硬核實力出圈！蘇商銀行成江蘇數(shù)字金融標桿？

出品｜中訪網(wǎng)

審核｜李曉燕

金融從來不是冰冷的數(shù)字，而是扎根城市、賦能產(chǎn)業(yè)、溫暖民生的鮮活力量。隨著江蘇金融業(yè)“五聚力五優(yōu)化”行動全面落地，一套覆蓋十大維度、34條細則的金融服務(wù)升級方案，正在為全省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展校準航向。扎根本土、生于江蘇的蘇商銀行，作為省內(nèi)獨有的數(shù)字銀行標桿，跳出傳統(tǒng)金融服務(wù)的固有框架，用科技破局、用普惠扎根、用綠色賦能，把智能金融、暖心服務(wù)、產(chǎn)業(yè)助力落到實處，以全新的數(shù)字金融姿態(tài)，深度參與“強富美高”新江蘇建設(shè)。

在很多人的印象里，銀行融資離不開抵押物、離不開繁瑣流程、離不開漫長等待。但在蘇商銀行的數(shù)字化體系中，這套傳統(tǒng)規(guī)則早已被顛覆。依托科技+數(shù)字雙輪驅(qū)動優(yōu)勢，蘇商銀行把人工智能、大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)鏈思維融入金融服務(wù)全流程，讓科創(chuàng)企業(yè)融資不再難、小微經(jīng)營用錢不再慢、普通市民享受金融服務(wù)不再繁，走出了一條適配江蘇產(chǎn)業(yè)特色的數(shù)字化金融新路徑。

科創(chuàng)企業(yè)是江蘇產(chǎn)業(yè)升級的主力軍，卻普遍面臨“輕資產(chǎn)、高成長、融資難”的發(fā)展痛點。針對這一行業(yè)難題，蘇商銀行跳出單一信貸服務(wù)模式，創(chuàng)新搭建股貸聯(lián)動服務(wù)體系，融合債權(quán)授信與股權(quán)賦能的雙重優(yōu)勢，精準對接全省重點產(chǎn)業(yè)布局。緊扣江蘇“1650”產(chǎn)業(yè)體系、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展需求，該行專屬打造“揚帆遠航”成長扶持計劃，為高新技術(shù)企業(yè)量身定制無抵押、重信用、高效率的融資方案。

依托自主搭建的數(shù)字化服務(wù)平臺，蘇商銀行創(chuàng)新落地供應(yīng)鏈“脫核”服務(wù)模式，不再依托核心企業(yè)背書，僅憑企業(yè)真實經(jīng)營數(shù)據(jù)、信用狀況即可精準授信，徹底打通科技型中小微企業(yè)的融資堵點。截至2025年末，超4100家高新技術(shù)企業(yè)獲得該行資金支持，累計放款超800億元，數(shù)千家科創(chuàng)企業(yè)借助金融活水完成技術(shù)迭代與規(guī)模擴張。

更亮眼的是蘇商銀行的AI智能化布局。早早布局人工智能賽道的蘇商銀行，早已讓AI深度融入日常業(yè)務(wù)。目前，自研AI大模型落地60余個業(yè)務(wù)場景，全方位重塑信貸審批、風險防控、產(chǎn)業(yè)賦能體系。智能普惠審批系統(tǒng)實現(xiàn)流程自動化運轉(zhuǎn)，貸款審批效率直接提升30%，小微融資實現(xiàn)“極速審批、快速到賬”；產(chǎn)業(yè)鏈AI地圖能夠動態(tài)捕捉產(chǎn)業(yè)上下游信息，精準識別企業(yè)經(jīng)營狀況與授信需求，讓授信精準度提升35%，同時累計識別攔截超6萬筆可疑交易，在高效服務(wù)的同時牢牢守住金融安全底線。

硬核的科技實力，也讓蘇商銀行收獲了國內(nèi)外行業(yè)認可。連續(xù)三年入圍畢馬威金融科技雙50榜單、斬獲金融行業(yè)首個吳文俊人工智能科學(xué)技術(shù)獎、連年躋身全球數(shù)字銀行百強前十、入選穆迪全球新銳銀行榜單，一系列重磅榮譽，印證了這家本土數(shù)字銀行的創(chuàng)新實力與行業(yè)地位。

金融的溫度，藏在普惠民生與綠色發(fā)展的細節(jié)里。不同于傳統(tǒng)金融聚焦大客戶的模式，蘇商銀行始終把小微企業(yè)、個體商戶、鄉(xiāng)村農(nóng)戶、普通市民作為核心服務(wù)群體，用輕量化、線上化、場景化的服務(wù)，讓金融活水滲透實體經(jīng)濟的每一處細微肌理。

依托“金融科技+場景金融”的創(chuàng)新模式，蘇商銀行實現(xiàn)99%業(yè)務(wù)線上自助辦理，上線2100余項遠程服務(wù)功能，徹底告別線下跑腿、材料繁瑣的傳統(tǒng)服務(wù)模式，數(shù)千萬用戶足不出戶就能享受全流程金融服務(wù)。多年深耕之下，該行已服務(wù)超280萬戶小微企業(yè)，普惠小微放款規(guī)模突破2200億元。值得一提的是，其服務(wù)客戶中民營企業(yè)占比高達99%，貸款余額中民企占比接近八成，實打?qū)嵆蔀榻K民營經(jīng)濟成長的“陪跑者”與“助推器”。

為精準賦能細分產(chǎn)業(yè)發(fā)展，蘇商銀行深度扎根產(chǎn)業(yè)場景，攜手車后產(chǎn)業(yè)頭部企業(yè)打造定制化金融方案，讓無固定資產(chǎn)、經(jīng)營靈活的汽修門店、汽配商戶也能輕松獲得專屬授信。同時重磅推出“繁星計劃”，計劃三年投放千億元專項信貸資金，精準澆灌江蘇重點產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微主體，助力產(chǎn)業(yè)集群提質(zhì)升級。在鄉(xiāng)村大地，蘇商銀行貼合江蘇特色農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，創(chuàng)新推出“螃蟹場景貸”等鄉(xiāng)土特色金融產(chǎn)品，打通鄉(xiāng)村金融服務(wù)最后百米距離，累計為數(shù)十萬農(nóng)戶提供超70億元資金支持，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺、農(nóng)民增收致富。

守護綠水青山，助力低碳發(fā)展，也是蘇商銀行的重要發(fā)展底色。緊扣長江大保護與“雙碳”發(fā)展戰(zhàn)略，該行針對性推出“長江貸”“漁民貸”等綠色金融產(chǎn)品，賦能流域生態(tài)治理、漁民轉(zhuǎn)產(chǎn)創(chuàng)業(yè)。截至2025年末，綠色信貸余額突破3.5億元，同比增速超185%，綠色金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式增長。不止賦能產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，蘇商銀行更貼近市民生活，聯(lián)合全國二十余家出行平臺推出低碳出行優(yōu)惠活動，用普惠福利引導(dǎo)綠色生活方式，讓金融助力城市低碳發(fā)展落地生根。

立足江蘇本土，蘇商銀行充分發(fā)揮民營數(shù)字銀行“小而精、專而優(yōu)”的差異化優(yōu)勢，精準補位傳統(tǒng)金融服務(wù)盲區(qū)，在產(chǎn)業(yè)升級、消費提振、外貿(mào)賦能、項目投資等重點領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。依托大數(shù)據(jù)構(gòu)建企業(yè)全景信用畫像，徹底擺脫抵押物依賴，將小微企業(yè)信用貸款占比大幅提升，超20萬戶小微主體獲得小額、精準、高效的信貸支持，以“小額分散、精準滴灌”的模式守護實體經(jīng)濟毛細血管。

在消費復(fù)蘇賽道，蘇商銀行持續(xù)優(yōu)化個人金融產(chǎn)品，極簡審批、快速放款，覆蓋家裝、教育、日常消費等多元民生場景。截至2025年6月，個人消費貸款余額超440億元，服務(wù)超570萬戶城鄉(xiāng)居民，戶均授信額度親民普惠，精準激活大眾消費活力。同時，該行持續(xù)優(yōu)化外貿(mào)金融、投資金融服務(wù)，以數(shù)字化優(yōu)勢簡化業(yè)務(wù)流程、降低企業(yè)成本，全方位助力江蘇穩(wěn)外貿(mào)、擴投資、促增長。

從科創(chuàng)賦能到普惠深耕，從綠色低碳到民生服務(wù)，蘇商銀行始終堅守本土初心、立足數(shù)字特色。未來，該行將持續(xù)錨定“科技驅(qū)動的O2O銀行”定位，當好實體經(jīng)濟的金融補位者、民生服務(wù)的暖心守護者，持續(xù)深耕金融五篇大文章，用數(shù)智力量破解企業(yè)融資痛點、民生服務(wù)難點，以源源不斷的金融動能，持續(xù)賦能江蘇經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，書寫屬于本土數(shù)字銀行的全新答卷。