5月1日起全面嚴(yán)查！紅包轉(zhuǎn)賬新規(guī)落地，所有人要注意這幾條紅線

大家趕緊看過(guò)來(lái)，從5月1日開(kāi)始，紅包轉(zhuǎn)賬的新規(guī)已經(jīng)落地了，所有人都要知道，千萬(wàn)不要踩這幾條紅線，要不吃虧就晚了！

01 新規(guī)落地趕緊看

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，手機(jī)對(duì)我們每個(gè)人來(lái)說(shuō)真的太重要了，與好友聊天，掃碼支付，玩游戲，刷視頻都離不開(kāi)手機(jī)。平常我們給好友發(fā)紅包轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，只需要在手機(jī)上輕輕一點(diǎn)，立馬就發(fā)紅包轉(zhuǎn)賬了。這真的很方便我們的生活，但是你知道嗎？從5月1日起，紅包轉(zhuǎn)賬的新規(guī)已經(jīng)來(lái)了，你一定要知道，千萬(wàn)不要踩紅線違規(guī)。

大家千萬(wàn)不要忽視了，轉(zhuǎn)賬無(wú)小事！千萬(wàn)別抱僥幸心理，一旦踩紅線違規(guī)，輕則引起賬戶受限及賬戶凍結(jié)、重則罰款追責(zé)。

從5月1號(hào)開(kāi)始，你的微信紅包、支付寶轉(zhuǎn)賬、銀行卡交易規(guī)則都變了，這不是嚇唬你，真的有新規(guī)落地了。這次是由最高法和最高檢聯(lián)合發(fā)布的，同時(shí)也是央行對(duì)反洗錢和合法合規(guī)支付的監(jiān)管進(jìn)一步升級(jí)了。

這一次新規(guī)的到來(lái)，不是說(shuō)不讓我們發(fā)紅包轉(zhuǎn)賬，而是把線上資金往來(lái)，監(jiān)管的更加嚴(yán)格全面了。不管你是用手機(jī)銀行，還是用支付寶微信的第三方支付轉(zhuǎn)賬，都會(huì)留下完整的線上記錄。當(dāng)然，這不會(huì)影響我們平常生活中給親朋好友的發(fā)紅包轉(zhuǎn)賬，但是會(huì)對(duì)一些不合規(guī)的紅包轉(zhuǎn)賬查的更嚴(yán)。

以后你的所有紅包轉(zhuǎn)賬全程留痕，銀行、微信、支付寶的流水全面互通，沒(méi)有任何隱藏的空間，因此合法合規(guī)的照轉(zhuǎn)不誤，要是可疑的立馬就查。其實(shí)大家也不要覺(jué)得這些規(guī)定很麻煩，都是為了保障我們大家的財(cái)產(chǎn)和資金的安全，正常的紅包轉(zhuǎn)賬該怎么用還是怎么用，但是一定要記住合法合規(guī)，不要觸犯紅線。

02 這幾種情況千萬(wàn)不要碰

當(dāng)然大家也不用緊張，只要你是正常收入正常消費(fèi)，一點(diǎn)事都沒(méi)有。正常的線上支付都是可以的，但是大家也要注意，當(dāng)出現(xiàn)以下這幾種情況的時(shí)候，大家千萬(wàn)不要碰：

一，如果你是做生意的，用自己的個(gè)人收款碼只能用于和家人朋友之間的發(fā)紅包轉(zhuǎn)賬，要是你用它來(lái)長(zhǎng)期的收經(jīng)營(yíng)款的，收生意上的貨款或者飲料店零食店的經(jīng)營(yíng)收入，就屬于不合規(guī)的情況了。

如果長(zhǎng)期這樣做的話，進(jìn)帳次數(shù)比較頻繁，就有可能被系統(tǒng)核查到，超過(guò)一定的數(shù)額就會(huì)被預(yù)警隱匿經(jīng)營(yíng)收入，因此做生意的或者個(gè)體戶老板們一定要注意這一點(diǎn)，最好使用自己的商戶收款碼進(jìn)行生意上的資金往來(lái)和經(jīng)營(yíng)所得，徹底的把個(gè)人和經(jīng)營(yíng)的生意賬戶分開(kāi)比較好。

二，有的人還會(huì)出現(xiàn)把一些大額的錢，拆分成好幾筆小額的錢轉(zhuǎn)賬，這樣做也是不合規(guī)的

這種所謂的小聰明也是不行的，比如說(shuō)你有20萬(wàn)元，分成十次轉(zhuǎn)賬，每次轉(zhuǎn)2萬(wàn)元，心想著錢少了轉(zhuǎn)賬次數(shù)多一點(diǎn)，不容易被發(fā)現(xiàn)，也不會(huì)被留意，但是這種做法也失效了。

為啥這樣說(shuō)呢？因?yàn)槲覀円院缶€上的轉(zhuǎn)賬記錄都會(huì)比全部留存，那么系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)合并并累計(jì)計(jì)算你的往來(lái)資金，這樣就不會(huì)因?yàn)榻痤~小被忽視的情況發(fā)生了。拆分的次數(shù)越多，越容易被系統(tǒng)抓取，被標(biāo)注上可疑用戶，千萬(wàn)不要這樣做。

三，深夜或凌晨頻繁大額轉(zhuǎn)賬的，或者快進(jìn)快出也是不可取的，大家一定要注意這一點(diǎn)！盡量的避免頻繁的操作轉(zhuǎn)賬，特別是在凌晨及深夜時(shí)分，沒(méi)有特殊事情，千萬(wàn)不要進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬，這也是一個(gè)重點(diǎn)監(jiān)管的點(diǎn)。

并且在這里大家還要注意一點(diǎn)的是，如果是長(zhǎng)時(shí)間單方面的轉(zhuǎn)賬，頻次比較高，還沒(méi)有合理的理由的話，也容易被系統(tǒng)判定為異常交易，大家一定要注意。這也是為了監(jiān)管我們的合法合規(guī)的轉(zhuǎn)賬秩序，防止一些反洗錢套現(xiàn)的發(fā)生。如果出現(xiàn)這種異常情況的話，會(huì)凍結(jié)賬戶要求進(jìn)行人工核查資金的用途和來(lái)源，那就很麻煩了。

四，你的賬戶沒(méi)有實(shí)名，沒(méi)有綁卡，身份證又過(guò)期的，那你就要小心了，你的賬戶可能隨時(shí)會(huì)被封控，限額甚至凍結(jié)。

因此，大家一定要注意這一點(diǎn)，如果你的支付寶微信有第三方交易存在的話，如果身份證過(guò)期了，那記得及時(shí)來(lái)辦理新的身份證，及時(shí)進(jìn)行上傳身份證正反面，進(jìn)行身份證有效期的更正，防止出現(xiàn)一些取款轉(zhuǎn)賬的限制，甚至賬戶凍結(jié)的情況發(fā)生。

五，就是通過(guò)與家人朋友來(lái)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬代收或者代轉(zhuǎn)資金的，也會(huì)被系統(tǒng)完完全全的監(jiān)測(cè)到。還有陌生的賬戶，突然之間有頻繁的轉(zhuǎn)賬往來(lái)，或者一些長(zhǎng)期沒(méi)有用過(guò)的賬戶，突然出現(xiàn)大額的賬戶動(dòng)賬情況，這些全程可追溯，不要有任何的僥幸心理。

因?yàn)楝F(xiàn)在所有轉(zhuǎn)賬記錄永久留存、全程可追溯，那么代轉(zhuǎn)和匿名操作全部沒(méi)用，資金流向聯(lián)網(wǎng)一查到底，全程清楚可追溯。

除了上面這幾點(diǎn)紅線，大家一定要注意不要踩坑之外，還有一點(diǎn)也是大家要注意的，那就是一定要留意和工作相關(guān)的資金往來(lái)。比如說(shuō)在公司里上下級(jí)之間無(wú)緣無(wú)故的資金往來(lái)，合作伙伴間的資金往來(lái)，也是重點(diǎn)監(jiān)管的范圍。

從5月1日開(kāi)始，這些監(jiān)管就會(huì)全國(guó)落地實(shí)施。因此大家一定要注意了，千萬(wàn)不要踩紅線。當(dāng)然這不是限制我們轉(zhuǎn)賬，而是防止偷稅漏稅、洗錢及利益輸送，大家一定要明白。

03 這些方面要注意

作為我們普通人，我們只需要在平時(shí)發(fā)紅包，轉(zhuǎn)賬的時(shí)候注意一下，不要踩紅線不要違規(guī)操作。當(dāng)然這也是為了讓大家在合法合規(guī)的情況下，正確的使用線上支付，但大家在日常生活工作中，還是要提醒大家兩點(diǎn)：

一，微信支付寶喜歡進(jìn)行第三方線上支付的朋友，一定要知道，盡快完成實(shí)名認(rèn)證，還有人臉識(shí)別。

二，線上轉(zhuǎn)賬的時(shí)候備注一定要寫(xiě)清楚，比如訂金、房租、貨款等，全程留痕可追溯，防患于未然。

三，千萬(wàn)不要出借你的收款碼，那是違法的，大家一定要牢記了。

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