省級賦能啟新程，柳州銀行擘畫產(chǎn)融結(jié)合新藍圖

文 | 劉芬　編輯 | 蔣詩舟

春日的桂中腹地，紫荊花如期盛放，將工業(yè)重鎮(zhèn)柳州裝點得剛?cè)岵＝魈剩┏嵌^，兩岸是轟鳴的機器聲，也是奔流的數(shù)字脈動。

這座城市以汽車、鋼鐵、機械為根基，用百年工業(yè)積淀撐起西南制造業(yè)的一片天。上汽通用五菱、柳工、柳鋼等知名企業(yè)從這里走向全國，兩面針、金嗓子等品牌從這里走進千家萬戶。如今，當(dāng)“新型工業(yè)化”浪潮席卷而來，柳州正從傳統(tǒng)制造向“智造”加速轉(zhuǎn)身，在智能終端、新能源、新材料等賽道上落子布局。

城市的轉(zhuǎn)型，需要金融的適配。沒有強勁的金融體系，就不可能孕育出現(xiàn)代科技和現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)。柳州銀行，這家誕生于1997年的城商行，用29年時間將根系深扎于工業(yè)土壤。從“市民的銀行、社區(qū)的銀行、中小微企業(yè)的伙伴銀行”到提出打造“最懂工業(yè)”的城市商業(yè)銀行，它的每一次轉(zhuǎn)身都與柳州的產(chǎn)業(yè)脈動同頻。

“十四五”收官，“十五五”藍圖擘畫在即的關(guān)鍵節(jié)點，這家資產(chǎn)規(guī)模站上2611.31億元的銀行迎來一次根本性躍升。2025年末，廣西國有資本運營集團（下稱“廣西國控”）以67.44%持股比，成為其控股股東。從市屬國資金融機構(gòu)到省級平臺控股金融主體，柳州銀行踏上二次創(chuàng)業(yè)新征程，開啟了一場關(guān)乎戰(zhàn)略重心的深刻變革。

戰(zhàn)略落子：省級平臺與地方銀行的一場深度耦合

此次股權(quán)變更，并非簡單的行政劃轉(zhuǎn)。它是廣西壯族自治區(qū)優(yōu)化國資布局、助力地方發(fā)展的一枚關(guān)鍵棋子，也是“舉全區(qū)之力支持柳州化解債務(wù)”背景下的一次戰(zhàn)略落子。要理解這次整合的深層邏輯，首先要讀懂廣西國控這家企業(yè)的來處與使命。

廣西國控相關(guān)負(fù)責(zé)人道出了此次入主的底層邏輯。作為以70余年歷史的廣西農(nóng)墾集團為根基、整合區(qū)直企業(yè)優(yōu)質(zhì)資源組建的省級國有資本運營平臺，國控集團自誕生起便肩負(fù)著特殊使命。廣西壯族自治區(qū)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)反復(fù)強調(diào)，要“站在天安門城樓看廣西”，把“國家所需、廣西所能、東盟所盼、未來所向”結(jié)合起來。國控集團的成立，正是這一理念的落地。它不是一家傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)集團，而是一個以資本運作和資源整合為核心能力的省級平臺。

廣西國控的財報數(shù)據(jù)（未經(jīng)審計）顯示，截至2025年末，集團合并資產(chǎn)總額超3651億元，凈資產(chǎn)2440億元，資產(chǎn)負(fù)債率僅33.17%，主體信用評級AAA。這樣的底牌，讓它在選擇金融標(biāo)的時有足夠的從容和審慎。

那么，實力雄厚的廣西國控，為何在眾多金融機構(gòu)中選擇了柳州銀行？

廣西國控透露，2025年7月，集團工作團隊開始與柳州銀行對接。隨著深入接觸，他們越來越清晰地認(rèn)識到，柳州銀行不僅是一家經(jīng)營穩(wěn)健的城商行，更是一張扎根柳州、服務(wù)八桂的“金融名片”。

這種認(rèn)知凝練為廣西國控有關(guān)負(fù)責(zé)人總結(jié)的“五個實”評價：業(yè)績扎實，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控，主要監(jiān)管指標(biāo)保持優(yōu)良。分析確實，既看到成績也正視不足，保持清醒與務(wù)實。隊伍壯實，一支深耕本土、熟悉市場、能打硬仗的專業(yè)團隊，是銀行最寶貴的財富。作風(fēng)務(wù)實，堅定打造“最懂工業(yè)”的特色定位，在工業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域形成特色。褒獎求實，激勵導(dǎo)向清晰，讓實干者得實惠，讓有為者有地位。

這“五個實”打動了廣西國控。另一方面，柳州銀行的加入，也為廣西國控構(gòu)建了直達實體、觸達萬企的金融端口。

廣西國控有關(guān)負(fù)責(zé)人用一句話描述了雙方關(guān)系的底色：“我們的合作，始于責(zé)任，但必將超越責(zé)任；成于資本，但必將超越資本。”

更深層看，此次整合承載著三重戰(zhàn)略價值。其一，這是構(gòu)建“產(chǎn)融結(jié)合”省級平臺的戰(zhàn)略落子。省級資本運營平臺與地方商業(yè)銀行的深度融合，使國控集團有能力圍繞廣西正在打造的有色金屬、人工智能、新能源汽車等十大現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)集群，設(shè)計全周期、全方位的金融服務(wù)方案。這不是簡單的“銀行+產(chǎn)業(yè)”，而是讓金融血脈深度融入實體經(jīng)濟的肌理。

其二，這是增強區(qū)域金融體系穩(wěn)定性的重要舉措。省級國資的入主，意味著柳州銀行的風(fēng)險承擔(dān)主體和發(fā)展支撐平臺實現(xiàn)了根本性升級，一個治理更規(guī)范、實力更雄厚、視野更開闊的柳州銀行，將成為維護區(qū)域金融穩(wěn)定的中堅力量。

其三，這是提升金融服務(wù)地方發(fā)展能級的關(guān)鍵一步。依托柳州銀行深耕本土29年的深厚根基，疊加國控集團的省級平臺資源，一個“跳出柳州、服務(wù)全區(qū)、面向東盟”的柳州銀行，正在更廣闊的舞臺上煥發(fā)新的生機。

協(xié)同增效：AAA加持下的“融融+產(chǎn)融”雙輪驅(qū)動

在今年的全國“兩會”上，廣西壯族自治區(qū)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)提出，要搶抓科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合機遇，加快構(gòu)建人工智能及新一代信息技術(shù)、有色金屬及關(guān)鍵金屬材料等制造業(yè)十大現(xiàn)代化支柱產(chǎn)業(yè)。廣西國控入主柳州銀行后，將顯著加快協(xié)同增效，對廣西的科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合具有積極作用。省級國資的賦能，正在轉(zhuǎn)化為可量化的經(jīng)營變量。首當(dāng)其沖的是信用層面的躍遷。AAA評級帶來的不僅是市場信心的提振，更是真金白銀的資金成本優(yōu)化。

穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)、拓展的同業(yè)合作、優(yōu)化的負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低的資金成本——這些要素共同指向一個結(jié)果：更強的信貸投放能力和更可持續(xù)的盈利模式。

但協(xié)同的價值遠(yuǎn)不止于信用加持。廣西國控介紹，集團已初步形成“商行+投資+資管+交易”的綜合金融布局，將推動建立“一點接入、全集團響應(yīng)”的協(xié)同機制——客戶走進柳州銀行，即可對接集團旗下專業(yè)板塊資源：股權(quán)投資有基金板塊跟進，資產(chǎn)管理有資管板塊承接，產(chǎn)權(quán)交易有交易板塊服務(wù)。這種“融融+產(chǎn)融”的雙輪驅(qū)動，正在重構(gòu)金融服務(wù)實體的邏輯。

出海聯(lián)動的探索也在同步推進。圍繞“北上廣研發(fā)+廣西集成+東盟應(yīng)用”的廣西人工智能發(fā)展路徑，廣西國控表示將支持柳州銀行探索“AI+金融”新模式，拓展面向東盟的跨境結(jié)算、融資等業(yè)務(wù)。

在行業(yè)人士看來，產(chǎn)融協(xié)同的真正難點不在于資源的堆砌，而在于能否找到精準(zhǔn)的嵌入點，讓金融活水順著產(chǎn)業(yè)鏈的肌理自然流淌。柳州銀行正在嘗試給出自己的答案。

產(chǎn)業(yè)鏈金融的深度嵌入是第一個切口。就在近日，柳州銀行貴港分行成功落地國控集團首筆供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為國控集團產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)商核定授信300萬元，并投放首筆信貸資金50萬元。這筆業(yè)務(wù)是柳州銀行與國控集團首個“產(chǎn)融結(jié)合”項目，也是柳州銀行在綠色食品產(chǎn)業(yè)生豬上游領(lǐng)域的重要突破，拉開了柳州銀行與廣西國控產(chǎn)融協(xié)同的大幕。廣西國控集團擁有現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈資源，從上游農(nóng)戶到下游加工企業(yè)，柳州銀行正將金融服務(wù)嵌入每一個環(huán)節(jié)，未來有機會為農(nóng)戶及中小企業(yè)提供定制化產(chǎn)品。在此之前，從“桂字號”農(nóng)產(chǎn)品牌的培育，到糖業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的支撐，柳州銀行的金融活水已經(jīng)順著相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的肌理滴灌而下。2025年，柳州銀行普惠小微貸款突破200億元，普惠涉農(nóng)貸款持續(xù)增長，正是這種嵌入效應(yīng)的直觀體現(xiàn)。

投貸聯(lián)動服務(wù)科創(chuàng)的探索也在同步推進。從汽車、鋼鐵、機械“老三樣”的煥新升級，到智能終端、新能源、新材料“新三樣”的培育壯大，再到人工智能、生物制藥等前沿領(lǐng)域的破局，柳州銀行正以綜合化金融手段，為科創(chuàng)企業(yè)提供覆蓋全生命周期的服務(wù)。截至2025年末，柳州銀行科技企業(yè)貸款余額125.83億元，服務(wù)科技企業(yè)721家。未來，結(jié)合廣西國控基金板塊，有望為科創(chuàng)項目提供全周期金融服務(wù)。

資產(chǎn)管理的閉環(huán)也在成型。依托國控的資源整合能力，柳州銀行正探索“信貸支持—資產(chǎn)管理—產(chǎn)權(quán)交易”的業(yè)務(wù)模式，讓沉睡的資產(chǎn)得以喚醒，沉淀的資源重新流動。有分析人士指出，這種閉環(huán)模式的意義在于，它讓金融不再只是單向的輸血，而是形成了可持續(xù)的循環(huán)。

對比來看，柳州銀行的路徑探索，某種程度上代表了區(qū)域中小銀行在產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的突圍方向——不跟大行拼規(guī)模，而是拼對產(chǎn)業(yè)鏈的理解深度，拼與產(chǎn)業(yè)的綁定程度。

經(jīng)營數(shù)據(jù)印證著產(chǎn)業(yè)協(xié)同的成效。2025年，柳州銀行利潤總額11.63億元，存款付息率壓降66個BP，儲蓄存款超960億元，同業(yè)“朋友圈”擴展至781家。數(shù)字背后，“產(chǎn)業(yè)賦能”的權(quán)重在深耕工業(yè)金融、賦能制造強市的底色上持續(xù)增加。

截至“十四五”末，柳州銀行工業(yè)貸款近210億元，較“十四五”初期增長超過130%，服務(wù)工業(yè)企業(yè)超3400戶，增幅超過300%；累計發(fā)放綠色信貸近300億元，余額較“十四五”初期增長超3.5倍，年均復(fù)合增長率約35%。

治理重塑：風(fēng)險底線與“數(shù)智”新翼

規(guī)模擴張的另一面，是對風(fēng)險管控的進一步要求。對銀行而言，只有守住了風(fēng)險的底線，才能打開發(fā)展的上限。

廣西國控表示：“作為股東，我們將全力支持柳州銀行筑牢風(fēng)險防線，推動建立更加審慎的風(fēng)險偏好和更加嚴(yán)格的內(nèi)控體系，確保各項業(yè)務(wù)在監(jiān)管框架內(nèi)穩(wěn)健運行。”

談及協(xié)同業(yè)務(wù)中的邊界設(shè)定，廣西國控將其概括為三個原則：以市場化為前提，協(xié)同業(yè)務(wù)基于真實需求，實行雙向選擇，銀行擁有獨立風(fēng)控權(quán)；以合規(guī)化為底線，嚴(yán)守關(guān)聯(lián)交易紅線，所有業(yè)務(wù)均在監(jiān)管框架內(nèi)公允定價，嚴(yán)格履行關(guān)聯(lián)交易審批程序和信息披露；以制度化為保障，建立“誰貢獻、誰受益”的收益共享機制，確保協(xié)同的商業(yè)可持續(xù)性。

這種“到位不越位”的股東理念，正在推動公司治理的實質(zhì)性優(yōu)化——股權(quán)結(jié)構(gòu)更均衡、決策機制更科學(xué)、合規(guī)文化更深厚、戰(zhàn)略視野更開闊。

與此同時，業(yè)內(nèi)人士也強調(diào)，人工智能高速發(fā)展的形勢下，銀行員工要站在時代前沿，主動升級思維模式，學(xué)會運用AI工具，讓AI成為解放生產(chǎn)力、提高效能的好幫手。這也要求全行員工做到懂科技、懂AI、懂云技術(shù)、懂安全。

面向未來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型被置于戰(zhàn)略高位。在柳州銀行的規(guī)劃中，“數(shù)智柳行”不僅是一個技術(shù)概念，更是一種服務(wù)能力的重塑：讓信貸審批更快、讓風(fēng)險識別更準(zhǔn)、讓客戶體驗更優(yōu)。

2025年，柳州銀行“811工程”新一代核心系統(tǒng)項目群成功上線，數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出重要一步。官方披露數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，柳州銀行綠色貸款余額達98.19億元，增幅43.18%；科技企業(yè)貸款余額125.83億元，服務(wù)企業(yè)超700家；“收銀易貸”“云信通”等產(chǎn)品精準(zhǔn)對接普惠金融與供應(yīng)鏈需求。

據(jù)了解，2026年，柳州銀行響應(yīng)自治區(qū)加快建設(shè)人工智能的決策部署，計劃加快AI在銀行業(yè)務(wù)場景及風(fēng)控管理中的部署及應(yīng)用。

但技術(shù)的溫度，最終要落在人的身上。梳理產(chǎn)品與業(yè)務(wù)流程不難發(fā)現(xiàn)，“金融為民”的底色并未被技術(shù)敘事淹沒。從“小攤貸”“閃店貸”到“螺螄粉產(chǎn)業(yè)貸”，從22家適老化示范網(wǎng)點到派駐金融村官，打造“兜享福”養(yǎng)老金融體系，柳州銀行試圖讓金融服務(wù)更有溫度。

站在“十五五”的門檻上，柳州銀行的戰(zhàn)略路徑似乎逐漸清晰。在鞏固深耕工業(yè)金融、賦能制造強市優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，進一步增加“產(chǎn)業(yè)賦能”的權(quán)重，將自身打造為“產(chǎn)融結(jié)合”的省級樣板——從龍城出發(fā)，立足廣西，面向東盟。

這其中，通過聯(lián)動廣西國控在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、資產(chǎn)盤活等領(lǐng)域的資源優(yōu)勢，以“資本+產(chǎn)業(yè)+金融”深度協(xié)同，踐行“產(chǎn)融共進”理念，實現(xiàn)從“單打獨斗”向“集團軍作戰(zhàn)”的跨越，開辟全新業(yè)務(wù)增長空間，進一步放大服務(wù)實體經(jīng)濟的效能。

當(dāng)金融活水真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟的深處，當(dāng)資本力量與產(chǎn)業(yè)脈搏真正同頻共振，柳州銀行正在證明一件事：真正讀懂產(chǎn)業(yè)的人，終將被產(chǎn)業(yè)需要。

風(fēng)險提示：金融業(yè)務(wù)存在相關(guān)風(fēng)險，本文提及的業(yè)務(wù)及規(guī)劃不構(gòu)成投資建議。