全國7億勞動人口里，能完整交齊五險的只有2億4600萬人

今天我們講斷繳潮。全國7億勞動人口里，能完整交齊五險的只有2億4600萬人。換句話說，大多數在上班的人，其實處于一個名義上有社保，但實際上不完整的狀態。而現在這個狀態正在進一步惡化。人社部2025年3月的數據，全國職工養老保險斷繳人數突破4200萬人，占參?？側藬到?8%，其中20~35歲年輕人斷繳率31.7%，靈活就業群體更是高達38%。

但這串數字你可能看完就忘了，我換個方式說。你有沒有辦過一張健身卡？辦的時候下定決心每周去三次。前兩個月確實去了，后來有一個月特別忙，跳過了。再后來，收入出了點兒問題，又跳過了。再后來，發現卡里的錢還在，但已經不知道什么時候才會去，就一直放在那里。

社保對4200萬人來說就是那張健身卡。但健身卡停了，最多浪費點錢，社保停了，損失的是30年后每個月少領的那幾百塊，而且活得越久，虧得越多。在上海，靈活就業人員，光是最低檔的養老加醫療，一個月就要2238塊，比很多人的房租還高。

有一個私信我的90后說了一句話，我覺得比任何數據都更說明問題。他說，哥，我現在都快活不下去了，哪管得了幾十年后。這句話不是短視，這是一個真實處境里的真實反應。月到手一萬，社保2200，房租1800，剩下不到六千。吃飯交通手機話費社交，月底能剩幾百就不錯了。這時候跟他說，再堅持交幾十年，老了有保障。他腦子里只有一個問題，現在這關怎么過？

但斷繳的代價比很多人意識到的要沉重。養老金的計算里，繳費年限是乘數項，少交一年，退休后每個月領的錢就少一節，而且這個少不是一次性的，是活多久少多久。斷繳一年省了27000元，損失的可能是未來幾十年每月少幾百塊。這不是年輕人想清楚了，也不是年輕人太短視了，這是一個兩邊都有真實代價的處境，沒有好選項，只有不同方向的損失。

但真正值得追問的不是個人該不該斷交，而是為什么這個問題在現在突然變得這么尖銳。4200萬人不是同時做了一個壞決定，他們是被同一個結構性的問題推到了同一個位置。這個結構性問題，是社保制度的設計邏輯是建立在穩定就業和持續收入這個前提上的。單位繳大頭，個人繳小頭，工資穩定，年限連續，這套邏輯在過去幾十年里基本成立。但現在的就業市場不是這個樣子了。

靈活就業、平臺用工、項目制合同、自由職業，這些形態的收入是波動的，是不連續的。而且，沒有單位幫你繳納一大頭。一個人既要全額自己扛，又要在收入不穩定的情況下保持連續繳費，這個要求本來就比以前難了一個量級。兩會政府工作報告今年專門寫了一句，出臺支持靈活就業人員參加職工保險的政策。國家用這句話承認了一件事兒，自己交社保這件事兒對很多人來說真的太難了。這是第一次在政府工作報告里這樣寫，說明這個問題已經大到不能再忽視。

但順著這件事兒往下想，有幾個問題比該不該斷繳更值得認真想。4200萬人斷繳，每一個人都經歷了那個“先停這個月”的時刻。那個時刻的前一秒，他們大概都知道，長期交社保是對的，下一秒還是停了。知道應該怎么做，但還是做了另一個選擇。這件事兒不止發生在社保上，它幾乎發生在所有需要用今天的代價換幾十年后的回報的事情上。人是不是天生就很難為一個自己看不見的未來持續付出？

假設現在有兩個人，一個老老實實交了30年，一個斷繳后把每個月那2200塊全部存下來自己管，30年之后哪個人過得更好？這個問題的答案取決于太多你現在不知道的變量，你能活多久？你存的錢放在哪里能跑贏通脹？你的身體會不會出大問題？沒有人能替你算清楚這筆賬，但你必須在信息不完整的情況下，今天就做出選擇。

這幾個問題放在一起想，你會發現這件事兒只是一個入口。它真正指向的是每個人都要面對的那個更大的困境，用有限的當下的資源，去押注一個遙遠的不確定的未來。