征信被相識近十年朋友“借用”，江蘇一男子背上60多萬元債務，每月還款近2萬元

因輕信他人“借用征信貸款，到期債務可轉移”的承諾，江蘇蘇州張家港男子阿明（化名）為他人背負了總額超75萬元的貸款，如今對方失聯，還有60多萬元沒有還，阿明不僅面臨征信全面受損的風險，更要獨自承擔長達7年的還款壓力，這一切都源于自己輕信朋友“借名貸款”的承諾。

輕信近十年朋友承諾，借用征信幫忙貸款75.6萬元

近日，阿明向華商報大風新聞記者講述了事情的起因，2025年6月，相識近十年的朋友辛某求助他幫忙。“辛某當時說自己要借一筆款，需要一個緊急聯系人，希望我幫忙。當時他再三保證不會讓我承擔任何法律責任。”

阿明說，之后，他便和辛某前往蘇州鑫祥金信息科技有限公司，誰料卻出了問題。“在這家公司查詢辛某的征信已經花了，批不下來貸款。”阿明說，“最后辛某和公司業務員給我做思想工作，借用我的征信，只用簽個字，幫辛某貸款。并承諾四個月后會把貸款轉至辛某名下。”

出于對朋友的信任，加上該公司業務員“全程擔保、承擔連帶責任”的承諾，阿明最終同意“借名貸款”。隨后放貸公司的工作人員在阿明手機上操作，先后在江蘇長江銀行、奇富銀行、優客平臺、交通銀行辦理了4筆貸款，總額75.6萬元。貸款到賬的瞬間，錢款便被直接轉入了辛某的賬戶，阿明未拿到一分錢。

阿明向華商報大風新聞出示了當時他們三方簽署的一份手寫《三方協議》，明確約定“所有貸款由辛某償還，債務到期后與阿明無關，嚴某承擔連帶責任”。這份協議成了阿明當時唯一的“定心丸”，他從未想過，自己竟然被套了進去。

三方簽署的一份手寫《三方協議》

按照約定，辛某從2025年7月起，每月向阿明轉賬18000元用于償還貸款。起初的7個月里，辛某尚能按時轉賬，阿明也按時向銀行還款，一切看似風平浪靜。可到了2026年2月，辛某突然以“資金鏈斷裂、生意虧損”為由停止轉賬，隨后便徹底失聯，電話不接、微信不回。

承諾落空，巨額債務成了自己的枷鎖，每月還款近2萬元

華商報大風新聞記者從阿明提供的還款計劃表中看到，4筆貸款的情況觸目驚心：

江蘇長江銀行18萬元，分84期等額本息還款，每月需還3000余元。

奇富銀行23.2萬元，分24期等額本息還款，每月需還12000余元。

優客平臺20萬元、交通銀行14.4萬元，均為36期先息后本，每月需支付利息，到期還需一次性歸還全部本金。

阿明的貸款信息

更讓阿明崩潰的是，他曾以為的“債務可轉移”根本無法實現。幾個放貸平臺明確告知，貸款合同是阿明本人簽署，借款人就是阿明，債務無法直接轉移給第三方；而那份《三方協議》，對平臺沒有任何約束力，平臺只會向名義借款人阿明追責。

從2026年2月起，阿明不得不自掏腰包償還每月的貸款本息，剩下的這60多萬元貸款，光是每月的固定還款就超過1.5萬元，再加上兩筆先息后本貸款的利息，每月還款壓力接近2萬元。他早已被債務壓得喘不過氣。

朋友：我抑郁生病了，等有所好轉后再給他還錢

走投無路的阿明開始四處維權，可現實卻給了他沉重一擊。他去當地派出所報案，警方以“民事糾紛”為由未予刑事立案。此外蘇州鑫祥金信息科技有限公司也已經注銷。

阿明去報案，警方以“民事糾紛”為由未予刑事立案

“我一分錢沒花，卻要背上這么多的債，還要被銀行催收、被列入失信名單，這到底是為什么？”阿明無奈地說，“當初他們承諾得天花亂墜，現在卻把所有的鍋都甩給了我，我真的不知道該怎么辦了。”

5月13日華商報大風新聞記者聯系到辛某。“這些錢確實是我在使用，我抑郁生病了。等我有所好轉后再給他還錢。”辛某電話中稱自己目前手頭確實沒錢償還這些債務。

法學專家：“借名貸款”屬于違規行為，不受法律保護

華商報大風新聞記者咨詢中國法學會會員張允光，他解釋，阿明簽署的《三方協議》僅對三方內部有一定參考意義，對放貸平臺完全無效。阿明作為名義借款人，必須承擔對平臺的還款義務，逾期不僅會影響征信，還可能被平臺起訴、申請強制執行。阿明只能在償還貸款后，再向辛某追償，但對方已經失聯，追償之路幾乎看不到希望。

張允光同時提醒，“借名貸款”本身屬于規避金融監管的違規行為，不受法律保護，且極易引發詐騙風險。不少不法分子利用他人的征信漏洞，以“債務可轉移”“高額傭金”為誘餌，誘騙他人為自己貸款，最終讓受害者背負巨額債務，維權無門。

華商報大風新聞記者 謝濤 編輯 李婧