香港開戶政策收緊？記者實探香港地區(qū)銀行網(wǎng)點！警惕非法渠道

5月26日以來，陸續(xù)有內(nèi)地投資者聲稱，線下赴香港銀行網(wǎng)點開戶遭遇勸退，亦有投資者曬出文件照片稱，相關(guān)香港地區(qū)銀行要求，只有簽署聲明確認(rèn)投資資金來自內(nèi)地以外的合法來源，且未曾因偽造文件而遭遇過賬戶關(guān)閉或暫停的情況，才能申請投資開戶業(yè)務(wù)。

券商中國記者于5月27日走訪多家香港地區(qū)銀行網(wǎng)點，網(wǎng)點工作人員均表示，目前內(nèi)地居民開戶所需資料與此前一致，即身份證、港澳通行證、入境記錄，以及必要的資產(chǎn)和投資經(jīng)驗證明（如內(nèi)地銀行流水、A股金融資產(chǎn)持倉等）。但相關(guān)工作人員也提到，在開戶審核過程中不排除需要補充其他證明資料。

有香港銀行業(yè)人士確認(rèn)，新開戶客戶需要補充簽署跨境披露聲明的情況確實存在，這也是順應(yīng)5月22日香港證監(jiān)會、香港金管局發(fā)出的新的監(jiān)管通函。香港證監(jiān)會在通函中稱，經(jīng)過檢視12家證券經(jīng)紀(jì)行的開戶作業(yè)手法，識別出多項重大缺失，包括開戶文件的盡職審查不足，在開戶過程中接受可疑或偽造文件，及在管理與海外中介人的跨境代理關(guān)系方面存在弱點。

香港證監(jiān)會認(rèn)為，上述情況可能導(dǎo)致客戶賬戶遭不當(dāng)使用來進(jìn)行可疑或不法交易，并加劇洗錢及恐怖分子資金籌集風(fēng)險。因此要求關(guān)閉以可疑或偽造文件開立的投資賬戶，以及零結(jié)余不動投資賬戶。

若有內(nèi)地投資者赴港要求開立投資賬戶，亦須取得其書面聲明確認(rèn)：所有用以支持投資活動及相關(guān)結(jié)算的資金均來自內(nèi)地以外的合法來源；未曾使用可疑或偽造文件而令賬戶遭到任何持牌法團(tuán)或銀行關(guān)閉或暫停；如其書面聲明中的資料出現(xiàn)任何更改，會在七個營業(yè)日內(nèi)通知機構(gòu)；后續(xù)一旦發(fā)現(xiàn)有關(guān)客戶的資金來源屬不合法，或違反內(nèi)地任何資本管制法規(guī)，應(yīng)關(guān)閉其投資賬戶。

上述條款也全部出現(xiàn)在內(nèi)地投資者提供的跨境披露聲明文件中，該文件還特別提到“如您為中國內(nèi)地居民，請留意本產(chǎn)品及服務(wù)只適用于身在香港的投資者（例如在港生活或工作）且應(yīng)確保資金來源合法合規(guī)”。

需要注意的是，在5月22日中國證監(jiān)會點名處罰三家頭部跨境券商，并宣布在兩年內(nèi)完全杜絕境外機構(gòu)在境內(nèi)非法提供證券服務(wù)后，不少投資者惶惶不安，選擇清倉或轉(zhuǎn)倉。有跨境券商人士告訴券商中國記者，從內(nèi)部數(shù)據(jù)來看，很多內(nèi)地投資者選擇轉(zhuǎn)倉去了銀行證券賬戶。

但券商中國記者從金融律師處了解到，從法律邏輯上來看，若跨境券商被全面禁止，銀行作為同類金融基礎(chǔ)設(shè)施不可能單獨豁免，否則形成監(jiān)管套利洼地。這一判斷也與香港銀行嚴(yán)格投資賬戶開設(shè)審查的動作得到了相互印證。

在銀行渠道有所行動的同時，一些港資券商也開始收緊開戶渠道。5月22日后，社交平臺上陸續(xù)有投資者表示，一些香港券商不再為內(nèi)地居民提供線上開戶渠道。

但也有中介“趁火打劫”，在社交平臺繼續(xù)以“內(nèi)部渠道”“推薦碼”“開戶秘籍”之類的名頭，招攬內(nèi)地居民開設(shè)香港券商賬戶。小紅書、閑魚等平臺上，類似“港美股開戶保姆級教程”的虛擬物品仍在銷售。更有甚者宣稱，通過Bitget這樣的Web3公司投資美股，也不失為一種代替方案。但實際上，上述開戶渠道存在巨大的合規(guī)及資產(chǎn)損失風(fēng)險。

廣東廣悅（深圳）律師事務(wù)所律師任正勇在接受券商中國記者采訪時表示，境外機構(gòu)未經(jīng)境內(nèi)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，借助境內(nèi)關(guān)聯(lián)主體暗中招攬客戶，依托網(wǎng)站、投資APP等渠道向境內(nèi)投資者非法提供證券交易服務(wù)，破壞了市場秩序，必須堅決整治。但從監(jiān)管印發(fā)的整治方案來看，政策的底層邏輯是通過“堵邪路、開正門”實現(xiàn)“疏導(dǎo)式治理”，而非簡單封堵，政策遠(yuǎn)期愿景是推動跨境投資陽光化。

責(zé)編：楊喻程

排版：劉珺宇

校對：王朝全

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