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以下內容整理于當日來研究院咨詢者的信息,我們未來得及交叉驗證,響應國家防范和打擊非法金融活動總體戰的號召,僅供大家識別風險參考。
一:借款27000元,被捆綁高額擔保費,年化利率高達36%
一位咨詢者反映,他通過某助貸平臺借款27000元,放款方為某消費金融公司。還款時他發現,每期還款被拆分為“利息+固定擔保費”。本金越還越少,但擔保費全程不變,綜合年化利率高達36%。
他說,借款前平臺從未明確告知擔保費的存在,也沒有展示真實的綜合年化利率。他多次聯系平臺要求退還不合理費用,對方互相推諉。
我們分析,這種“拆分利息+固定擔保費”的模式在多個助貸平臺普遍存在。擔保費不與剩余本金掛鉤,本質上有變相抬高利率之嫌。
據此,筆者建議:借款前要求平臺書面告知所有費用,計算綜合年化利率。超過24%的需高度警惕。保留合同和還款記錄,發現問題可向金融監管部門投訴。
二:某視頻APP導流高息貸款,綜合年化最高36%
一位咨詢者反映,他在某知名視頻APP的“借錢”欄目看到一款貸款產品,頁面標注“綜合年化利率7%-36%”,還以“會員權益”為誘餌吸引借款。他想知道這樣的產品是否合規。
我們分析,這款產品的運營主體是某上市科技公司旗下的融資擔保公司,合作方包括多家持牌銀行。在助貸行業監管要求日趨嚴格的背景下,該產品仍展示36%的最高年化利率。
更嚴重的是,多個投訴平臺上大量用戶反映該產品存在“放款即扣費”現象——借款到賬后立即被扣取不等的“不知名費用”,這種做法涉嫌違反相關法律規定。
據此,筆者建議:通過視頻APP等非金融平臺申請貸款時格外謹慎。任何要求“先交會員費再放款”的,極有可能是陷阱。借款前查清運營主體和真實利率。
三:催收電話打到單位領導手機上
一位咨詢者反映,他在某平臺有逾期債務,催收方不知道通過什么渠道獲取了他單位領導的手機號,多次打電話向領導“核實情況”。領導因此對他產生看法,他的工作受到嚴重影響。
他說,自己從未授權平臺聯系單位同事或領導,這種行為已經超出合法催收的邊界。
我們分析,根據《中華人民共和國治安管理處罰法》第四十二條,多次發送騷擾信息、干擾他人正常生活的,公安機關可處拘留或罰款。催收方騷擾債務人之外的無關第三人,已涉嫌違法。
據此,筆者建議:遇到催收騷擾單位、領導、同事的情況,保留通話記錄和錄音,直接向公安機關報案。合法催收找本人,騷擾他人是違法。
小結
今天三個事例:助貸平臺捆綁擔保費變相加息、視頻平臺導流高息貸款產品、催收騷擾無關第三人。
金融風險整治是個長期過程,國家正在推進“總體戰”三年行動。大家多一份警惕,就少一份損失。
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