從“工具”到“同事”！AI深度滲透金融業，銀行開啟數智革命

“硅基生命將大量替代碳基生命的工作。”銀行業高管近日在業績發布會上發表這一觀點，直指銀行業傳統組織架構或將迎來人工智能（AI）的重塑。近期隨著上市銀行2025年度業績發布會密集舉行，AI已然成為各大銀行高管發言中的高頻詞。

在本周一舉行的上海銀行業績說明會上，上海銀行行長施紅敏介紹2026年工作重點時表示，在數智化發展方面，該行將加速布局全行級AI平臺，推動AI能力融入業務全流程。

券商中國記者梳理發現，2026年行業以“降本增效”為主基調，多家銀行形成共識：依托AI優化人力配置、強化風控能力、挖掘盈利空間，是銀行業穿越周期的關鍵路徑。

AI成為“同事”

近期，上市銀行密集召開業績發布會，多家銀行高管在會上的發言表明，業內正在重新定義AI在組織中的角色，使其逐步轉變為職場“同事”。

當一線員工遇到業務難題時，AI成為首選的“超級導師”。建設銀行副行長雷鳴在該行業績發布會上，用一組數據展示了AI的深度滲透：截至2025年末，建行AI助手在網點柜面問題響應中的覆蓋率已達99.42%，日均訪問量超過10萬人次。

興業銀行董事長呂家進在業績發布會上表示，在AI時代，硅基生命將大量替代碳基生命的工作。他認為，通過喂養金融專業知識，人工智能體就可以一人分飾多角，未來客戶經理將不再嚴格區分零售、同業等類型。這一判斷直指銀行業傳統的組織架構壁壘，表明未來銀行或許將以“任務”為中心而非以“條線”為中心運作。

浦發銀行董事長張為忠談及AI與金融時指出，有必要以AI原生思維重新審視金融。他認為，外部環境變化很大，從地緣政治到整體外部經濟環境、營商環境，更關鍵的是技術環境發生了重要變化。“金融是場景最豐富、應用迫切性最強、客戶量最大的行業之一。未來，銀行應該是AI技術應用、AI原生思維能力推動服務能力轉型的重要行業。”

近日，花旗英國首席執行官Tiina Lee接受券商中國記者專訪時表示，AI帶來的顛覆性改變并不局限于單一方面。最大的影響體現在橫向層面，支持整個公司的基礎工作，改變所有同事的工作方式，無論他們身處哪條業務線。“對花旗來說，策略是以人為主導。通過自動化那些重復性的工作，讓同事們能夠專注于更具戰略性、高價值的工作，做出更快、更好的決策。”

工作效率指數級躍升

AI最直觀的改變，是大幅拉升運轉效率。這類可全天候運轉的“員工”，正持續承接海量客服、運營、審核類工作，有效緩解業務壓力。

在國有大行陣營中，工商銀行在30多個業務領域規模化落地超過500個AI應用。工行行長劉珺強調，所有新技術的應用必須以“系統驗證”為前置條件，保護客戶隱私和信息安全是不可逾越的底線。

在股份行中，招商銀行推行“AI First”理念，其AI應用已滲透至零售、批發、風險、運營全條線。截至2025年末，其運營人員使用“營小助”的用戶覆蓋率已達100%。該行管理層在業績發布會上透露，2025年大模型應用已經全面發揮作用，全年實現了1556萬小時的人工替代。

從最新動態來看，浦發銀行則希望在技術底座上走得更遠。今年4月初，浦發銀行攜手百度等科技公司發布了 “浦銀智啟”大模型服務矩陣。據透露，該行已建設涵蓋昆侖芯等國產異構AI算力集群，打造金融財務分析、金融行業研究、金融表單識別三大標桿垂域模型。其中，金融財務分析大模型使模型效果提升15%以上，金融行業研究大模型讓報告撰寫時效提升20倍以上。

城商行中，上海銀行副行長兼首席信息官胡德斌透露，AI將成為該行數字化轉型的核心，全面實施“人工智能+”戰略是其重點戰略。“在基礎設施和數據底座方面，我們健全了統一調度、彈性伸縮的高性能GPU算力池，通過算力的池化、模型集約化調度以及多尺寸模型的分類管理，算力利用率提升了5倍。”

據了解，外資行方面，花旗全球近18.2萬名員工已在使用AI工具，用于自動化基礎任務，如概括文檔、撰寫演示文稿和翻譯。

風控必須掌握在人手中

在追求運營效率的同時，銀行高管也注意到AI應用的“雙刃劍”問題。當AI從輔助工具演變為深度參與決策的“同事”，如何駕馭其潛在風險，已成為各家銀行必須回答的命題。

“我們高度重視AI技術的安全合規應用，構建了覆蓋業務、數據、模型及網絡安全的多維度防控體系。”雷鳴表示，該行已構建覆蓋業務、數據、模型及網絡安全的防控體系，確保使用人作為決策主體的責任人，AI應用始終在有效監督和管控之下。

中信銀行副行長谷凌云也在業績會上提到，要“讓安全屏障更加牢固”，在適度超前布局智能算力的同時，引入新型安全技術，確保AI應用的安全、可信與可控。

一位國有大行資深從業人士向券商中國記者分析，當前各行對AI等新技術的應用，均首先置于合規框架內運行。他強調，AI的“油門”與“剎車”必須同步配置——“技術可以跑得快，但風險管控的韁繩必須牢牢握在人手中”。

責編：戰術恒

排版：王璐璐

校對：廖勝超