合規(guī)失守、盈利縮水：江西銀行人事洗牌后，仍陷治理與業(yè)績雙重困局

文|馮瑩 編輯/陳小泉

來源/商訊雜志

2026年開年不到百天，江西銀行就連收多張監(jiān)管罰單，貸款管理失位、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)等問題接連被點名。

作為江西省省屬上市城商行，江西銀行自2022年管理層“大換血”以來，一邊高強度修復(fù)內(nèi)控，一邊卻罰單不斷、業(yè)績連降。

人事調(diào)動

2024年9月12日，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站通報了江西銀行股份有限公司黨委委員、副行長俞健被開除黨籍和公職的消息。

同年10月18日，最高人民檢察院官網(wǎng)消息，俞健涉嫌貪污、受賄、違法發(fā)放貸款、利用未公開信息交易等違法行為，江西檢察機關(guān)依法對俞健決定逮捕。

其實早在2022年，江西銀行就曾經(jīng)歷人事大調(diào)整，原董事長陳曉明被查處，官方通報直指其將銀行當成“私人領(lǐng)地”，任人唯親、違規(guī)放貸，非法挪動銀行資產(chǎn)。

同年，副行長徐繼紅、資深顧問黃文杰等一批高層相繼落馬，此前行長羅焱更因“管理理念不符”被突然解聘，高層團隊陷入空缺狀態(tài)。

面對危機，駱小林2022年1月和曾暉2022年4月先后空降江西銀行，原廈門銀保監(jiān)局局長曾暉出任黨委書記、董事長，原江西省地方金融監(jiān)管局副局長駱小林就任行長。

來源：江西銀行官網(wǎng)

新管理層上任后，大批原執(zhí)行董事離任，獨立董事、外部監(jiān)事全面更換為法律、金融、會計專業(yè)人士，強化制衡監(jiān)督，陳曉明時期提拔的利益關(guān)聯(lián)中層被調(diào)離審批核心崗位。

但人事?lián)Q血并未帶來業(yè)績向好，反而因全面收縮風(fēng)險、清理舊業(yè)務(wù)，讓經(jīng)營數(shù)據(jù)持續(xù)承壓。

2025年江西銀行全行實現(xiàn)營業(yè)收入90.28億元，同比大幅下降21.89%，較三年前下滑近三成，歸母凈利潤9.65億元，同比下降8.74%，連續(xù)四年凈利潤下滑，盈利規(guī)模大幅度下滑。

來源：江西銀行業(yè)績公告

從瘋狂擴規(guī)模到全面踩剎車，從家族式管控到監(jiān)管化治理，江西銀行用人事大換血完成了結(jié)構(gòu)調(diào)整，卻也付出了盈利下滑、規(guī)模失速的代價。

罰單背后

與人事變動相對的，是江西銀行接連不斷的監(jiān)管罰單，2025年全年，江西銀行及多家分支機構(gòu)合計領(lǐng)到7張罰單，罰沒金額超445萬元，同比大幅增長44%，進入2026年，一個季度就已有三家機構(gòu)及多名相關(guān)負責(zé)人被罰，合計被罰163萬元，總行、南昌迎賓大道支行、萍鄉(xiāng)分行相繼被罰。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

從處罰類型看，信貸業(yè)務(wù)是不折不扣的“重災(zāi)區(qū)”，涉罰機構(gòu)從總行到地市分行全面覆蓋，2月25日，江西銀行總行因貸款管理不到位被罰款30萬元，3月13日，萍鄉(xiāng)分行因貸款管理不到位、違規(guī)發(fā)放個人貸款，被罰款70萬元，2025年12月12日，南昌八一支行同樣因貸款管理不到位被罰30萬元，責(zé)任人被處以終身禁業(yè)處罰。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

此外，賬戶管理不嚴、外匯違規(guī)等問題接連暴露，2025年4月11日，蘇州分行因賬戶管理、客戶身份識別、數(shù)據(jù)安全、征信等多項違規(guī)，被罰款67.2萬元，2025年10月31日，撫州分行因違規(guī)辦理資本金結(jié)匯被罰，違規(guī)問題幾乎覆蓋銀行核心業(yè)務(wù)每一個環(huán)節(jié)。

罰單高發(fā)的背后，是資產(chǎn)質(zhì)量與合規(guī)風(fēng)控的雙重壓力，2025年末，江西銀行不良貸款率降至2.00%，連續(xù)三年小幅下降，但仍明顯高于城商行1.82%的平均水平和1.60%的中位數(shù)，在同類銀行中處于高位。

來源：江西銀行官網(wǎng)業(yè)績報告

為壓降不良，銀行全年核銷不良資產(chǎn)高達53.88億元，相當于當年營收的近六成，在如此高強度處置下，不良貸款余額僅減少3.09億元，風(fēng)險出清效率偏低。

來源：江西銀行官網(wǎng)業(yè)績報告

盈利層面同樣被合規(guī)與風(fēng)險拖累，2025年江西銀行凈利差僅1.32%，跌破行業(yè)公認的1.50%健康線，正式進入壓力區(qū)間，利息凈收入持續(xù)萎縮,非利息收入同比驟降56.65%，金融投資收益大幅回落，營收結(jié)構(gòu)嚴重惡化。

來源：江西銀行官網(wǎng)業(yè)績報告

為穩(wěn)住利潤，銀行大幅減少資產(chǎn)減值損失計提，2025年同比少提22.07億元，雖暫時緩沖了凈利潤跌幅，卻進一步透支風(fēng)險抵補能力。

資本安全墊持續(xù)變薄，核心一級資本充足率降至8.60%，距離7.50%的監(jiān)管紅線僅剩1.10個百分點，資本補充壓力劇增；撥備覆蓋率161.95%，雖小幅回升，但遠低于行業(yè)平均水平，逼近監(jiān)管底線。

從高頻罰單到不良貸款增壓，從盈利縮水到資金問題，江西銀行的修復(fù)之路走得格外艱難。

四年時間，江西銀行縮小規(guī)模調(diào)整人事，完成了高層動蕩的初步治理。

但罰單不停、業(yè)績連降、資產(chǎn)質(zhì)量承壓、資本緩沖不足的現(xiàn)實表明，陳曉明時期留下的風(fēng)控漏洞、資產(chǎn)問題，遠非短期調(diào)整能夠解決。

對曾暉、駱小林班子而言，穩(wěn)住人事只是第一步，如何讓合規(guī)真正落地、讓風(fēng)險徹底出清、讓盈利重回正軌、讓資本恢復(fù)安全，才是江西銀行真正突圍的關(guān)鍵。