張潔：保險在私人財富管理中的應用

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本專欄由深耕法律行業 27 年的張潔律師主講，結合其高級私人財富管理師、家族財富管理師專業背景，從法理底層邏輯出發，拆解保單法律架構，聚焦婚姻保護、債務隔離、家族傳承等核心場景，提供可落地的 “法律 + 保險” 實操方案，助力律師與保險從業者精準把握財富管理業務要點。搜索 法律銘家講堂 服務號即可學習！
主講人介紹
張潔
深耕深圳法律行業27年
SPWM高級私人財富管理師SFWM高級家族財富管理師省、市律協家族財富管理專業委員會委員盈科全球家族傳承中心聯營所中心主任
1課程介紹
本專欄由深耕法律行業27年的張潔律師主講，結合其高級私人財富管理師、家族財富管理師專業背景，從法理底層邏輯出發，拆解保單法律架構，聚焦婚姻保護、債務隔離、家族傳承等核心場景，提供可落地的“法律+保險”實操方案，助力律師與保險從業者精準把握財富管理業務要點。
課程目錄
第一部分:保險作為私人財富管理工具的法理基礎與保單核心法律架構
一、專業視角下，保險成為私人財富管理核心工具的底層邏輯;
二、保險作為私人財富管理工具的核心法律原則與險種法律屬性拆解;
1.三大核心法律原則a的實操應用
2.核心險種的法律屬性與財富管理價值
3.財產險的補充適配:家財險、責任險在高凈
值客戶財富管理中的法律價值
三、保單三大核心主體的法律權利義務
與架構設計要點
1.保單三大主體的核心法律權利
2.三大主體的架構設計法律爭議點
3.專業實操技巧:律師/保險從業者在為客戶設計架構時，三大主體的選擇原則
四、人身保險合同的核心法律規則---成立、變更、中止與解除
1.保單成立與生效的法律時間節點:
2.保單合同變更的法律要件與實操風險3.保單中止、復效與解除的法律規則
4.律師/保險從業者的實操工具:保單合同變動的法律風險清單
五、保單現金價值與保險金的核心法律權屬認定
六、跨領域業務協同探討:律師與保險從業者的核心合作切入點
第二部分:保險在私人財富管理中的場景化法律實操與業務落地
、婚姻財富保護-- 保險工具的法律實操與保單架構設計
1.婚姻財富保護的核心法律爭議點;
2.三大核心場景的法律方案+保單架構設計
3.司法判例解讀:婚后用共同財產投保的重疾
險，離婚時理賠金是否需要分割?
4.雙專業合作技巧
二、大額保單與債務隔離-法律邊界
與實操架構設計
1.債務隔離的核心法律認知
2.大額保單債務隔離的核心法律結論
3.三大高頻客群(民營企業主、中產人群、高凈值人群)的債務隔離保單架構設計
4.律師的抗辯技巧:法院執行保單現金價值時，如何從“必要生活保障、人身專屬屬性、非惡意轉移”角度抗辯;
5.保險從業者的風險規避:為債務高風險客戶設計保單時，如何審核保費來源、避免被認定
為“惡意轉移財產”。
三、家族財富傳承- 保險工具與遺囑
/信托的法律協同設計
1.家族財富傳承的六大法律痛點;
2.人壽保險的四大傳承功能;
3.保險與其他傳承工具的法律協同設計;
4.雙專業合作要點。
四、不同客群的定制化“法律+保險”
財富管理方案
五、專業服務實操技巧:律師/保險從
業者的客戶服務與風險規避
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