廣深大幅上調公積金貸款額度，最高可貸360萬元

2026.04.30

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作者 |第一財經 王方然

五一假期前，廣深兩大一線城市接連放寬公積金貸款，符合條件的家庭最高貸款額度分別為360萬元、351萬元。

4月30日，廣州印發了《廣州市人民政府辦公廳關于進一步促進房地產市場平穩健康發展的實施意見》（下稱“廣州新規”）。意見提出，優化住房公積金使用政策，提高住房公積金貸款額度，一人申請貸款的最高額度調整至100萬元，兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請貸款的最高額度調整至200萬元，符合相關條件的最高貸款額度提高至360萬元。

此前一天（4月29日），深圳市住房和建設局印發《關于進一步優化調整本市房地產相關政策的通知》（下稱“深圳新規”），在放寬限購的同時，大幅提升公積金貸款額度，家庭最高可貸351萬元，較原標準提升超百萬元，且新增“初婚初育家庭”情形。

業內認為，深圳、廣州政策調整可視為對于北京（2025年12月）、上海（2026年2月）政策調整的跟進。力度超預期，既為“五一”及二季度樓市注入強心劑，也為京滬后續政策調整打開了空間。

可貸上限可達360萬元

第一財經注意到，廣深此次新規在公積金貸款政策方面有多項調整。

一方面，提高住房公積金貸款基礎額度。深圳新規規定，繳存職工單獨申請的，貸款額度為70萬元；共同申請（合并計算可貸額度）的，貸款額度為130萬元。廣州新規則規定，使用住房公積金貸款購買自住住房的，一人申請貸款的最高額度調整至100萬元，兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請貸款的最高額度調整至200萬元。

另一方面，兩地新政都優化了住房公積金貸款額度上浮比例。

深圳新規規定，使用公積金貸款購買深圳市首套住房的，上浮比例從40%提升至60%；有兩個及以上子女的居民家庭購買深圳市住房的，上浮比例從50%提升至70%；購買深圳市保障性住房的，上浮比例從20%提升至40%。同時，新增初婚初育居民家庭購買本市住房上浮情形，上浮比例為50%。

與廣州新規同日發布的配套政策《廣州住房公積金管理中心關于調整住房公積金貸款政策的通知》規定，生育一孩及以上的家庭（至少一個子女未成年）購買自住住房的，住房公積金貸款最高額度上浮在10%-50%。使用住房公積金貸款購買自住住房，且所購住房為新建一星級綠色建筑或新建裝配式建筑的，住房公積金貸款最高額度上浮10%；使用住房公積金貸款購買自住住房，且所購住房為新建二星及以上星級綠色建筑的，住房公積金貸款最高額度上浮20%；使用住房公積金貸款購買自住住房，且所購住房被認定為“好房子”的，住房公積金貸款最高額度上浮30%。

上述政策下，符合多種上浮情形可累加上浮比例。深圳市最高可上浮170%，即繳存職工個人最高可貸189萬元，繳存職工家庭最高可貸351萬元，較原政策標準下220萬元的上限提升超100萬元。廣州市符合相關條件的，最高貸款額度可達360萬元。

上述額度被市場認為是一個合理區間。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉以廣州為例分析稱，2026年一季度，廣州新房和二手房套均成交總價平均值分別為332萬元和249萬元，兩人公積金貸款額度提升至200萬元，疊加多子女家庭、購買綠色建筑等，最高可貸款360萬元，可以覆蓋至少絕大部分房屋總價，再加上公積金貸款利率比商業貸款利率低，因此該政策降低了購房的門檻、成本，有利于激發潛在的，但由于首付和月供壓力而無法轉化為現實的購房需求。

值得注意的是，此次廣深兩地公積金政策的調整均體現出精準發力的導向。“深圳新增‘初婚初育家庭’上浮比例，是本次政策的一大亮點。”上海易居房地產研究院副院長嚴躍進表示，初婚初育家庭通常代表青年人才或新組建家庭，正處于首次置業或首次改善的關鍵階段。這一調整與國家層面近年強調的“完善住房保障體系，減輕家庭生育、養育、教育負擔”精神高度契合，有助于定向提升青年群體的購房支付能力。廣州則首次將購買“好房子”、綠色建筑等行為也列為公積金貸款額度上浮的適用條件之一。

深圳市的市場端已有反應?！艾F在深圳購房意愿最強的，就是那些有婚育計劃的年輕人?！鄙钲谝幻Y深中介對記者表示，新政策下，符合條件的首套、初婚初育家庭如果在一些非核心區購房，貸款部分“完全可以用純公積金覆蓋，不用背商貸”。最近兩天，不少觀望已久的客戶開始主動約看房，咨詢量明顯增加，以剛需盤為主。

已發放群體能否提額？

此次新政為何選擇在這一階段出臺？或與當前樓市變化密切相關。

嚴躍進對第一財經表示，新政的積極影響主要體現在兩個層面：第一，短期提振信心，促進“五一”及二季度成交。新政在假期前發布，將直接刺激假期看房和購房情緒，預計核心區二手房帶看量和成交量將進一步回升，同時新房項目特別是位于福田、南山、寶安中心區的樓盤將獲得更多關注。第二，中期推動需求結構優化。居住證購房政策將釋放一批潛在的“新深圳人”剛需，而核心區增購政策則有利于盤活改善鏈條，形成“剛需上車—改善置換—核心區增購”的梯次消費格局。

新規出臺后，業內普遍關心一個問題：已放款的公積金貸款、正在審批中的公積金貸款，能否申請提高額度？

第一財經從深圳市住房公積金管理中心獲悉，住房公積金貸款額度按申請時的政策確定，在該筆貸款尚未結清前，暫不支持再次申請住房公積金貸款，也不支持對同一筆貸款申請調整額度。但正在審批尚未放款的職工，可向貸款銀行申請將原申請退回初審或撤銷，再按最新政策重新提交貸款申請。

《深圳市住房公積金貸款管理規定》第九條規定，購買保障性住房和商品住房申請住房公積金貸款的，申請人家庭（包括夫妻雙方和未成年子女，下同）和共同申請人家庭應當在本市未發生或已經還清住房公積金貸款。

第一財經從廣州住房公積金管理中心獲悉，如普通住房公積金還未辦理過戶抵押或商轉公貸款還未辦理帶押的，可以向原貸款辦理網點提出按照新政辦理申請，根據指引進行資料修改或撤銷貸款后重新申請。

為京滬政策打開空間

第一財經此前曾報道，高盛近日發布報告稱，上海和深圳兩個城市房地產市場或將在今年底觸底，復蘇時間較其他一線和二線城市提前6個月至24個月，房價將在2025年底至2028年底期間上漲15%。業內對于房價的討論逐漸升溫。

部分指標已有好轉。國家統計局日前公布的數據顯示，截至2026年3月末，全國商品房待售面積78601萬平方米，同比下降0.1%，連續52個月以來首次同比下降。

在此背景下，深圳、廣州出臺了本輪樓市新政。繼北京（2025年12月）、上海（2026年2月）之后，深圳市、廣州市補上了一線城市樓市松綁潮的“最后一槍”。

新政將對市場產生何種影響？業內認為，仍有多個因素需要觀察。

華泰證券分析師林正衡認為，深圳的樓市新政有望進一步鞏固當地市場復蘇趨勢，尤其利好核心區和剛性、改善性需求的釋放。同時，深圳地產新政或將提振市場預期，有望強化我國房價二階導轉正的趨勢，推動地產股估值筑底。

“一定程度上也打開了京滬政策的空間?！绷终庹J為，深圳本次政策調整可視為對于北京（2025年12月）、上海（2026年2月）政策調整的跟進。目前廣州最為寬松，公積金額度方面，廣州、深圳、上海、北京家庭最高可上浮至360萬元、351萬元、324萬元、160萬元。

嚴躍進認為，政策力度和精準度超出市場預期，有望激活核心區的改善型和職住平衡等需求，并降低特定群體的購房成本。同時，對于今年全國各地“努力穩定房地產市場”也具有很好的示范效應。

微信編輯| 小羊

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