和市場份額，急需資金支持。北京銀行在對其進行了深入調研后，決定采用投貸聯動的方式為其提供支持。除了為企業提供1億元的貸款外，還通過股權投資的方式參與了企業的融資。這不僅為企業提供了充足的資金支持，還為其后續的發展提供了更加多元化的金融服務。

02 金融數字化提升服務效率

為了提升服務科創企業的效率，北京銀行打造了科技金融服務平臺。該平臺集成了線上申請、審批、放款等全流程服務，實現了金融服務的線上化、智能化。

科創企業可以通過平臺快速獲得貸款、投資等金融支持，大大提高了服務效率。同時，平臺還提供了政策解讀、行業動態等增值服務，幫助科創企業更好地把握市場機遇和政策紅利。

某初創期的生物科技企業，在研發階段需要購買一批昂貴的實驗設備。通過北京銀行的科技金融服務平臺，企業在短時間內就完成了線上申請和審批流程，并成功獲得了所需的貸款支持。這大幅縮短了企業的融資周期，提高了其研發效率和市場競爭力。

不僅如此，北京銀行重視科創金融服務團隊建設，組建了一支具備豐富經驗和專業知識的服務團隊。團隊成員深入了解科創企業的特點和需求，為企業提供一對一的精準服務。

他們不僅提供金融產品的咨詢和辦理服務，還在企業經營管理、市場拓展等方面提供專業的建議和支持，為科創企業的全面發展提供有力保障。

某成熟期的互聯網科技公司計劃進行IPO上市并尋求資本市場的進一步融資支持。北京銀行的專業團隊為其提供了全方位的金融服務包括上市前的財務咨詢、股權結構調整建議以及上市后的資本運作規劃等。這使得該公司成功在A股市場上市并獲得了更多投資者的關注與認可，進一步提升了其市場地位。

03 產融結合助力產業升級

北京銀行積極推動產融結合，與各級政府、產業園區、行業協會等合作共同構建科創企業生態圈。通過搭建政銀企合作平臺，北京銀行為科創企業提供了政策解讀、資源整合、市場拓展等多元化服務，并積極參與科創企業的產業鏈整合和產業升級推動形成產業集群和產業鏈協同發展格局。

某國家級高新技術產業園區內聚集了大量優質的科創企業。為了促進園區內企業的協同發展，北京銀行與該園區簽訂了戰略合作協議共同推進產融結合模式。

北京銀行不僅為園區內企業提供個性化的金融服務解決方案還積極協助企業進行產業鏈上下游的整合與拓展。這使得園區內的企業能夠更好地實現資源共享和優勢互補進一步提升了整個園區的產業競爭力。

該行日前發布的第三季度報告顯示，截至9月末，該行累計服務“專精特新”企業客戶超1萬戶，貸款余額近600億元，較年初增長135.8%。

今年3月，北京銀行正式啟動“專精特新·千億行動”計劃，提出力爭到2025年，“專精特新”貸款規模突破1000億元、授信戶數突破1萬戶，以千億行動的金融雨露，精準滴灌科創千企萬戶。