廣東
隨著“斷卡行動”的展開，洗錢活動風險變得越來越高，上游犯罪獲得的收益，通常要經過洗錢掩飾為合法資金，才能進入正常的流動環節。在此之中，幣圈的OTC商家、金店和普通個人都有可能無意中成為洗錢的一環，如果被查到涉案資金，更是會被凍結銀行賬戶，造成不必要的麻煩。如果有明知甚至是故意，還可能構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪、洗錢罪和幫助信息網絡犯罪活動罪。作為高風險主體，應當在以下幾個方面履行盡職調查或注意義務：
一、OTC商家的盡職調查義務
●1、嚴格的客戶身份識別（KYC）：應嚴格執行KYC規定（Know Your Customer），對所有頻繁大額虛擬幣或黃金購買者進行身份驗證，確保其資金來源合法。
●2、著重審核大額交易客戶銀行流水：對于大額資金，如果出現資金的快進快出，應當著重審核其資金來源，著重查看資金的沉淀時長，對資金沉淀時間短且快進快出的賬戶盡量不進行交易。
●3、做好記錄留存：對大額交易進行監控，保留詳細的交易記錄，包括購買者的身份信息和交易細節。定期審查交易記錄，發現異常交易行為時及時采取措施。
●4、提高員工警覺性：培訓員工識別可疑交易行為，如頻繁的大額交易、不愿提供身份信息的顧客等。通過增強員工的風險意識，可以在第一時間識別和阻止可疑交易。
●5、主動向執法機構報告：一旦發現可疑交易，應及時向當地執法機構報告，配合調查。建立與監管機構的良好溝通渠道，共享情報信息，增強防范能力。
二、普通個人的注意義務
●1、謹慎選擇交易渠道：選擇有資質的正規金店（最好是實體店）、知名虛擬貨幣交易所進行交易，避免通過不正規渠道購買“二手”黃金。正規金店、知名交易所通常有嚴格的監管措施，可以有效減少洗錢風險。
●2、避免成為中間人：不替他人進行大額黃金、虛擬幣購買，以防止被利用進行洗錢活動。對于親友提出的代購請求，應慎重考慮，避免因一時疏忽而卷入犯罪。
●3、切莫貪占小便宜：如有陌生人或朋友要求代為購買大額黃金，給予“返點”。應提高警覺，避免卷入犯罪活動。對于不明來歷的交易請求，應保持警惕并拒絕。
總而言之，在日常的生產、生活中，我們要時刻樹立反洗錢的意識，對于資金的進出時常多一份思考，不貪占生活中的小便宜，以免讓自己“吃大虧”。
*本文系郭律師新書《反洗錢專項法律實務》第三編中的節選內容
作者簡介
郭志浩
郭志浩律師，北京市盈科律師事務所全球總部合伙人、中國區董事會董事、西北政法大學兼職教授、中南大學法學院兼職教授，現任盈科全球涉外刑事中心中國區主任、盈科全球校所合作委員會執行主任、盈科深圳第六屆領導班子管委會委員、實務（學術）研究工作委員會主任、刑民交叉中心副主任、數字經濟法律事務部主任、股權高級合伙人等，同時兼任西北政法大學數字經濟與國家安全研究院執行院長、中國政法大學研究員、山西農業大學客座教授、深圳市法學會數字法學研究會理事、深圳鏈協法律專委會主任等。多次被評為盈科全國優秀律師、領軍人才、十佳律師、卓越貢獻律師等，2022年入選《對話律師》年度封面人物、2024年人物專訪被收入于《奮進中國》。曾辦理國內眾多重大敏感類案件，并成功進行過數十起刑事案件的無罪辯護，發表了數篇專業學術論文（部分為核心期刊），出版國內首本區塊鏈行業暢銷的法律實務類專著《區塊鏈法律實務》和反洗錢領域專著《反洗錢專項法律實務》（均出版于中國法律出版社），其經典案例也被編入《辯策》《盈論》《案說合規》《影響力聚焦》等著作。多次受邀《新華社》《民主與法治》等國家級期刊的采訪，中國經營報、中國產經新聞、CCTV華夏之聲、法制日報、新京報、深圳特區報、廣州日報、浙江日報、南方都市報、南方周末報、財經雜志、時代財經、界面新聞、第一財經、天目新聞、鳳凰新聞、華爾街見聞等多家官方媒體均有相關報道。
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