資產(chǎn)近1300億、鏈上小微超50萬：眾邦銀行交出數(shù)智普惠成績單

民營銀行成立至今，已走過十余年，逐漸成為逐漸成為我國金融體系中的重要補充力量，在支持實體經(jīng)濟、完善普惠金融體系中發(fā)揮了重要作用。與時代同行、與國家戰(zhàn)略同頻，作為湖北省首家民營銀行，眾邦銀行自2017年成立起，堅持以“專注服務(wù)小微大眾的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行”為定位，走出了一條差異化、數(shù)字化的普惠金融之路。

截至2025年末，全行資產(chǎn)總額近1300億元，營收凈利潤雙雙超新高，服務(wù)客戶規(guī)模超9300萬戶，累計投放供應鏈融資貸款近1500億元，服務(wù)鏈上小微客戶超50萬戶，綜合實力居全國民營銀行第一梯隊。

業(yè)績穩(wěn)健增長 科技底色持續(xù)夯實

眾邦銀行自成立之初便沒有沿襲傳統(tǒng)銀行“重資產(chǎn)、鋪網(wǎng)點”的路徑，而是將AI、大數(shù)據(jù)、云計算深度融入業(yè)務(wù)全流程，探索出一條適合互聯(lián)網(wǎng)交易銀行的發(fā)展模式。

從資產(chǎn)規(guī)模看，眾邦銀行保持了持續(xù)穩(wěn)健的增長節(jié)奏。開業(yè)之初，該行資產(chǎn)規(guī)模為百億級；到2022年，成功跨入千億規(guī)模民營銀行行列，用時不到六年；截至2025年末，資產(chǎn)總額進一步增至近1300億元。在資產(chǎn)擴張的同時，各項經(jīng)營指標均處于行業(yè)合理水平，實現(xiàn)了速度與質(zhì)量的平衡。

科技能力是眾邦銀行最鮮明的底色。開業(yè)以來，該行堅持將科技立行作為核心發(fā)展理念，全行從事科技研發(fā)、創(chuàng)新應用和大數(shù)據(jù)工作的人員占比達60%，形成了較為扎實的技術(shù)人才儲備。技術(shù)發(fā)展方面，眾邦銀行是全國第五家獲得“高新技術(shù)企業(yè)”認定的銀行，也是全國首家通過DevOps持續(xù)交付能力成熟度三級認證的民營銀行、湖北省唯一通過國家網(wǎng)信辦區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案的銀行。2020年，該行圍繞“零接觸”線上服務(wù)推出“九朵云”；2022年，正式落地數(shù)智化自主經(jīng)營體系，形成“數(shù)智化云展業(yè)、數(shù)智化大數(shù)據(jù)風控、數(shù)智化自主經(jīng)營”三大數(shù)智化服務(wù)模式；2025年，提出實施“AI First”戰(zhàn)略，推動AI與產(chǎn)業(yè)場景、金融服務(wù)深度融合。憑借“基于AI的千人千面一體化營銷體系”，該行于2025年榮獲中國人民銀行金融科技發(fā)展獎微創(chuàng)新專項獎。

從技術(shù)實效看，眾邦銀行的大數(shù)據(jù)風控模型已將信貸審批時間從傳統(tǒng)銀行的數(shù)天縮短至最快3分鐘。以“科創(chuàng)貸”為例，麥米特科技（武漢）有限公司作為一家初創(chuàng)型企業(yè)，在發(fā)展過程中曾因新訂單缺少200萬元的流動性資金而為難。該公司負責人利用眾邦銀行“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，3分鐘就完成審批，實現(xiàn)貸款順利發(fā)放，解決了企業(yè)的燃眉之急。

聚焦供應鏈金融 破解小微融資難題

眾邦銀行的業(yè)務(wù)重心始終在民營和小微領(lǐng)域。長期以來，該行民營市場主體貸款余額及年度投放占比均保持在90%以上，將95%以上信貸資源投向民營、小微企業(yè)與個人客戶，服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈超過70%為湖北省內(nèi)重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)。

眾邦銀行供應鏈金融不斷迭代與突破。經(jīng)過9年發(fā)展，該行已形成1.0“眾鏈貸”到2.0“眾商貸”、3.0“產(chǎn)業(yè)鏈貸”等供應鏈金融產(chǎn)品體系，并延伸至“鏈、貨、票、政、擔”五大場景服務(wù)，形成完整產(chǎn)品矩陣。以服務(wù)湖北華紡鏈為例，該行創(chuàng)新了存貨融資模式，推出“云倉單”質(zhì)押產(chǎn)品，將紡織企業(yè)的庫存布料、成衣等存貨轉(zhuǎn)化為可流轉(zhuǎn)的信用資產(chǎn)，質(zhì)押率最高可達70%，并支持隨借隨還，構(gòu)建全鏈條融資閉環(huán)。

針對湖北小微商戶“融資慢、擔保難”問題，眾邦銀行專項推出“眾楚貸”。該產(chǎn)品采用“線上+線下”融合模式：小額信用貸款依托大數(shù)據(jù)快速審批，大額貸款由客戶經(jīng)理實地盡調(diào)，兼顧效率與風控。在漢正街、漢口北等專業(yè)市場，該行還開展“一市一檔”差異化服務(wù)，根據(jù)行業(yè)賬期特點精準匹配額度與利率。截至2026年3月，“眾楚貸”已累計服務(wù)上千戶小微商戶，覆蓋服裝、五金等多個小微行業(yè)。

作為湖北省家禽及蛋制品產(chǎn)業(yè)鏈金融鏈長單位，眾邦銀行聚焦十大重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，創(chuàng)新推出“農(nóng)鏈貸”“保供E貸”等線上化場景產(chǎn)品，累計發(fā)放貸款超32.56億元，涉農(nóng)貸款余額達65.6億元。同時，眾邦銀行還創(chuàng)新“左手放款，右手帶貨”模式，與湖北省供銷合作總社合作，通過直播帶貨幫助銷售洪湖蓮藕、房縣黃酒等100多種農(nóng)副產(chǎn)品，累計帶貨10萬余單、銷售額過千萬元，以數(shù)字化手段打通農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，實現(xiàn)金融與科技助農(nóng)的雙重實效。

未來，眾邦銀行將繼續(xù)以科技之力賦能實體經(jīng)濟，以數(shù)智普惠鏈動產(chǎn)業(yè)發(fā)展，持續(xù)推動金融服務(wù)提質(zhì)增效，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展作出積極貢獻。?

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