私人財富管理師｜“意定監(jiān)護(hù)”落地，我的晚年我做主

近日，《中國婦女雜志》刊登了《“意定監(jiān)護(hù)”落地，我的晚年我做主》一文，就相關(guān)法律問題采訪了上海市第一中級人民法院未成年人與家事案件綜合審判庭法官黃蓓、法官助理孫路路，為老年人自主選擇監(jiān)護(hù)人、保障晚年生活提供了法律指引。現(xiàn)將相關(guān)章節(jié)予以轉(zhuǎn)載，以供參考。

“意定監(jiān)護(hù)”落地 我的晚年我做主

2026年1月1日，上海市出臺《關(guān)于推進(jìn)實(shí)施老年人意定監(jiān)護(hù)制度的若干意見（試行）》（以下簡稱《意見》），打通意定監(jiān)護(hù)制度落地的“最后一公里”。

年過七旬的羅阿姨在丈夫去世之后，與智力殘疾的兒子相依為命。她經(jīng)常擔(dān)憂：“如果我不在了，誰來照顧我的兒子？”“萬一我失能失智，又有誰來做我的監(jiān)護(hù)人呢？”2026年1月5日，在上海市靜安區(qū)共和新路街道綜合為老服務(wù)中心，經(jīng)居委會見證，羅阿姨簽署了意定監(jiān)護(hù)協(xié)議，為自己和兒子選定了未來的監(jiān)護(hù)人。

提前為晚年找好“管家”

意定監(jiān)護(hù)，是指成年人在意識清醒、具備完全民事行為能力時，通過書面協(xié)議的方式，為自己將來可能喪失行為能力時預(yù)先指定監(jiān)護(hù)人。換句話說，就是提前為自己找好“管家”，確保日后有靠譜的監(jiān)護(hù)人能妥善照顧自身生活、管理財產(chǎn)、維護(hù)權(quán)益。

意定監(jiān)護(hù)制度由民法典第三十三條正式確立，該制度不僅適用于無配偶、子女的群體，也適用于雖然有配偶、子女等，但他們不適宜擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的情形。

成年人如果在具備完全民事行為能力的情況下，提前以書面形式，合法有效地確立了意定監(jiān)護(hù)人，那么當(dāng)其喪失或部分喪失民事行為能力的時候，法律將優(yōu)先依據(jù)協(xié)議約定來確定他的監(jiān)護(hù)人，而非直接適用法定監(jiān)護(hù)的順序來確立。

新規(guī)打通落地“最后一公里”

據(jù)上海市第一中級人民法院未成年人與家事案件綜合審判庭法官助理孫路路介紹，該《意見》制定了設(shè)立意定監(jiān)護(hù)的規(guī)范指引，并提供意定監(jiān)護(hù)協(xié)議示范文本；實(shí)施意定監(jiān)護(hù)協(xié)議“公證與見證”雙軌制，既鼓勵公證處對協(xié)議進(jìn)行公證，也支持社區(qū)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等現(xiàn)場見證；明確要求市、區(qū)民政部門強(qiáng)化對提供監(jiān)護(hù)服務(wù)的專業(yè)性社會組織的培育，此類組織可與老年人簽訂意定監(jiān)護(hù)協(xié)議，既可作為監(jiān)護(hù)人直接提供意定監(jiān)護(hù)服務(wù)，也能夠作為監(jiān)護(hù)監(jiān)督人，為老年人提供監(jiān)護(hù)監(jiān)督服務(wù)。同時，《意見》提議建立市級意定監(jiān)護(hù)信息歸集查詢平臺，要求居（村）委會、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等對監(jiān)護(hù)失職或侵權(quán)行為及時干預(yù)并報告，這就為意定監(jiān)護(hù)的執(zhí)行設(shè)立了監(jiān)督與兜底機(jī)制，防止監(jiān)護(hù)權(quán)濫用。

“當(dāng)前，少子化、空巢化趨勢加劇，部分老人無子女或親屬關(guān)系疏遠(yuǎn)，失能后監(jiān)護(hù)空缺問題日益凸顯。《意見》的出臺，回應(yīng)了家庭結(jié)構(gòu)變遷下‘老無所護(hù)’的現(xiàn)實(shí)困境。”孫路路表示，意定監(jiān)護(hù)的適用人群主要包括三類：一是獨(dú)居老人、單身人士、無子女老人等家庭結(jié)構(gòu)非傳統(tǒng)群體，他們可能缺乏法定第一順序監(jiān)護(hù)人；二是子女不盡贍養(yǎng)義務(wù)或子女無行為能力等家庭關(guān)系存在隱患的老人；三是有精神類疾病、攜帶遺傳病基因等特殊狀況的家庭，這類人群清楚自身未來可能面臨失能風(fēng)險。

此外，身體不佳的中年獨(dú)居人士也可以考慮為自己選定意定監(jiān)護(hù)人。近期上海就有中年獨(dú)居人士重病時無法支取費(fèi)用就醫(yī)、身后事難處理的案例，凸顯了提前規(guī)劃的必要性。

孫路路進(jìn)一步介紹，提前簽訂意定監(jiān)護(hù)協(xié)議，能為晚年生活提供多重保障：在人身監(jiān)護(hù)層面，可依據(jù)協(xié)議讓老人得到照看；在財產(chǎn)管理方面，監(jiān)護(hù)人可代為管理老人財產(chǎn)，并將其專項用于老人的生活照料與醫(yī)療需求，切實(shí)維護(hù)財產(chǎn)權(quán)益。這一制度既能有效預(yù)防家庭內(nèi)部的監(jiān)護(hù)權(quán)糾紛，也能讓老人對自己的“人生終點(diǎn)”保有自主掌控感，從而獲得內(nèi)心的安定。

老齡化背景下 意定監(jiān)護(hù)有必要

2026年1月19日，國家統(tǒng)計局在新聞發(fā)布會上介紹2025年國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況。數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口達(dá)32338萬人，占全國總?cè)丝?3.0%，其中65歲及以上人口為22365萬人，占全國總?cè)丝?5.9%。

意定監(jiān)護(hù)的法律依據(jù)是民法典，這意味著無論在全國哪個地區(qū)，大家都可以依據(jù)民法典，為自己設(shè)立意定監(jiān)護(hù)人。在老齡化程度持續(xù)加深的當(dāng)下，老年人對意定監(jiān)護(hù)的實(shí)際需求日益增長。不過在具體辦理過程中，不少老年人及家屬仍面臨諸多困惑：監(jiān)護(hù)人人選該如何確定、辦理流程有哪些、權(quán)益受到侵害時該如何維權(quán)……這些問題都亟待專業(yè)解答。

針對這些大眾普遍關(guān)心的問題，上海市第一中級人民法院法官黃蓓進(jìn)一步解答疑惑、提供專業(yè)指引。

法官支招：發(fā)現(xiàn)侵權(quán)，維權(quán)有途徑

Q1

老年人選擇意定監(jiān)護(hù)人的范圍是什么？有子女或近親屬的老年人，若想設(shè)立意定監(jiān)護(hù)，可通過哪些具體方式避免引發(fā)家庭糾紛？

可以選擇包括近親屬、朋友、鄰居、律師等在內(nèi)的個人作為監(jiān)護(hù)人，也可選擇居委會、村委會、專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)等組織，還可以同時指定多位個人或組織作為監(jiān)護(hù)人。

想要避免因此出現(xiàn)的家庭糾紛，首先，需要與選定的監(jiān)護(hù)人簽訂書面協(xié)議，詳細(xì)約定具體職責(zé)、財產(chǎn)管理方式及協(xié)議生效條件，同時將協(xié)議內(nèi)容提前告知所有相關(guān)親屬。簽約時應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)體檢，證明自身精神、身體狀況及民事行為能力。

其次，建議對協(xié)議進(jìn)行公證，最大程度保障協(xié)議合法性和效力，對抗可能的法定繼承人異議。

此外，可在意定監(jiān)護(hù)協(xié)議中指定另一位信得過的親友、律師或居委會作為監(jiān)督人，監(jiān)督監(jiān)護(hù)人履職。

Q2

訂立意定監(jiān)護(hù)協(xié)議時，應(yīng)如何約定監(jiān)護(hù)權(quán)的具體范圍？若在處理財產(chǎn)、就醫(yī)等過程中，意定監(jiān)護(hù)人的監(jiān)護(hù)行為與子女等近親屬的主張產(chǎn)生沖突，該怎么解決？

約定的范圍應(yīng)涵蓋老年人的醫(yī)療處置、財產(chǎn)管理、健康照料等核心事項，尤其要明確老年人行動不便或喪失民事行為能力（如中風(fēng)后無法表達(dá)、阿爾茨海默病中后期）時的相關(guān)安排，其中財產(chǎn)處置方面需嚴(yán)格限定范圍，如限定：僅用于就醫(yī)、陪護(hù)等必要開支。

在簽訂協(xié)議時，應(yīng)約定意定監(jiān)護(hù)人與子女等近親屬的主張發(fā)生沖突時的解決方式，比如明確手術(shù)簽字的優(yōu)先級等。

Q3

如果意定監(jiān)護(hù)人不履行該協(xié)議，老年人或其近親屬可以向哪些部門求助，如何維權(quán)？

救濟(jì)途徑，一是協(xié)議解除。如果老年人尚有清醒意識，具備完全或部分民事行為能力，各方可協(xié)議解除該意定監(jiān)護(hù)協(xié)議。

二是投訴舉報。如果老年人已喪失或部分喪失民事行為能力，其近親屬等可向老人住所地的民政部門、居民委員會/村民委員會、老年人組織等投訴，如涉及人身傷害、財產(chǎn)侵占等違法犯罪行為，應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報警。

三是司法訴訟。如果意定監(jiān)護(hù)人存在嚴(yán)重失職，其他具有監(jiān)護(hù)資格的人、居委會、村委會或民政部門等，有權(quán)向法院申請撤銷其監(jiān)護(hù)人資格。如果因監(jiān)護(hù)人不履行或不當(dāng)履行職責(zé)，給老年人造成了財產(chǎn)或人身方面的實(shí)際損失，可以被監(jiān)護(hù)人的名義向人民法院提起訴訟，要求意定監(jiān)護(hù)人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。