平安信托:以信托之力書寫金融五篇大文章的“平安答卷”

前言：近期，“2025上證?耐心資本高質量發展大會”在江蘇南通舉行。平安信托黨委書記、董事長王欣受邀出席并發表主旨演講《堅守本源，服務大局：以信托之力書寫金融“五篇大文章”的“平安答卷”》。王欣表示，平安信托始終將自身發展融入國家戰略與社會需求，依托平安集團“綜合金融+醫療養老”戰略與信托制度優勢，構建“雙核心+三賦能”的實踐框架；圍繞“十五五”規劃目標，打通“金融服務+場景賦能”，在“金融五篇大文章”的實踐中積極貢獻平安力量。

金融是國民經濟的血脈，信托作為金融體系的重要組成部分，自誕生之日起便承載著“受人之托、忠人之事”的核心使命，它天然具備連接貨幣市場、資本市場和實體產業的獨特功能，可以說是金融血脈中一支富有韌性、能夠精準滴灌的特殊血管。

當前，恰逢二十屆四中全會勝利召開與“十五五”規劃即將啟幕的關鍵節點，要讓信托這一金融工具更好地服務實體經濟、促進社會進步，我們就必須要去思考：如何以耐心對抗短視，以資本賦能創新，最終將長期、穩定、智慧的金融活水，引向實體經濟最需要、最關鍵、最具成長性的領域。

接下來，我將結合平安信托的實踐與思考，圍繞金融“五篇大文章”，解析我們對于信托業如何錨定時代坐標，以專業之力書寫高質量發展的理解和探索。

一、 察勢而明——時代坐標下的信托業轉型使命

黨的十八大以來，我們國家金融監管體系不斷完善，從“控風險、促發展”到“明確推動信托業回歸本源，全面落實‘堅守信托本源定位、堅持金融服務實體經濟本質要求、提升專業能力本領、突出信托文化本色’”這四點要求。政策已經為信托行業的發展錨定了高質量發展的目標，也為信托業堅持回歸本源提供了制度依據。

歷經四十余年發展，信托業回歸“受人之托、忠人之事”的本源是必然選擇。當前，房地產市場供需關系深刻調整、能源安全戰略深入推進，進程穩步推進。這一系列變化要求信托業跳出傳統業務框架，依托財產獨立、風險隔離等獨特制度優勢，在服務實體經濟、促進新質生產力發展、助推實現高質量發展中彰顯新價值。

平安的初心就是要堅守專業的定位，踐行金融為民。作為平安集團旗下核心成員，平安信托始終將自身發展融入國家戰略與社會需求，堅守“輕資產、服務型專業信托公司”定位，以“專業，讓每個家庭擁有平安”為使命。我們深刻認識到，信托的價值不僅僅在于財富管理，更在于以專業能力回應社會需求。依托信托制度優勢與平安集團“綜合金融+醫療養老”戰略，我們構建了“雙核心+三賦能”的實踐框架，以養老金融、綠色金融為核心賽道，以數字金融、科技金融、普惠金融為支撐體系，依托信托財產獨立、風險隔離等制度優勢，打通“金融服務+場景賦能”，從而在五篇大文章的實踐中探索出具有平安特色的轉型路徑。

二、 躬行致遠——以五篇大文章構建轉型新格局

在養老金融領域，我們致力于打造有溫度的“中國式養老”解決方案。傳統養老模式已難以滿足人民群眾多元化、高品質的養老需求。“中國式養老”這道時代命題，答案何在？信托作為天生的長期主義守護者，其風險隔離的功能，能為養老資金筑起一道安全的“防火墻；其靈活分配的機制，能化為一份有溫度的“守護清單”；其財富傳承的屬性，更能成就一份跨越代際的“長久承諾”。

近年來，平安信托通過創新打造“保險+信托+養老服務”的全新養老服務信托生態模式，構建起覆蓋資金管理、財富傳承、服務直付、生態整合的四大核心功能，涵蓋醫養、康養、社區直付等全方位服務的養老生態。

大家可以想象，一位長者尤其是失能失智長者，他的生活質量與尊嚴不因衰老而改變，有信托忠實地為他執行預設的指令，確保服務能得到持續的供給，真正做到讓信托賬戶里的數字，無縫對接到養老服務的一餐一飯、一醫一護，打通財富轉化為晚年幸福的“最后一公里”。目前，在我們公司服務的數萬名財富客戶中，超過九成在設立保險金信托時，將“養老生活金”作為核心條款。我們相信這不僅僅是信托產品本身的進步，更是一種理念的深刻認同和升華：信托，正成為國人規劃幸福晚年的可靠基石，人人都能通過信托做到“年少輕狂時游刃有余，年老安居時從從容容”。

在綠色金融領域，平安信托正在引金融“活水”澆灌新質生產力。在“雙碳”目標引領下，綠色金融已成為推動高質量發展的重要引擎。平安信托以ESG投資理念為引領，聚焦“新能源、新基建、新生活”三大領域，通過“研投控管”全鏈條能力，深耕清潔能源、綠色交通、生態保護等細分賽道，將金融資源精準投向綠色產業，以實際行動助力國家雙碳升級的“攻堅時刻”。

在綠色投資融領域，作為平安集團旗下重要的非資本市場投資和資產管理平臺，平安信托助力平安人壽以近40億元成功中標中廣核位于廣東的兩個海上風電電站項目的部分股權，合計裝機容量1.9GW，分別為粵東地區和粵港澳大灣區首個百萬千瓦級海上風電項目，這也是國內保險資金首次以平層形式直接股權投資海上風電項目。這筆綠色投資助力中廣核風電形成存量資產和新增投資的良性循環，支持廣東省能源結構的改善升級。事實上，海上風電項目投資周期長，現金流穩定可預測，這跟保險資金規模大、期限長、追求長期穩定收益的耐心資本屬性是“天作之合”。這個案例充分證明了服務國家戰略與實現商業可持續，完全可以“同頻共振”。

在綠色慈善信托領域，我們依托慈善信托聚焦專業優勢，深耕綠色金融“責任田”。早在2021年，平安信托就設立了國內首支碳中和主題的綠色金融慈善信托—— 平安碳中和綠色金融發展慈善信托。2023年，平安信托又設立規模1000萬元的“平安生物多樣性及環境保護慈善信托”，這是國內首只重點關注紅樹林生態保護的慈善信托。同時，平安信托作為唯一金融機構聯合發起“國際紅樹林保護專項基金”，助力深圳建成全球首個“國際紅樹林中心”，為美麗中國建設貢獻力量。

數字金融方面，我們以數字化發展筑牢轉型技術底座。近年來，平安信托構建了以DeepTrust（深度信任）大模型平臺為核心的數字化體系，實現從前端獲客到后端管理的全流程賦能。在智能服務方面，我們推出AI面簽、智能雙錄、智能合規審查等功能，保險金信托系統支持每秒1300筆并發交易，創下單月設立超5000單的行業紀錄；家庭服務信托與保險金信托實現全線上化辦理，讓客戶省時省心。

科技金融方面，我們以科技之犁做創新的耐心守護者。相信現在問科技型企業的負責人：“你們公司什么東西最貴？”他們一定回答說是“人才和數據”。是的！為科技企業構建面向長期發展的基礎性架構，提供超越傳統融資的綜合性金融解決方案，信托工具其實可以做得非常多。 平安信托在薪酬福利服務信托和數據信托的實踐案例就可以證明這一點。

為了服務科技企業中“人”這一核心要素，去年平安信托為一家上市科技企業定制了薪酬福利服務信托。我們借助信托制度所賦予的財產獨立與風險隔離功能，為這家企業設立一個獨立、封閉、安全的專項資產“保險箱”。這筆資金獨立于企業運營，確保了其絕對安全與專款專用。更重要的是，在此架構下，我們可以根據企業的戰略目標，設計靈活的授予、歸屬、遞延與兌現條件，將員工的個人收益與企業的長期績效、團隊貢獻乃至持續服務深度綁定，從而實現了激勵機制與約束機制的內在統一。這家上市科技企業對人才的投入，通過信托轉化為一份不斷生長的“未來權益”，最終實現了2000名員工的利益最大化，穩固了企業未來發展的根基。這就是信托制度在“人力資本”領域的經典深化。

科技企業另外一個寶貴資源就是數據，平安信托也在業內創新推出了數據信托服務模式， 為企業的數據要素提供了一套基于信托法律關系的可信管理架構，確保在合規安全的前提下，讓數據資產實現有序的流轉和價值的轉化，幫助把數據資源向數據資產進行升級，激活數據的價值。

從傳統的“融資”服務躍升到更深層次、更高階的“融治”服務，我們可以看到信托不僅僅是金融資源的配置者，它也可以是企業核心戰略資產方案設計、協同運營的合作者。

普惠金融方面，它是金融工作人民性的直接體現。近年來，平安信托將信托制度優勢與民生需求相結合，在特殊群體保障、鄉村振興等領域持續發力。通過這些年的實踐，我們深刻感悟到普惠金融需要的不是“快錢”，而是“暖錢”和“長錢”。信托業發力普惠金融，也絕非“降維”，而是回歸本源。信托的服務與整合價值，是能做到精準滴灌傳統金融的薄弱環節，實現“普”得更廣、“惠”得更深。

三、 信托為民——邁向信托業新格局

2026年是“十五五”規劃的開局之年，站在新的歷史起點，信托業面臨著前所未有的發展機遇與挑戰。展望未來在信托業新的格局，我們要以“十五五”規劃為綱，校準轉型“方向盤”

一是信托業發展必須向“十五五規劃建議”看齊。這不僅是行業合規經營的前提，更是把握發展機遇的核心邏輯。對于符合國家戰略發展方向要求的，深入研究、主動挖掘投資機會；對于不符合國家戰略發展方向要求的，果斷舍棄、徹底解決相關問題。

二是信托業要主動貼近需求，充分發揮信托優勢，實現錯位發展。年初，金融監管總局發布《關于加強監管防范風險推動信托業高質量發展的若干意見》，為行業發展指明了前行方向、注入了強勁動力。一方面信托行業要與他幾類資管機構實現錯位發展；另一方面信托公司自身要立足自身稟賦，提升信托產品的管理能力，探索差異化發展路徑。

信托業的發展史是一部順應時代與改革同頻的奮斗史。從改革開放初期的探索起步，到新時代服務金融“五篇大文章”，信托業的每一步發展都與國家命運、社會需求緊密相連。作為行業的一員，平安信托始終堅信，只有堅守“受人之托、忠人之事”的本源，踐行“金融為民”的初心，才能在時代浪潮中站穩腳跟。

未來，平安信托將以更高的專業水準、更強的責任擔當，深化養老金融與綠色金融布局，強化數字、科技、普惠三大賦能，在服務實體經濟、保障民生福祉、助力國家戰略的道路上堅定前行。我們也期待與所有業界同仁攜手并肩，努力為中國式現代化全面推進強國建設貢獻信托力量。