團體高端醫療險“保障跟隨”：從高管“在職保障”到“長期守護”

在人才競爭日益激烈的背景下，企業為吸引和留住關鍵人才，紛紛構建更具競爭力的福利體系。團體高端醫療險憑借保障范圍廣、醫療資源豐富、就醫直付便捷等優勢，成為企業為高管及關鍵人才配置的核心福利，也被視為留才的“壓艙石”。然而，這一頗具吸引力的福利背后，卻隱藏著不容忽視的痛點。由于高端醫療險普遍設有嚴格的健康告知要求，企業高管和關鍵人才在職期間享受優質醫療保障的同時，也隨著年齡增長和就醫頻次增加，積累下大量個人理賠記錄。一旦離職，這些記錄便成為其以個人身份重新投保高端醫療險的“攔路虎”。這種潛在風險，不僅讓管理層員工對企業福利的可持續性產生疑慮，也在無形中削弱了企業福利投入的實際效果。

近日，眾安保險直擊這一行業痛點，升級推出企業團體高端醫療險被保險人“保障跟隨”計劃，即員工離職后可以將團體高端醫療險轉投保為個人高端醫療險，實現員工從團體保單到個人保單的無縫銜接。該計劃建立員工入職時與離職后雙軌核保機制，相較市場同類方案更加靈活，推動團體高端醫療險從“在職福利”向覆蓋員工職業全周期的“長期守護”跨越，為企業留才增添了具有吸引力的砝碼。

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企業高端醫療福利的“雙刃劍”

張女士是某科技公司副總裁，入職五年來一直享受公司為其投保的團體高端醫療險。便捷的就醫直付、覆蓋私立醫院的就診體驗，讓她深感公司福利的貼心。然而，當張女士因個人發展選擇離職創業后，卻在重新為自己投保高端醫療險時遭遇困難。因多年積累的甲狀腺結節、高血壓等就診記錄，多家保險公司均拒絕接受她的投保。

張女士的遭遇并非個例。隨著職場人群健康意識不斷提升，越來越多的員工開始關注企業團險福利的“可攜帶性”。企業用于留才的高端醫療福利若因工作變動帶來保障斷檔，或將引發員工對企業福利價值的質疑。

這一矛盾的核心，在于團體保險與個人保險核保規則存在不統一的情況。團體高端醫療險以團隊為單位承保，核保相對寬松，員工在職期間的健康變化不會影響保障。而個人高端醫療險則需嚴格審核個人健康狀況，既往癥記錄往往導致核保結論不理想。打通團體與個人之間的投保要求，成為行業需要解決的課題。

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眾安升級企業團體醫療險轉個人醫療險機制，

構建差異化優勢

眾安保險此次升級的企業團體高端醫療“保障跟隨”計劃，通過“入職時”與“離職后”兩個節點鎖定員工未來投保的健康狀況，為企業和員工提供了更靈活且人性化的解決方案。

“入職時”核定健康狀況的優勢在于，以員工當下健康狀況作為未來個人高端醫療的投保基礎，既往癥認定追溯至團單投保時，且未來個人保單免等待期，與團體保單無縫接續。相比市場其他保司的同類模式，眾安團險具備三方面優勢：一是員工個人核保結論不影響團體保單承保條件，消除企業對團單穩定性的顧慮；二是員工可按意愿參與，尊重個人選擇；三是員工在團體等待期后即可離職攜帶，無需團單滿一年，門檻更低。

若員工未選擇核保前置，眾安團險也允許離職時對有需求的員工及家屬同步核保，并采用相對簡易的健康告知。轉保后，個人保單同樣實現生效日接續、免等待期，為離職員工提供無縫銜接的醫療保障。

在產品方面，眾安團險設計的個人高端醫療險產品年度賠付總限額高達800萬元，特定疾病治療可擴展至香港、日本、美國共76家指定醫院，包括香港養和醫院、梅奧診所、日本國立癌癥研究中心等國際頂級醫療機構。直付服務最高覆蓋800家醫療機構，涵蓋200余家公立醫院、122家大陸私立醫院及境外指定醫院。產品全面開放外購藥械責任，住院外購藥械（包括香港進口藥）不限清單。此外，該產品還提供門急診加油包、昂貴醫院加油包作為補充選擇，滿足員工對優質醫療資源的多元需求。

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推動企業福利從“在職保障”到“長期守護”

隨著職場人群健康意識的持續提升，福利的“可攜帶性”成為衡量企業雇主品牌的重要標尺。眾安保險“團轉個”模式的升級，不僅為企業和員工解決了現實痛點，也在行業層面探索了團險服務的新路徑。

據了解，眾安團險致力于為不同規模企業提供靈活、高效、有溫度的員工健康保障方案。依托眾安保險的科技能力和大健康生態，眾安團險產品覆蓋全面，服務流程高效透明，截至目前已累計為超23萬家企業、1500萬名員工提供精細化、多用戶角色的健康福利保障。

從在職福利到長期守護，眾安保險以機制創新推動團體高端醫療險從單純的福利工具，轉向覆蓋員工全生命周期的健康守護方案，讓企業健康福利真正成為陪伴員工成長的堅實后盾。

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