銀行的涉賭涉詐黑名單是怎么回事？

以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————以一己之力為法咨公司正名—————

六叔的這個公眾號都寫了幾百篇干貨了，但是每天都有很多小伙伴們在問各種問題，他們都不愿意花點時間去翻翻歷史答案，六叔還是一對一的給大家回答一下這個問題吧。

在六叔這，有問題就會有答案。

所有的管控源頭都是斷卡懲戒名下的法律法規(guī)，簡單的說就是你賬戶進了涉案資金（電信詐騙資金），就把你所有金融賬戶封停（非柜），支付寶微信也不能使用，電話卡只留一張。

如果你名下有任何銀行賬戶或者身份信息的管控，不要去問為什么，直接啟動自查程序，沒有沒有收到過一手黑資，有沒有被凍過卡，有沒有收到過陌生人的風(fēng)險資金被止付、叔叔部門查詢過，只要你有這些行為，那么都不需要去問為什么，直接定位到核心問題。

如果你有上面這些行為，那么就去解除身份信息的聯(lián)合管控。

如果你不存在上述這些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法行為，比如：出租、出售、出借銀行卡、刷單、跑分、幫走賬等違法犯罪行為，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，那就是需要去檢查銀行個人風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)里面有不良記錄了。

在大數(shù)據(jù)里面一般是這樣體現(xiàn)的。

所有解決路徑為：

1、如果名下存在被有權(quán)機構(gòu)凍結(jié)的一級銀行卡，那么，只能先解決銀行卡凍結(jié)問題，然后申請解除兩卡人員名單，之后再向當(dāng)?shù)貦C關(guān)申請解除“涉案賬戶名單”的限制。

2、如果名下存在過被異地叔叔凍結(jié)的銀行卡，也就是之前凍結(jié)過，但到期已經(jīng)自動解除凍結(jié)了，根據(jù)當(dāng)?shù)厥迨宓恼咭螅残枰瓋鼋Y(jié)叔叔的單位出具解除文件，方可上報解除“涉案賬戶名單”的限制，所以遇到凍結(jié)必須處理，而不是等自動到期解凍。

3、如果不存在上述情況，則根據(jù)銀行的要求及當(dāng)?shù)厥迨宓囊螅巴f交資料，辦理解除手續(xù)。

在處理過程中需要銀行蓋章出具《涉詐風(fēng)險賬戶審查表》，移交當(dāng)?shù)胤丛p部門進行審查，當(dāng)?shù)厥迨鍟才湃藛T做詢問筆錄，要求遞交資料，說明相關(guān)情況，如配合處理完成，則由本地叔叔反詐等部門辦理解除措施，移除“涉案賬戶名單”，總體來說整個程序會比較麻煩。《涉詐風(fēng)險賬戶審查表》是銀行出具送叔叔蓋章，而不是叫你去蓋章。

申請解除“涉案賬戶名單”的整個流程會比較繁瑣，里面也涉及到人民銀行等配合，但是流程是流程，在實務(wù)中叔叔會告訴你他們的事情做完了，你銀行管控和他們沒關(guān)系，這也是大家經(jīng)常遇到的問題。

按照法定條件是叔叔部門審批通過后，會移交給人民銀行，再由人民銀行下發(fā)至各個銀行省行、再至分行、再至支行。如果流程快的話1-3個月的時間，個別時間漫長的可能會有6個月時間，具體要看涉案情況及流轉(zhuǎn)情況而定。

流程看起來很簡單對不對？但是在實務(wù)中根本沒人給你操作，導(dǎo)致你遇到問題無法解決，所以大家找什么解卡團隊，一定不要聽他們說什么流程，而是有沒有解決方案。

這一步做完了后，所有人都覺得終于解卡了，其實還沒完，你在銀行系統(tǒng)里面還是涉賭涉詐人員身份標(biāo)簽，當(dāng)然這個標(biāo)簽是銀行內(nèi)部才能看見，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)是保存五年，但六叔在實務(wù)中理解到的應(yīng)該是永久保存。

最后就是解除信貸黑名單等后遺癥了，這個每個人的情況都不一樣，需要按照個人情況單獨制定方案。

而要求解除這個訴求的客戶并不多，市面上解卡團隊也沒有什么成功案例，六叔這么多年了也就擁有一個解除案例，因為沒有什么動力去完全解除這個，只是銀行的內(nèi)部標(biāo)簽名單。

這是2021年3月份六叔就攻克了這個事情（但在2024年的時候六叔還是去辦理不了這家銀行的賬戶，當(dāng)然打個電話就解決了），從此注銷賬戶沒有和這家銀行有交集。

所以不是說你解除了兩卡標(biāo)簽就萬事大吉了，你身上到底還有多少管控？

六叔再給你描述一遍。

第一，商業(yè)銀行內(nèi)部的涉賭涉詐風(fēng)控標(biāo)簽，每家銀行都有自己的風(fēng)控系統(tǒng)，你被標(biāo)記過涉詐之后，銀行會在自己的系統(tǒng)里給你打上內(nèi)部標(biāo)簽，這個標(biāo)簽不歸叔叔管，歸銀行自己管，叔叔解除了兩卡跟銀行的內(nèi)部標(biāo)簽沒有半毛錢關(guān)系。

第二，人民銀行的電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺、個人銀行賬戶風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)。這是人行層面的風(fēng)控，你的身份信息一旦進入這個系統(tǒng)，所有商業(yè)銀行在你開戶的時候都會查詢到你的風(fēng)險記錄，這就是為什么你去任何一家銀行都開不了戶的根本原因。

第三，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫里的負(fù)面信息，這個數(shù)據(jù)庫是人行征信中心管理的，你的涉案記錄如果被寫進去了，影響的不只是開戶，還有你的貸款、信用卡、甚至房貸車貸。

很多杠精跑來懟六叔，說什么虛擬幣出金就用支付寶，不會凍卡沒有風(fēng)險。

六叔明確告訴你，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的風(fēng)控比傳統(tǒng)銀行更嚴(yán)格，你傳統(tǒng)銀行還動不動可以非柜要求客戶線下核實，你互聯(lián)網(wǎng)銀行沒有這個功能，所以在風(fēng)控上只能更智能。

支付寶是三層風(fēng)控體系，也就是查你上下三層資金流向。

他們有一個水晶球系統(tǒng)，你所有的標(biāo)簽全部在里面，甚至給你建立了黑匣子信息系統(tǒng)，你玩過什么，和哪些風(fēng)險人員產(chǎn)生的交集，全部記錄在案。

給大家分享一下六叔是怎么發(fā)現(xiàn)這個事情的。

六叔以前因為賣虛擬幣一級涉案被列入兩卡名單，支付寶商戶號被永久拉黑，自己開店根本辦理不了支付寶收款設(shè)備，也不能辦理網(wǎng)商銀行和對公賬戶。

我一直在研究和解除嘛，今年開始我可以開戶了，于是我就申請了企業(yè)網(wǎng)商銀行的賬戶，客戶經(jīng)理就會來辦公室線下核實。

在開戶的過程中就不斷閑聊，客戶經(jīng)理也一直在旁敲側(cè)擊六叔的業(yè)務(wù)，突然他問一句：大哥你玩虛擬幣嗎？

我就知道，系統(tǒng)里面一定有我的所有數(shù)據(jù)，六叔直接問他一句：我的風(fēng)險等級是多少？

他一看我也很專業(yè)，直接就回復(fù)我了：中風(fēng)險。

所以很多知識點你是靠法律法規(guī)是不知道的，你必須親身經(jīng)歷加實踐，比如我網(wǎng)商貸被關(guān)閉了五年了，現(xiàn)在我和網(wǎng)商銀行建立了業(yè)務(wù)上的聯(lián)系，他告訴我一個月之內(nèi)不去查征信就能給我重新開通網(wǎng)商貸。

所以同行們你們一定要去親身經(jīng)歷才會知道問題的答案，你去抄襲借鑒別人的經(jīng)驗，你根本無法成長，就像上面這段話我是忽悠你的還是給你埋坑，你根本無法求證。

而這個路徑六叔這么多年也是沒有打通的。

知道了原理，那么涉賭涉詐名單到底怎么解決？

開始肯定是自查大數(shù)據(jù)，到底是怎么樣的表現(xiàn)形式，你別去找那種幾塊錢查詢一次的平臺，而是要銀行金融級別的，最好是用對應(yīng)那家銀行的模型，這個數(shù)據(jù)你在貸款頁面的合同里可以找到。

這就是六叔長期告訴你們的，劇毒之物七步之內(nèi)必有解藥。

你但凡遇到了解決不了的問題，就去找你限制的你法律法規(guī)，這里面一定有解決方案。

找到了這個風(fēng)控模型，你就去查詢，然后在讀對癥下藥，你被什么限制了，需要提交什么材料去解除，注意關(guān)鍵點不要去問別人怎么解除，這個世界就是一個巨大的草臺班子，有可能（非常大幾率）銀行的風(fēng)控人員不懂風(fēng)控，反詐叔叔不懂某個業(yè)務(wù)是很正常的事情。

就像你也不懂你公司所有的工作流程一樣。

所以這時候你就需要自己帶著解決方案去提交，讓他們按照你的方案幫你解決問題，這是所有人都搞錯的一點，你得明白你在他們系統(tǒng)里面是什么限制，應(yīng)該如何解除。

有點倒反天罡，但事情就是這么回事。

好了有事付費咨詢，沒事多看文章。