最高年化39.5%！“國美系”美易借錢：搭售禮包，放高利貸？

近日，開甲財經注意到，國美系助貸平臺“美易借錢”在借款流程中，通過搭售“省錢禮包”、以“債務咨詢服務”名義收取額外費用，使實際年化利率遠高于頁面標注的融資成本，相關操作或已構成對監管規則的規避。

小編嘗試在美易借錢申請借款，獲得8000元額度。嘗試提現8000元時，平臺推薦“優選通道-省錢禮包”，頁面提示“優享用戶專享價不超過623元，借款失敗不扣費，自動取消”，年化綜合融資成本（單利）23.95%。若按最高623元計算，優選通道的實際年化費率高達39.5%。

如果選擇普通通道，頁面顯示“享受債務咨詢服務費：不超過207.2元/月×3，放款是否成功以資方評估為準”，年化綜合融資成本（單利）23.95%。若按債務咨詢顧問服務費最高621.6元計算，普通通道的實際年化費率同樣高達39%。

根據美易借錢披露，優選通道的“省錢禮包”服務由上海鈦翮科技有限公司、中環云鑫供應鏈管理（四川）有限公司（曾用名：中環云鑫供應鏈管理（浙江）有限公司）、西安陪伴科技有限公司提供，具體服務以實際購買結果為準。貸款機構包括國美小貸、新網銀行、長銀消金、安易信小貸（火山融）等13家機構。其中，3家“省錢禮包”服務商信息如下：

開甲財經注意到，3月15日，有網友在黑貓投訴反映，其于2026年3月15日在美易借錢查看貸款額度并申請時，被中環云鑫供應鏈管理（四川）有限公司在其不知情的情況下扣款69.9元。截至3月25日，國美易卡（美易借錢）在黑貓平臺累計投訴量超3.4萬件，近30日投訴量超500件。

美易借錢還與海石資管合作，以債務咨詢名義向用戶發放貸款。頁面標注年化綜合融資成本23.95%，但加上債務咨詢服務費后，最高年化利率同樣高達39%。

根據美易借錢披露的《債務咨詢服務合同》：服務公司（青島海石資產管理有限公司）為本債務咨詢服務合同項下債務咨詢服務提供方，有權以自身名義或其他機構共同向用戶提供債務咨詢顧問服務。

工商資料顯示，青島海石資產管理有限公司（簡稱“海石資管”）成立于2019年7月15日，注冊資本11億元，法定代表人張海川，股東包括北京領創精準醫療健康產業投資有限公司（31.82%）、北京卓裕新能源有限公司（18.18%）、寧波信瑞弘智股權投資合伙企業（有限合伙）（18.18%）、北京施然拍賣有限公司（18.18%）、北方國際信托股份有限公司（9.09%）、青島金家嶺控股集團有限公司（4.55%）。

其經營范圍包括：（一）收購、受托經營金融機構和非金融機構不良資產，對不良資產進行管理、投資和處置；（二）債權轉股權，對股權資產進行管理、投資和處置；（三）對外投資；（四）買賣有價證券；（五）發行債券，同業往來及向金融機構進行商業融資；（六）破產管理；（七）財務、投資、法律及風險管理咨詢和顧問；（八）資產及項目評估；（九）經批準的資產證券化業務、金融機構托管和關閉清算；（十）監管部門批準的其他業務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）

顯然，海石資管的經營范圍并不包括發放貸款，但根據美易借錢披露的《債務咨詢服務合同》，海石資管涉嫌以債務咨詢名義，變相從事小額貸款業務。

公開資料顯示，美易借錢（原國美易卡）為“國美系”借款平臺，由北京國美融通科技有限公司開發運營，關聯公司包括“國美小貸”。截至目前，美易借錢已完成全國700多個城市3000余家線下門店的業務布局，累計為4000萬用戶提供全方位的消費分期服務。

美易借錢官網披露，最高可借20萬元，年化綜合融資成本（單利）7.2%-23.99%。

美易借錢官網-客服中心-幫助中心顯示，“省錢禮包”是美易借錢為用戶提供的增值服務，包括借錢優先審批、借款特權或充值特權、影音影視特權等。用戶在借款時勾選省錢禮包，借款失敗，系統將自動取消訂單，不會產生扣費；如借款成功，權益訂單已生成，暫不支持退款，權益到期前，用戶可以使用相關權益訂單。

整體來看，美易借錢在頁面以較低的“綜合融資成本”吸引用戶，實際卻通過“省錢禮包”、“債務咨詢服務”等附加收費顯著抬高借款成本，相關服務方的經營范圍與所開展業務存在明顯出入，且近期已出現用戶被無端扣款的投訴案例。上述操作或已構成對金融消費者知情權與監管規則的規避，值得監管部門進一步關注。

來源：開甲財經

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