因數據安全違規被罰，湖南銀行數字化轉型多年，數字建設仍靠外包

從2022年發布數據戰略規劃，正式將數字化轉型上升至全行戰略層面開始，湖南銀行的數字化轉型建設已有4年。

然而，從近期的招標公告、監管罰單等來看，湖南銀行不僅在數字科技相關項目的建設、應用方面仍需依靠外包，自身的內部數據管理也存在較大的合規性問題。

4月2月，建銀工程咨詢有限責任公司受湖南銀行委托，對湖南銀行普惠數字化逾期貸款催收項目進行公開招標。

就在該招標公告發布的前幾日，湖南銀行收到央行湖南省分行開出的一張罰單，該行因9項違法違規行為被警告并罰款254.7萬元。罰單中的一項違規行為便是“違反數據安全管理規定”。

無論是自身數據安全防線被監管擊穿，還是斥資千萬進行普惠數字化逾期貸款催收采購，都傳遞出一個訊息——湖南銀行的數字化轉型，似乎仍停留在業務線上化和項目采購的形式層面，并未形成真正的數字驅動力。

數字治理違規，用戶信息安全成“空談”

“違反數據安全管理規定”通常指的是銀行未能履行數據安全的保護義務，導致數據泄露、篡改、丟失等。

在實際業務環節，數據安全管理違規具體表現在未建立數據分類分級保護制度、敏感數據未加密存儲或傳輸、數據訪問權限管理混亂、違規向第三方提供客戶數據等方面。雖然是數據治理環節的不足，但與用戶個人信息保護高度關聯。

除了違反數據安全管理規定，湖南銀行這張百萬罰單還有一項違規行為是“違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定”。

比起數據安全管理違規，這項違規行為則是更明確地揭露了湖南銀行在個人信息保護環節的合規性不足，包括違規查詢個人征信報告、未經同意采集個人信息、違規向第三方提供信用信息等，直接侵害作為信息主體的客戶的權益。

事實上，這并不是湖南銀行首次因個人信息安全違規被罰，早在2023年12月，該行就因為“提供個人不良信息，未事先告知信息主體本人”被罰款20萬元。

自那之后，湖南銀行高度重視用戶個人信息安全和消費者權益保護。2025年3月，湖南銀行副行長李新華在接受湖南省銀行業協會的訪談時，就重點展開詳述了湖南銀行對用戶個人信息安全的重視和保護手段。

他表示，湖南銀行始終將個人信息安全放在首位，建立了嚴格的數據管理制度，確保消費者數據的安全存儲和傳輸。同時還加強了內部員工的培訓與管理，以增強員工的數據安全意識，防止數據泄露。

值得一提的是，雖然對外宣傳高度重視數據安全和個人信息保護，但湖南銀行也將部分數據安全相關工作外包給第三方。

2025年11月，湖南銀行“2025年數據安全風險評估服務”項目的招標落下帷幕，第一中標候選人是投標總價47.8萬元的奇安信網神信息技術（北京）股份有限公司。

數據安全風險評估的主要評估內容就是對銀行展業過程中的數據，尤其是客戶個人信息、重要數據、核心數據等，進行全生命周期處理時的安全與合規風險評估。

當然，將數據安全風險評估服務項目外包，在銀行業并不罕見。湖南銀行也在年報中表示該行在持續強化信息科技外包風險管理，加強重要外包服務提供商風險監測與評估，防范信息科技外包風險。

但是，在強監管的合規框架下，數據安全涉及銀行重要數據和客戶的個人敏感信息，銀行在外包服務的同時，仍需承擔數據安全的主體責任，保留管理決策權。

如今，湖南銀行因違反數據安全管理規定收到大額罰單，也能側面印證湖南銀行的數據安全治理模式存在一定的漏洞與自主性缺陷，該行的數字安全治理水平有待進一步提升。

長期依賴外包，內部研發能力偏弱

將數據安全風險交由外部機構評估，只是湖南銀行數字化轉型“外強中干”的一個縮影。

2025年11月，湖南銀行金融科技部副總經理周放在接受采訪時表示，該行已經降低了外包比例，增強了核心技術的自主掌控能力。

但現實是，2025年下半年以來，湖南銀行陸續啟動了多個數字科技相關的項目招標。除了數據安全風險評估，還包括數據治理支持服務、國際業務相關系統研發服務、零售內評系統國產化改造、人工智能大模型平臺算力采購、對公營銷場景數據研發服務、數字人系統建設等項目。

這些招標項目的內容，既包括國際業務、零售業務、對公業務等具體的前端業務場景，也包括大模型平臺算力、數字人系統建設、數據治理等數字化基礎設施與中臺能力建設。

從技術底座到能力建設再到前端業務應用，湖南銀行在多個數字化項目中采取外包或采購方式，對外部的依賴似乎愈發明顯。

今年4月，湖南銀行新發布的招標項目是普惠數字化逾期貸款催收，該項目明確要求投標人須取得律師事務所執業許可證，項目預算為1700萬元。

普惠數字化是湖南銀行將普惠金融業務與數字化技術深度融合的一種業務模式，核心產品是“湘企e貸”。

該模式通過大數據、線上平臺、人工智能等技術手段，降低普惠金融服務門檻，實現“小額、分散、快速、便捷”的信貸服務；并用大數據風控輔助人工經驗，控制不良率。但湖南銀行卻不惜斥資1700萬元，將普惠數字化逾期貸款的催收服務外包給律所，側面反映出該行的貸后管理數字化能力不足。

長期依賴外部招標或采購，一定程度也會弱化內部研發能力。內部研發能力的偏弱，從湖南銀行的組織架構調整也能看出來。

2024年，湖南銀行對科技條線的組織架構進行了調整。該年年報顯示，湖南銀行的科技條線結構是一委（信息科技管理委員會）、三部（金融科技部、數字銀行部、網絡金融部）、三中心（需求與測試中心、業務應用研發中心、運維保障中心）。

三個部門中，數字銀行部是2024年新設立的。而三個中心都設立在金融科技部下，這也是2024年調整最多的板塊。

2023年，湖南銀行金融科技部下設立了4個中心，分別是數據中心、數據管理研發中心、需求與測試中心、業務應用研發中心。與2023年相比，2024年該行取消了數據中心和數據管理研發中心，新設了運維保障中心。

這一部門調整，意味著湖南銀行的數字化轉型重心逐漸從中后臺技術能力構建，轉向業務賦能和價值轉化。

這樣做能夠快速推動數字化技術在實際業務環節落地應用，但如果長期弱化內部研發能力，可能加劇對外部供應商的依賴，影響數據治理的深度與自主性。湖南銀行如今接連招標數字化建設相關服務項目，已展現出這一傾向。

不過，2025年10月，湖南銀行又發布了數據中心安全評估檢測服務項目的采購信息，意味著該行的數據中心可能一直存在。該行科技條線組織架構在2025年是否有新的調整，需待2025年報披露后進一步確認。

來源：財經野武士

作者：述林

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