2021年,建設銀行信用卡累計發卡量1.47億張。
2025年末,1.26億張。
四年,連降四年,合計減少約2100萬張。
但建行在這個過程里并沒有放棄信用卡。2025年末,建行境內信用卡貸款余額仍有1.01萬億元,貸款規模繼續保持同業領先;信用卡累計客戶量1.01億戶,全年消費交易額2.56萬億元。發卡量少了,但信用卡仍沒有退出建行零售金融的核心位置。
放到更大的環境里看,中國人民銀行《2025年支付體系運行總體情況》顯示,到2025年末,全國信用卡和借貸合一卡數量已降至6.96億張,較2022年高點減少約1.11億張,正式跌破7億張。
建行的收縮,是行業退潮的一部分。但建行比行業更早踩下剎車。
01、卡少了,人沒少
2025年末,建設銀行全集團員工378344人,較上年增長0.40%。在已發布2025年年報的37家上市銀行中,員工總數較上年增加6505人;六大行合計員工185.44萬人,也比上年多了1538人。銀行業沒有出現總量意義上的大裁員。
這個數據與信用卡的縮量形成了反差。怎么信用卡發少了這么多,人卻沒少?
實際上,人不是沒少,是被系統性地替換了。六大行專科及以下學歷員工減少超過3.8萬人。這不是隨機的自然流失,這是一次有明確方向的結構調整。
02、退場的是舊模型
更準確地說,消失的不是某一個崗位名稱,而是信用卡粗放擴張時代那套銷售模型。
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進寫字樓,蹲商圈,搭帳篷,進園區,三個指標輪番壓著開卡量、首刷率、分期轉化。靠提成吃飯,靠人海堆出增長。這套模型在市場未飽和的年代有它的邏輯,多發一張是一張。
然后市場飽和了。監管壓了下來,過度授信的空間收窄;支付方式在變,消費貸和信用卡的邊界變得模糊;用戶也在變,新一代持卡人早就不把卡多少當回事。三重變化疊在一起,舊模型失去了支點。
證券時報報道提到,銀行減員較集中的崗位包括柜員、電話客服、保安和信用卡銷售等可替代性較強的崗位,涉及正式員工也涉及派遣人員。信用卡銷售崗,正好站在可替代、標準化、重度依賴線下人力這三個特征的交叉點上。
03、信用卡換了一套邏輯
建行2025年年報里,信用卡業務的關鍵詞已經不是"發卡量",而是場景和分期。
把握"以舊換新"政策,聯合頭部商戶,承接消費補貼和消費券;深度切入購車、家裝、家電、文旅、寵物經濟等垂直場景;推進新能源汽車分期貸款,2024年這一塊已突破700億元,同比翻番。
這套活,已經不是一個背著KPI蹲商圈的業務員能接住的。它需要商戶整合、平臺合作、數據篩選、風險識別,還要和分行零售體系實現協同。
信用卡沒有退場,它只是從"一張卡"變成了銀行撬動消費場景的一根管道,但維護這根管道的,需要另一類人。
與此同時,建行2025年首次披露"數字金融類人員"口徑:相關人員30085人,占全集團員工7.95%;金融科技投入267.22億元,占營收3.51%。
說白了,銀行在用一類人替換另一類人。
舊式的信用卡銷售員不是被裁員表統計走的,而是被銀行的新增長模型淘汰掉了。
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