【讀財報】國有六大行“五篇大文章”透視：工行領跑 農行深耕“三農”普惠

2025 年國有六大銀行年報全面出爐，作為服務實體經濟的主力軍，六大行緊扣科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章” 戰略部署，持續將金融資源精準投向實體經濟關鍵領域與薄弱環節。

從年報數據來看，六大行立足自身資源稟賦精準發力，形成特色鮮明、優勢互補、協同并進的“五篇大文章”發展格局。其中，工商銀行、農業銀行表現尤為突出。工商銀行全領域規模領跑，農業銀行深耕 “三農” 與普惠金融，交出亮眼答卷。

工商銀行：“五篇大文章”各領域保持領先

2025 年，工商銀行將做好“五篇大文章”作為金融服務高質量發展的重要抓手，在“五篇大文章”各領域均保持規模領先地位。

科技金融方面，工商銀行完善“五專”服務機制，推出“研發貸”“創新積分貸”“顛覆性技術創新專項貸”等特色融資場景，2025 年末科技貸款余額 6 萬億元，較年初增長近 1 萬億元，增速19.9%；綠色金融方面，2025 年末綠色貸款余額超 6.7 萬億元，總量穩居同業第一；普惠金融方面， 2025 年末普惠型小微企業貸款余額 3.6 萬億元，涉農貸款余額突破 5 萬億元；養老金融方面，2025 年末管理各類養老金規模超 5.9 萬億元，個人養老金累計開戶數和繳存額居同業第一；數字金融方面，建成千億參數金融大模型“工銀智涌”，2025 年末數字經濟核心產業貸款余額超 1 萬億元，個人手機銀行月活客戶數保持市場領先。

圖1：2025年工商銀行“五篇大文章”推進情況

農業銀行：深耕“三農”普惠

農業銀行金融服務鄉村全面振興的質效穩步提升，在普惠金融和縣域金融領域表現尤為突出。公司連續5年在服務鄉村振興監管考核評估中獲評最高等級“優秀”，為20家全國性金融機構中唯一一家。

截至 2025 年末，農業銀行普惠貸款余額 4.35 萬億元，較上年末增長 20.9%；普惠型小微企業貸款余額 3.93 萬億元，較上年末增長 21.7%；普惠型小微企業有貸客戶數 523.94 萬戶，較上年末增加 65.75 萬戶。

圖2：農業銀行歷年普惠型小微企業貸款余額

2025年，農業銀行縣域貸款增速持續高于全行。全力支持鄉村全面振興和城鄉融合發展，縣域貸款余額10.9萬億元，增速11.0%，余額占境內貸款比重41.0%。

建行重點領域貸款兩位數增長，中行綠色貸款增速較快

建設銀行2025年金融“五篇大文章”等重點領域貸款實現兩位數增長。

科技金融方面，建設銀行2025年末科技貸款余額5.25萬億元，增速18.91%；綠色金融方面，綠色貸款余額6萬億元，增速20.54%；普惠金融方面，普惠型小微企業貸款余額3.83萬億元，增速12.37%。

圖3：2025年建設銀行金融“五篇大文章”推進情況

中國銀行2025年年報披露，公司科技金融優勢鞏固，截至年末共為 17.18 萬家企業提供 4.82 萬億元科技貸款支持，首批發行 200 億元科創債。綠色金融領跑同業，綠色貸款較年初同口徑增長 27.83%，保持市場領先，綠色債券投資和承銷量位居行業前列。普惠金融增量擴面，截至年末共為 180 多萬戶小微企業提供普惠貸款約 2.77 萬億元。養老金融多維發力，個人養老金新增繳費客戶超 300 萬戶，養老金托管資金規模 1.32 萬億元，養老金受托資金規模 3180 億元。數字金融加速賦能，個人手機銀行月活客戶達 1.05 億戶，同比增長 7.11%，數字人民幣消費額保持市場領先。

交通銀行方面，截至 2025 年末，交通銀行科技貸款余額 1.58 萬億元，較上年末增長 10.73%。境內行綠色貸款余額 9508.25 億元，較上年末增長 14.16%。普惠小微貸款余額 9100.50 億元，較上年末增長 20.76%。養老產業貸款余額 67.62 億元，較上年末增長 49.12%。數字經濟核心產業貸款余額 3193.20 億元，較上年末增長 14.46%。

2025年末，郵儲銀行科技貸款余額突破9500億元。綠色貸款余額突破1萬億元。普惠型小微企業貸款余額1.8萬億元。2025年，公司金融社保卡結存卡量超1.32億張，手機銀行月活客戶規模突破9000萬戶。

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（文章序列號：2041383898130288640/CJT）