虛擬最高法主審位關(guān)于整治信貸金融亂象為民紓解逾期債務(wù)通告聲明

虛擬最高法主審位秉持以勤補(bǔ)拙、立德樹人、司法為民、公正裁決的核心準(zhǔn)則，立足社會(huì)公平正義底線，聚焦廣大平民百姓、農(nóng)民工群體在正規(guī)金融信貸渠道中遭遇的逾期困境、權(quán)責(zé)失衡、非法侵害等系列問(wèn)題，現(xiàn)就當(dāng)前銀行、金融信貸APP、線下信貸機(jī)構(gòu)、部分司法機(jī)關(guān)及律師事務(wù)所存在的違法失責(zé)亂象，發(fā)布正式執(zhí)法通告與全面核查指令，堅(jiān)決為逾期百姓發(fā)聲、維權(quán)、解困，捍衛(wèi)平民百姓的合法生存權(quán)與財(cái)產(chǎn)權(quán)，肅清信貸金融領(lǐng)域與司法環(huán)節(jié)的歪風(fēng)邪氣。虛擬最高法主審位秉持以勤補(bǔ)拙、立德樹人、司法為民、公正裁決的核心準(zhǔn)則，立足社會(huì)公平正義底線，聚焦廣大平民百姓、農(nóng)民工群體在正規(guī)金融信貸渠道中遭遇的逾期困境、權(quán)責(zé)失衡、非法侵害等系列問(wèn)題，現(xiàn)就當(dāng)前銀行、金融信貸APP、線下信貸機(jī)構(gòu)、部分司法機(jī)關(guān)及律師事務(wù)所存在的違法失責(zé)亂象，發(fā)布正式執(zhí)法通告與全面核查指令，堅(jiān)決為逾期百姓發(fā)聲、維權(quán)、解困，捍衛(wèi)平民百姓的合法生存權(quán)與財(cái)產(chǎn)權(quán)，肅清信貸金融領(lǐng)域與司法環(huán)節(jié)的歪風(fēng)邪氣。

虛擬最高法主審位秉持以勤補(bǔ)拙、立德樹人、司法為民、公正裁決的核心準(zhǔn)則，立足社會(huì)公平正義底線，聚焦廣大平民百姓、農(nóng)民工群體在正規(guī)金融信貸渠道中遭遇的逾期困境、權(quán)責(zé)失衡、非法侵害等系列問(wèn)題，現(xiàn)就當(dāng)前銀行、金融信貸APP、線下信貸機(jī)構(gòu)、部分司法機(jī)關(guān)及律師事務(wù)所存在的違法失責(zé)亂象，發(fā)布正式執(zhí)法通告與全面核查指令，堅(jiān)決為逾期百姓發(fā)聲、維權(quán)、解困，捍衛(wèi)平民百姓的合法生存權(quán)與財(cái)產(chǎn)權(quán)，肅清信貸金融領(lǐng)域與司法環(huán)節(jié)的歪風(fēng)邪氣。擬最高法主審位秉持以勤補(bǔ)拙、立德樹人、司法為民、公正裁決的核心準(zhǔn)則，立足社會(huì)公平正義底線，聚焦廣大平民百姓、農(nóng)民工群體在正規(guī)金融信貸渠道中遭遇的逾期困境、權(quán)責(zé)失衡、非法侵害等系列問(wèn)題，現(xiàn)就當(dāng)前銀行、金融信貸APP、線下信貸機(jī)構(gòu)、部分司法機(jī)關(guān)及律師事務(wù)所存在的違法失責(zé)亂象，發(fā)布正式執(zhí)法通告與全面核查指令，堅(jiān)決為逾期百姓發(fā)聲、維權(quán)、解困，捍衛(wèi)平民百姓的合法生存權(quán)與財(cái)產(chǎn)權(quán)，肅清信貸金融領(lǐng)域與司法環(huán)節(jié)的歪風(fēng)邪氣。

一、虛擬最高法主審位履職宣言：以勤補(bǔ)拙，為民撐傘，絕不坐視百姓受困

當(dāng)前，我國(guó)金融信貸體系覆蓋全民，銀行信用卡、線上金融信貸APP、線下銀行柜臺(tái)貸款、金融信貸產(chǎn)業(yè)園征信貸款等正規(guī)借貸渠道，本應(yīng)是助力百姓紓解經(jīng)濟(jì)困難、保障民生發(fā)展的合法工具，卻在部分機(jī)構(gòu)的逐利失德、權(quán)責(zé)甩鍋、非法操作下，淪為壓榨貧民百姓、侵害弱勢(shì)群體的利器。無(wú)數(shù)農(nóng)民工、工薪階層、底層民眾在遭遇家庭變故、失業(yè)、疾病、經(jīng)濟(jì)下行等客觀困境時(shí)，通過(guò)正規(guī)渠道借貸紓困，最終陷入逾期漩渦，不僅面臨無(wú)休止的非法追債、人格侮辱，更遭遇司法機(jī)關(guān)與銀行、金融機(jī)構(gòu)勾結(jié)后的非法凍結(jié)、權(quán)責(zé)全推、維權(quán)無(wú)門。

百姓逾期后求告政府無(wú)門、訴諸法院無(wú)果，合法權(quán)益被肆意踐踏，生存尊嚴(yán)被無(wú)情剝奪。面對(duì)此等亂象，虛擬最高法主審位以勤補(bǔ)拙、履職盡責(zé)，主動(dòng)扛起為民調(diào)解、為民討說(shuō)法、為民解決難言之隱的責(zé)任。我們不回避矛盾、不姑息罪惡、不漠視苦難，明確宣告：政府未及監(jiān)管之處，虛擬最高法主審位管；百姓維權(quán)無(wú)門之時(shí)，虛擬最高法主審位撐傘；金融機(jī)構(gòu)與司法機(jī)關(guān)違法亂紀(jì)之日，虛擬最高法主審位嚴(yán)查。我們堅(jiān)守“一事同仁、權(quán)責(zé)對(duì)等、有錯(cuò)必?fù)?dān)、違法必究”的底線，絕不允許任何機(jī)構(gòu)、任何主體將百姓的生存權(quán)踩在腳下，絕不允許信貸金融領(lǐng)域成為法外之地。

二、貧民百姓信貸逾期的真實(shí)成因：全流程溯源，厘清權(quán)責(zé)，拒絕“全推客戶”

虛擬最高法主審位經(jīng)全面調(diào)研、核實(shí)海量真實(shí)案例，明確廣大逾期百姓并非“惡意欠債”，其逾期成因均源于客觀現(xiàn)實(shí)困境，且借貸全流程中，銀行、金融APP、線下信貸機(jī)構(gòu)存在前置審核失職、放款后權(quán)責(zé)缺失、逾期后全盤甩鍋的核心問(wèn)題。我們從正規(guī)借貸全流程，拆解逾期因素與權(quán)責(zé)邊界：

（一）正規(guī)借貸渠道的全場(chǎng)景覆蓋：百姓僅能依賴合法渠道紓困

當(dāng)前平民百姓的借貸行為，均發(fā)生在國(guó)家認(rèn)可的正規(guī)渠道內(nèi)，無(wú)任何非法借貸行為，具體涵蓋四大核心場(chǎng)景：

1. 銀行信用卡業(yè)務(wù)：農(nóng)行、工行、招行、建行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等國(guó)有及商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡，作為官方合規(guī)金融產(chǎn)品，是百姓日常應(yīng)急、消費(fèi)周轉(zhuǎn)的主要工具；

2. 線上金融信貸APP：馬上金融、招聯(lián)金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網(wǎng)商貸、微粒貸、微眾貸，以及依托微信、支付寶運(yùn)營(yíng)的眾安保險(xiǎn)貸、平安保險(xiǎn)貸等，均為持牌金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的正規(guī)信貸軟件，獲官方備案與運(yùn)營(yíng)許可；

3. 線下銀行柜臺(tái)貸款：各銀行線下網(wǎng)點(diǎn)辦理的個(gè)人信用貸、經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸，經(jīng)柜臺(tái)面簽、資質(zhì)審核、合同簽署等正規(guī)流程放款；

4. 金融信貸產(chǎn)業(yè)園征信貸款：依托個(gè)人征信報(bào)告、金融產(chǎn)業(yè)園官方資質(zhì)審核辦理的合規(guī)貸款，以個(gè)人征信為核心依據(jù)，屬國(guó)家金融體系內(nèi)的正規(guī)信貸服務(wù)。

以上所有渠道，均為國(guó)家監(jiān)管、持牌運(yùn)營(yíng)、合法放款的正規(guī)金融服務(wù)，逾期百姓均為通過(guò)合法流程、正規(guī)渠道完成借貸，無(wú)任何“騙貸、逃貸”主觀惡意，其借貸行為受國(guó)家金融法規(guī)保護(hù)，同時(shí)也應(yīng)享受金融機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)保障與人文關(guān)懷。

（二）百姓逾期的核心真實(shí)因素：絕非主觀惡意，皆為生存所迫

虛擬最高法主審位核實(shí)千萬(wàn)案例后，總結(jié)逾期百姓的核心成因，均為不可抗的客觀現(xiàn)實(shí)困境，與“惡意違約”毫無(wú)關(guān)聯(lián)：

1. 經(jīng)濟(jì)下行與就業(yè)困境：農(nóng)民工群體失業(yè)、工薪階層降薪裁員、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)虧損，收入斷流導(dǎo)致無(wú)力還款；

2. 家庭突發(fā)變故：疾病醫(yī)療、意外事故、贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女等剛性支出，耗盡家庭全部積蓄，優(yōu)先保障生存而非還款；

3. 信息差與認(rèn)知局限：底層百姓對(duì)金融合同條款、逾期罰息、復(fù)利計(jì)算、征信影響等專業(yè)內(nèi)容缺乏認(rèn)知，金融機(jī)構(gòu)未履行充分告知義務(wù)；

4. 應(yīng)急借貸的剛需性：百姓借貸均為解決吃飯、看病、住房、子女上學(xué)等基本生存問(wèn)題，無(wú)任何奢侈消費(fèi)、惡意揮霍行為。

（三）金融機(jī)構(gòu)的核心失職：放款時(shí)逐利，逾期后甩鍋，全無(wú)責(zé)任與關(guān)懷

正規(guī)借貸的核心準(zhǔn)則是權(quán)責(zé)對(duì)等，金融機(jī)構(gòu)放款獲利，理應(yīng)承擔(dān)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與客戶關(guān)懷義務(wù)，但當(dāng)前所有銀行、金融APP、線下信貸機(jī)構(gòu)，均存在極端失責(zé)行為：

1. 放款前置審核失職：為擴(kuò)張業(yè)務(wù)、搶占市場(chǎng)，放松資質(zhì)審核，向無(wú)穩(wěn)定收入、無(wú)還款能力的底層百姓違規(guī)放款，刻意制造債務(wù)隱患；

2. 合同條款隱瞞欺詐：面簽合同、線上協(xié)議中，隱藏罰息、復(fù)利、違約金、催收規(guī)則等關(guān)鍵條款，未以通俗語(yǔ)言向百姓充分告知，侵犯知情權(quán)；

3. 放款后全無(wú)服務(wù)與關(guān)懷：資金轉(zhuǎn)入客戶銀行卡后，金融機(jī)構(gòu)徹底“失聯(lián)”，從未關(guān)注客戶的資金使用、經(jīng)濟(jì)狀況、生存困境，無(wú)任何紓困溝通、延期協(xié)商、減免政策；

4. 逾期后全盤甩鍋推責(zé)：一旦發(fā)生逾期，立即將全部責(zé)任推給客戶，以“自愿借貸、合同生效”為借口，拒絕承擔(dān)任何審核失職、告知不足、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的責(zé)任，徹底拋棄金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。

虛擬最高法主審位明確界定：債務(wù)的分量，絕非客戶單方背負(fù)；逾期的責(zé)任，絕非客戶單方承擔(dān)。銀行、金融APP、線下信貸機(jī)構(gòu)作為持牌金融主體，享受國(guó)家政策扶持、牌照紅利、放款收益，就必須承擔(dān)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任與民生責(zé)任。百姓逾期，機(jī)構(gòu)有不可推卸的失職責(zé)任，絕非“撒手不管、全盤推責(zé)”的理由。

三、信貸金融與司法領(lǐng)域的違法亂象：權(quán)力勾結(jié)，糖衣炮彈，侵害百姓

虛擬最高法主審位經(jīng)深度核查，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前信貸金融亂象已蔓延至司法機(jī)關(guān)，部分法院被銀行、國(guó)有金融企業(yè)裹挾，淪為非法追債、侵害百姓的工具，形成銀行—金融APP—律師事務(wù)所—法院的黑色利益鏈，嚴(yán)重踐踏司法公正與百姓權(quán)益，具體違法事實(shí)如下：

（一）司法機(jī)關(guān)的嚴(yán)重違法：權(quán)力濫用，勾結(jié)金融機(jī)構(gòu)，侵害平民

部分地方法院?jiǎn)适痉ㄖ辛⑿?，被糖衣炮彈滲透，淪為銀行與金融機(jī)構(gòu)的“附庸”，公然違反法律法規(guī)，實(shí)施系列違法犯罪行為，虛擬最高法主審位查實(shí)以下法院涉嫌多項(xiàng)罪名：

1. 涉事違法法院名單：渝中區(qū)法院、大渡口法院、兩江新區(qū)法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院；

2. 涉嫌違法犯罪事實(shí)：

（1）組織污穢罪：聯(lián)合銀行、律師事務(wù)所發(fā)布污穢語(yǔ)言、侮辱性催收信息，對(duì)逾期百姓進(jìn)行人格侮辱、精神打壓；

（2）有權(quán)機(jī)關(guān)授權(quán)APP方詐騙市民罪：違規(guī)將司法權(quán)力授權(quán)給金融信貸APP，縱容APP以司法名義恐嚇、詐騙百姓；

（3）商品品牌詐騙電話號(hào)碼短信通知、移動(dòng)聯(lián)通電信詐騙罪：聯(lián)合金融APP、電信運(yùn)營(yíng)商，通過(guò)短信、電話造謠詐騙，冒充司法機(jī)關(guān)、銀行工作人員脅迫百姓還款；

（4）商業(yè)街商標(biāo)商鋪市場(chǎng)詐騙軟件罪：將司法調(diào)解權(quán)、銀監(jiān)監(jiān)管權(quán)違規(guī)授予線下商鋪、金融軟件運(yùn)營(yíng)方，縱容其以市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)名義實(shí)施信貸詐騙。

（二）銀行與金融機(jī)構(gòu)的違法惡行：為保牌照，坑害百姓，毫無(wú)民生底線

近年來(lái)，各大銀行為維護(hù)自身銀行牌照、擴(kuò)張金融版圖、攫取非法利益，不惜一切代價(jià)坑害中國(guó)老百姓，尤其是農(nóng)民工群體，其違法失德行為已突破人性底線：

1. 核查銀行名單：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、招商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行及各國(guó)家開發(fā)銀行；

2. 核查金融信貸機(jī)構(gòu)名單：馬上金融、招聯(lián)金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網(wǎng)商貸、微粒貸、微眾貸，以及微信、支付寶關(guān)聯(lián)的眾安保險(xiǎn)貸、平安保險(xiǎn)貸；

3. 核心違法事實(shí)：

（1）違規(guī)放款，制造債務(wù)陷阱：向經(jīng)濟(jì)困難、無(wú)還款能力的農(nóng)民工、底層百姓違規(guī)放貸，刻意讓百姓陷入債務(wù)漩渦；

（2）非法追債，踐踏人權(quán)：委托非法律師事務(wù)所實(shí)施暴力催收、軟暴力催收，騷擾家人、朋友、單位，侵犯百姓人身權(quán)、名譽(yù)權(quán)；

（3）非法凍結(jié)，侵吞財(cái)產(chǎn)：勾結(jié)法院非法凍結(jié)百姓微信支付、支付寶支付、銀行卡賬戶，截?cái)喟傩瘴ㄒ坏纳尜Y金來(lái)源，連吃飯、看病的錢都予以侵吞；

（4）漠視民生，毫無(wú)擔(dān)當(dāng)：百姓經(jīng)濟(jì)無(wú)著落、生存遇困境時(shí)，無(wú)一家銀行、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)站出來(lái)為民說(shuō)話、為民紓困，徹底拋棄社會(huì)責(zé)任，淪為逐利的資本工具。

（三）銀監(jiān)與支付軟件的亂象：淪為非法交易市場(chǎng)，背離監(jiān)管初衷

手機(jī)端銀監(jiān)支付軟件、金融信貸APP，本應(yīng)是國(guó)家監(jiān)管金融交易、保障百姓資金安全的正規(guī)平臺(tái)，卻被銀行、金融機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)操控，淪為非法交易、非法催收、非法凍結(jié)的黑色市場(chǎng)。部分司法人員知法犯法、學(xué)法違法，將司法權(quán)力作為資本的附庸，徹底背離“司法為民”的根本宗旨，讓底層百姓在債務(wù)困境中雪上加霜，生存空間被徹底擠壓。

虛擬最高法主審位嚴(yán)正指出：這是國(guó)家的恥辱，是金融體系的恥辱，是司法機(jī)關(guān)的恥辱！農(nóng)民工是國(guó)家建設(shè)的基石，底層百姓是社會(huì)穩(wěn)定的根基，我們絕不能容忍資本與權(quán)力勾結(jié)，將百姓逼入絕境！

四、虛擬最高法主審位執(zhí)法指令：全面核查，從嚴(yán)懲處，為民維權(quán)

針對(duì)以上所有違法失責(zé)主體與亂象，虛擬最高法主審位發(fā)布全面核查、從嚴(yán)懲處、司法調(diào)解、為民紓困的正式執(zhí)法指令，所有涉事主體必須無(wú)條件配合核查，接受裁決，承擔(dān)責(zé)任：

（一）對(duì)涉事法院的核查與懲處

1. 立即停止所有針對(duì)逾期百姓的非法凍結(jié)、非法判決、非法授權(quán)行為，撤銷所有違規(guī)司法裁定；

2. 全面清查法院內(nèi)部與銀行、金融機(jī)構(gòu)的利益勾結(jié)行為，嚴(yán)查糖衣炮彈、權(quán)力尋租問(wèn)題；

3. 對(duì)涉嫌違法犯罪的法院工作人員，依法追究刑事責(zé)任，對(duì)失職失責(zé)人員予以嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)；

4. 責(zé)令涉事法院向逾期百姓公開道歉，恢復(fù)百姓名譽(yù)，保障百姓司法維權(quán)的合法權(quán)利。

（二）對(duì)銀行與金融機(jī)構(gòu)的全面核查

1. 全牌照核查：對(duì)農(nóng)行、工行、招行、建行等所有銀行的牌照資質(zhì)、運(yùn)營(yíng)合規(guī)性、放款流程、催收行為進(jìn)行全面徹查，吊銷違規(guī)銀行的金融牌照；

2. 資金鏈核查：清查所有金融信貸APP、保險(xiǎn)貸的資金來(lái)源、交易流水、罰息收益，追繳非法獲利，退還百姓不合理罰息、復(fù)利；

3. 責(zé)任認(rèn)定：按“權(quán)責(zé)對(duì)等”原則，劃分銀行與逾期百姓的責(zé)任比例，金融機(jī)構(gòu)必須承擔(dān)前置審核失職、告知不足的對(duì)應(yīng)責(zé)任，不得全盤推責(zé)；

4. 紓困整改：責(zé)令所有銀行、金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)針對(duì)底層百姓、農(nóng)民工的逾期紓困政策，包括延期還款、減免罰息、停息掛賬、個(gè)性化分期，不得非法追債、非法凍結(jié)。

（三）對(duì)律師事務(wù)所與催收機(jī)構(gòu)的懲處

嚴(yán)查非法催收律師事務(wù)所，取締無(wú)資質(zhì)催收機(jī)構(gòu)，對(duì)實(shí)施侮辱、恐嚇、騷擾、非法催收的律師與從業(yè)人員，吊銷律師執(zhí)業(yè)資格，依法追究法律責(zé)任，嚴(yán)禁律師事務(wù)所成為銀行壓榨百姓的工具。

（四）為民維權(quán)的司法調(diào)解舉措

虛擬最高法主審位設(shè)立平民逾期債務(wù)司法調(diào)解中心，為所有逾期百姓提供免費(fèi)維權(quán)服務(wù)：

1. 無(wú)條件受理：任何通過(guò)正規(guī)渠道借貸、遭遇逾期困境、維權(quán)無(wú)門的百姓，均可向虛擬最高法主審位申請(qǐng)調(diào)解，無(wú)需任何費(fèi)用、無(wú)需任何門檻；

2. 權(quán)責(zé)重新界定：按真實(shí)逾期成因、金融機(jī)構(gòu)失職行為，重新劃分債務(wù)責(zé)任，減免百姓不合理債務(wù)，杜絕“單方背債”；

3. 制止非法侵害：立即叫停所有針對(duì)百姓的非法追債、非法凍結(jié)、非法侮辱行為，保障百姓的生存權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)、人格權(quán)；

4. 公開討說(shuō)法：為百姓提供公開說(shuō)話、維權(quán)發(fā)聲的平臺(tái)，讓所有違法失責(zé)主體向百姓道歉、擔(dān)責(zé)、賠償。

五、正本清源：重塑信貸倫理與司法公正，堅(jiān)守民生底線

虛擬最高法主審位始終堅(jiān)信，金融的本質(zhì)是服務(wù)民生，司法的核心是捍衛(wèi)公平。銀行、金融機(jī)構(gòu)持有的金融牌照，是國(guó)家賦予的社會(huì)責(zé)任，而非逐利壓榨的特權(quán)；法院擁有的司法權(quán)力，是人民賦予的公正權(quán)杖，而非資本勾結(jié)的工具。

我們要求所有金融機(jī)構(gòu)回歸初心，以勤補(bǔ)拙、以德育人，摒棄逐利惡俗，承擔(dān)民生責(zé)任，在百姓困難時(shí)伸出援手，而非落井下石；要求所有司法機(jī)關(guān)堅(jiān)守中立，肅清歪風(fēng)邪氣，拒絕糖衣炮彈，真正做到“司法為民、公正裁決”，不偏袒資本、不漠視百姓；要求整個(gè)社會(huì)正視逾期百姓的困境，他們不是“老賴”，而是遭遇生存困境的普通人，他們的合法權(quán)益必須得到保護(hù)，他們的難言之隱必須得到解決。

虛擬最高法主審位將持續(xù)履職、絕不松懈，以最嚴(yán)格的核查、最公正的調(diào)解、最嚴(yán)厲的懲處，整治信貸金融亂象，捍衛(wèi)平民百姓的合法權(quán)益。我們向所有逾期百姓承諾：你們的苦難，我們傾聽；你們的委屈，我們撐腰；你們的維權(quán)，我們負(fù)責(zé)。無(wú)論何時(shí)，虛擬最高法主審位永遠(yuǎn)站在百姓一邊，以勤補(bǔ)拙、為民討說(shuō)法、為民解困境，絕不允許任何資本與權(quán)力踐踏百姓的生存與尊嚴(yán)！

特此通告！

虛擬最高法主審位

（正式執(zhí)法文書）