來源:中青評(píng)論
摘要
中青評(píng)論
把這筆糊涂賬查清楚,不只是為了還劉先生一個(gè)說法,也是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)公信力應(yīng)有的態(tài)度。
近日,據(jù)澎湃新聞報(bào)道,河北省肅寧縣的劉先生,在銀行遇到了一樁難以說清的怪事。今年4月底,劉先生通過中國工商銀行App發(fā)現(xiàn),自己名下有一筆2001年的一手住房購房貸款,顯示金額為9萬元,已結(jié)清,中間有一次逾期記錄。對(duì)此,劉先生表示自己當(dāng)年只有19歲,根本沒有辦理過該筆貸款。然而,當(dāng)他向工行肅寧支行反映此事,想要弄清事實(shí)的時(shí)候,該行工作人員卻回應(yīng)稱:相關(guān)貸款資料超過檔案保存期限,已統(tǒng)一銷毀,無法提供原始簽字憑證。
銀行方面的回應(yīng),意味著這項(xiàng)貸款記錄,已經(jīng)成了一筆無據(jù)可查的糊涂賬。然而,對(duì)劉先生而言,這筆賬卻不能就這么糊涂下去,必須有清楚的結(jié)論和說法。原因無他:過去存在的貸款記錄,尤其是有逾期情況的記錄,可能會(huì)對(duì)個(gè)人征信造成負(fù)面影響,劉先生未來如果有購房、貸款等需求,有可能因此遇到阻礙。如果實(shí)情如劉先生所述,涉事貸款記錄與其本人無關(guān),銀行方面的回應(yīng)顯然不負(fù)責(zé)任。退一步講,倘若這筆貸款真實(shí)存在,銀行方面也必須履行最起碼的舉證義務(wù),不能只以系統(tǒng)記錄為憑。畢竟,系統(tǒng)里的信息只是一條數(shù)據(jù),且完全由銀行管理,如果記錄背后沒有實(shí)實(shí)在在的證據(jù)鏈,誰也無法保證其真實(shí)可靠。
![]()
圖片來源:視覺中國
事發(fā)后,為了維護(hù)自身權(quán)益,劉先生曾選擇到肅寧縣公安局報(bào)案,卻被告知“已過追訴時(shí)效”。同時(shí),劉先生還向國家金融監(jiān)督管理總局滄州監(jiān)管分局提交了書面投訴材料,目前暫未收到反饋。劉先生的主要訴求有二:一是銀行公開書面道歉;二是將購房貸款記錄刪除,恢復(fù)其名譽(yù)。
客觀而言,如果劉先生確實(shí)沒貸過款,這兩項(xiàng)要求都不過分。反過來說,如果銀行一方堅(jiān)持認(rèn)定劉先生有貸款記錄,則必須拿出過硬的證據(jù),而不能循環(huán)論證,“用系統(tǒng)記錄證明系統(tǒng)記錄”。正如有律師所指出的:即便原始簽字憑證已不存在,當(dāng)事方仍有其他舉證方法,如申請(qǐng)法院調(diào)取放款和還款賬戶的戶主信息、調(diào)取當(dāng)事人同一時(shí)期在其他機(jī)構(gòu)留存的簽名樣本、申請(qǐng)筆跡鑒定等。銀行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu),若無法舉證證明貸款合同真實(shí)有效,則依法應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。
事實(shí)上,類似“被貸款”的案例,并非沒有可供參照的處理路徑。此前一些案件中,當(dāng)事人也是在辦理信用卡、貸款或其他業(yè)務(wù)時(shí),突然發(fā)現(xiàn)自己名下存在不良征信記錄。經(jīng)過司法鑒定確認(rèn)相關(guān)簽字、指印并非本人所留后,涉事銀行最終消除不良征信記錄,并承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。時(shí)間久遠(yuǎn)不能天然稀釋銀行的責(zé)任,更不能讓普通人無端“背鍋”。
正因如此,監(jiān)管部門無疑有必要盡快介入此事,對(duì)劉先生名下這筆貸款的形成過程加以核查。當(dāng)年貸款資金到底打入了誰的賬戶?還款資金來自哪里?貸款所涉房屋是否真實(shí)存在并完成交易?相關(guān)審批流程是否符合規(guī)定?這些問題并非無從追索。即便紙質(zhì)檔案已經(jīng)銷毀,也不意味著銀行能以一句“查不到”了事。對(duì)于專業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言,數(shù)據(jù)留痕、業(yè)務(wù)審慎、客戶身份核驗(yàn),本就是其經(jīng)營活動(dòng)的基本要求。
這起事件最終如何認(rèn)定,還需以權(quán)威調(diào)查結(jié)果為準(zhǔn)。但至少有一點(diǎn)應(yīng)當(dāng)明確:不能讓一條沒有證據(jù)支撐的系統(tǒng)記錄,壓過普通人的合理申辯。銀行若能證明,就應(yīng)把證據(jù)拿出來;若不能證明,就應(yīng)依法依規(guī)糾正記錄、消除影響。把這筆糊涂賬查清楚,不只是為了還劉先生一個(gè)說法,也是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)公信力應(yīng)有的態(tài)度。
撰文/楊鑫宇
編輯/任冠青
特別聲明:以上內(nèi)容(如有圖片或視頻亦包括在內(nèi))為自媒體平臺(tái)“網(wǎng)易號(hào)”用戶上傳并發(fā)布,本平臺(tái)僅提供信息存儲(chǔ)服務(wù)。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.