道華繼承·法規速遞|小額繼承新規，5萬元以下可直接提??！

道華婚姻家事律師團

婚姻繼承家事糾紛（調解/訴訟）實戰專家

十年專注·大宗財產類 婚姻家事法律服務

廣東道華律師事務所，唐云虹律師，道華婚姻家事律師團，深圳知名離婚訴訟律師 ，專業遺產繼承糾紛律師，廣東、深圳十大婚姻家庭律師事務所，專業處理：大宗疑難離婚調解/法院訴訟、房產小產權房產分割、遺囑遺產繼承糾紛、遺囑公證、離婚財產分割、離婚后財產糾紛、離婚/婚內協議 、撫養權爭奪、遺囑繼承糾紛、法定繼承糾紛、土地房產繼承、農民房拆遷繼承、遺囑訂制、遺囑效力認定等等非訴、爭議等。服務區域：深圳福田 南山 羅湖 龍崗 寶安 龍華 光明 坪山 大鵬 鹽田

為進一步優化金融服務，便利群眾辦理存款繼承，國家金融監督管理總局、中國人民銀行決定在《中國銀保監會辦公廳中國人民銀行辦公廳關于簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知》（銀保監辦發〔2021〕18號，以下簡稱18號文）的基礎上，優化已故存款人小額存款提取業務辦理要求，現將相關事項通知如下：

一、銀行業金融機構應當于本通知實施之日起，將18號文第二條第（一）項所規定的賬戶限額統一提高至5萬元人民幣（或等值外幣，不含未結利息）。農村中小銀行應當于2025年12月31日前落實該要求。

二、銀行業金融機構黃金積存產品以及代理銷售的國債、理財產品可以在到期或贖回后，按照18號文要求辦理提取，其本金和實際收益一并計入本通知第一條規定的賬戶限額。

銀行業金融機構應當引導提取申請人合理安排提取時間，協助提取申請人向理財產品的管理人申請辦理贖回或非交易過戶。

三、提取申請人提交的有關材料不齊全或不符合要求的，銀行業金融機構應當一次性告知申請人相關要求。

四、已故存款人的第一順序繼承人在提取已故存款人存款時，基于合法、正當理由申請查詢已故存款人賬戶交易明細的，銀行業金融機構應當應申請人要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6個月內的賬戶交易明細。已故存款人生前另有安排的除外。

五、已故存款人賬戶匯入喪葬費、撫恤金的，銀行業金融機構可以參照18號文關于申請人提交材料的要求，為第一順序繼承人辦理喪葬費、撫恤金的簡化提取。喪葬費、撫恤金不計入本通知第一條規定的賬戶限額。

六、銀行業金融機構應當建立健全已故存款人小額存款盡職免責機制，對于由簡化提取引起的投訴、訴訟、資金損失，辦理人員盡到合理謹慎義務的，實行盡職免責。

七、銀行業金融機構應當加大對分支機構落實已故存款人小額存款提取相關要求的培訓和督促力度，做好政策宣傳，切實加強和改進服務，便利群眾辦理小額存款繼承。

八、本通知自2024年6月1日起實施。

國家金融監督管理總局中國人民銀行

2024年4月19日

為進一步優化金融服務，便利群眾辦理存款繼承，金融監管總局會同中國人民銀行制定了《關于優化已故存款人小額存款提取有關要求的通知》（下稱《通知》）。金融監管總局、中國人民銀行有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。

一、出臺《通知》的背景是什么

2021年1月，原銀保監會、中國人民銀行聯合印發《關于簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知》（銀保監辦發〔2021〕18號，以下簡稱18號文），取消了第一順序繼承人、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人提取已故存款人1萬元以內存款的公證要求，并允許銀行在1萬元至5萬元之間上調限額。

18號文出臺以來，各銀行機構積極落實有關要求，小額存款提取效率明顯提高，群眾負擔切實減輕。同時，我們也從多種渠道了解到，存款繼承和小額存款提取業務中還存在一些有待完善和明確的問題。為此，立足于金融便民，在深入調查研究并充分聽取各方意見基礎上，制定了《關于優化已故存款人小額存款提取有關要求的通知》。

二、《通知》的主要內容是什么？

《通知》優化了18號文部分要求，并對存款繼承有關事項作出規定。《通知》共8條，主要內容包括：

一是將簡化提取的賬戶限額由最低1萬元統一提高至5萬元。同時考慮地區和機構差異，允許農村中小銀行延后至2025年底達到該要求。

二是擴大簡化提取范圍。將黃金積存產品以及國債、理財產品納入簡化提取范圍。

三是明確查詢賬戶交易明細有關要求。銀行可以應第一順序繼承人要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6個月內的賬戶交易明細。

四是加強和改進金融服務。對小額存款提取業務中常見的申請人提交的材料不齊全或不符合要求等情況，要求銀行一次性告知申請人相關要求。銀行可以參照18號文要求，簡化喪葬費、撫恤金提取手續，為第一順序繼承人辦理簡化提取。

三、《通知》規定第一順序繼承人可以查詢已故存款人生前6個月和死亡后的銀行賬戶交易明細，是出于哪些考慮？

已故存款人銀行賬戶交易明細記載著已故存款人生前的部分個人信息，并且可能涉及個人隱私，應當謹慎對待。商業銀行負有“為存款人保密”的義務。繼承人雖然可以概括繼承已故存款人與銀行間的合同權利義務，但基于賬戶交易信息的人身屬性，繼承人并不當然取得對賬戶交易信息的獲知權利。不當使用賬戶交易信息、侵害已故存款人隱私的，行為人應當承擔民事責任。另一方面，2021年11月施行的《個人信息保護法》規定，近親屬出于自身的合法、正當利益，可以對死者的相關個人信息行使查閱等權利，死者生前另有安排的除外。現實中，也存在繼承人在特定情形下查詢已故存款人生前交易明細的合理需求。繼承人合法、正當的查詢需求應當得到滿足。

因此，為兼顧個人信息保護和繼承人查詢需求，依據《民法典》《個人信息保護法》等法律規定，經征求多方意見，我們在《通知》中明確了查詢賬戶交易明細有關要求，以滿足特定情形下的查詢需求。為避免非必要、無限制查詢，保護已故存款人個人信息和隱私權，《通知》對查詢申請人和查詢時限等作出規定。

金融監管總局、中國人民銀行鼓勵銀行通過合同約定等方式，與存款人提前約定其去世后存款繼承、交易明細查詢等事宜。

四、《通知》簡化喪葬費、撫恤金的提取是出于哪些考慮？

現實中，存在已故存款人賬戶匯入喪葬費、撫恤金的情形。此前沒有關于喪葬費、撫恤金提取的明確規定。考慮到喪葬費、撫恤金在性質上與已故存款人生前存款不同，為便利群眾，《通知》明確喪葬費、撫恤金不計入5萬元賬戶限額，可以全額簡化提取。申請人可以通過適當方式，表明賬戶中資金屬于喪葬費、撫恤金。銀行通過核查交易信息和資金來源、申請人簽署承諾書等方式確認資金性質，在保障資金安全的前提下，辦理簡化提取。

道華婚姻家事律師團，十年專注·大宗財產類 婚姻家事法律服務，婚姻繼承家事糾紛（調解/訴訟）實戰專家，是[深圳本土]-婚姻繼承與財富管理法律服務的影響力品牌之一。 團隊承辦超1000宗婚姻繼承類案件，在大宗疑難婚姻家事、遺產繼承糾紛、遺囑訂制、家族財產分配等爭議解決領域具有豐富的調解、訴訟實戰經驗，運用本土智慧，擅長處理深圳小產權房、村委股份等疑難離婚財產分割、遺囑訂制與公證、繼承糾紛案件，贏得客戶一致好評。

秉承“保障財產安全、防控法律風險、賦能財富增值”理念，匯集律師、銀行、保險、財稅等行業專家，有著豐富的成功案例，為高凈值客戶（含香港、澳門、外籍人士）提供婚姻家事與財富傳承一攬子解決方案，以實現風險防控、債務隔離，以及家族財富傳承的美好愿景。資產類型涵蓋：不動產（商品房、小產權房、土地使用權等）、各類財產性權益（股權、債權、拆遷補償、著作權、發明專利等）。

團隊編制完成《道華婚姻繼承成功案例匯編》《家族財富傳承法律實務》，法律實務及理論研究均取得卓著成績。

聲明：本網站所發布的資訊或文章僅為交流目的，本文所涉姓名/企業名稱均為化名，數額/日期等案件信息均已做保密化處理。文章內容由作者創作，不代表廣東道華律師事務所或其他律師出具的法律意見或建議。本文所包含的信息僅是作為一般性信息提供，廣東道華律師事務所不對本文做時效性修改或更新。讀者就自身案件依據本文全部或部分內容作出的決定及由此造成的后果由行為人自行負責。作者及廣東道華律師事務所不承擔任何責任，如需轉載或引用該等文章的任何內容，請注明出處。如果您需要相關法律意見或法律服務，歡迎與本所律師聯系。