北京
你以為滿足62歲、繳滿年限、沒欠稅，申請社保退休金就穩了？現實是，有些人申請后拿到的金額是零。問題出在你的工資上——如果你還在工作且收入不低，2026年的社保收入測試（earnings test）可能把你的退休金扣光。
這個規則只針對未滿完全退休年齡（FRA）的人。對大多數人來說，FRA是67歲。在到達這個年齡之前，你的工資和社保支票存在直接的此消彼長關系。
2026年的具體門檻分兩種情況。第一種，如果你全年都未滿FRA，每超過24,480美元的收入，社保就扣掉1美元福利。按這個比例，當你年薪達到74,424美元時，平均水平的社保支票會被全部扣完。
第二種情況，如果你將在2026年內年滿FRA，規則稍寬松：每超過65,160美元的收入扣1美元，但只計算你生日前的那幾個月。假設你12月才滿67歲，那么前11個月里，你需要 earning 超過133,833美元才會失去全部福利。
這里有個關鍵細節：被扣掉的錢并非永久消失。等你真正到達FRA時，社保局會重新計算你的福利金額，把之前扣發的部分逐步返還。但這個"以后補"對當下需要現金的人來說，安慰有限。
2026年4月的平均社保月福利是2,081美元，折合年福利24,972美元。對中低收入退休者，收入測試通常不會清空支票，但部分扣減很常見。真正需要警惕的是那些62-66歲、仍在高薪崗位工作或返聘的人群——你的工資單和社保支票，可能只能二選一。
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