1800萬(wàn)存款被銀行員工轉(zhuǎn)走后續(xù)，操作細(xì)節(jié)曝光，并非一名員工作案

把錢(qián)存進(jìn)銀行，需要用的時(shí)候再隨時(shí)取出來(lái)，這是一個(gè)非常簡(jiǎn)單的邏輯。

然而，吉林陳女士想要取錢(qián)時(shí)卻遇到了很大的麻煩，1000萬(wàn)存款不翼而飛。半年過(guò)去了，她的錢(qián)還沒(méi)取出來(lái)……

近日，吉林扶余惠民村鎮(zhèn)銀行存款失蹤案，終于在網(wǎng)上被曝光了。兩名儲(chǔ)戶(hù)1800萬(wàn)元存款，被銀行員工偷偷轉(zhuǎn)走。

銀行雖承認(rèn)管理失職，但卻以 “等司法定論”為由拖延兌付，導(dǎo)致儲(chǔ)戶(hù)企業(yè)瀕臨倒閉。

2025 年 10 月 28 日，吉林企業(yè)家陳冰在扶余惠民村鎮(zhèn)銀行存入 1000 萬(wàn)元，并辦理了七天通知存款（不約定存期，支取時(shí)提前7天通知銀行），年利率 0.95%。

陳冰經(jīng)營(yíng)著一家公司，有300余名員工，這筆錢(qián)也是她企業(yè)的備用金。存款后，她一直把銀行卡、身份證帶在身邊，未交付他人，她自己也再未踏入銀行大門(mén)。

然而，一個(gè)多月后，陳冰偶然發(fā)現(xiàn)手機(jī)銀行無(wú)法登錄。到營(yíng)業(yè)廳查詢(xún)后，她瞬間感覺(jué)天都塌了。自己的銀行卡被莫名掛失后又重新補(bǔ)辦，而那1000 萬(wàn)存款，只剩下了一萬(wàn)多元……

無(wú)獨(dú)有偶，儲(chǔ)戶(hù)王鳳也遭遇同樣噩夢(mèng)。2025 年 11 月 10 日，她在該行存入 800 萬(wàn)元。2026 年 1 月發(fā)現(xiàn)存單被掛失，800 萬(wàn)不翼而飛。

兩人合計(jì) 1800 萬(wàn)存款莫名失蹤，經(jīng)調(diào)查后，嫌疑人全部指向同一人——銀行業(yè)務(wù)員趙某麗。

趙某麗 2023 年通過(guò)朋友結(jié)識(shí)陳冰，她深知對(duì)方資金雄厚，便以“幫忙完成攬儲(chǔ)任務(wù)”為由，多次游說(shuō)陳冰將錢(qián)存到扶余惠民村鎮(zhèn)銀行。

一開(kāi)始，陳冰沒(méi)有該銀行的賬戶(hù)，就直接轉(zhuǎn)賬給趙某麗，存在她的銀行卡里。后來(lái)，陳冰開(kāi)設(shè)了自己的賬戶(hù)，并將1000萬(wàn)存了進(jìn)去，沒(méi)料想一個(gè)月就被轉(zhuǎn)走了。

與此類(lèi)似，王鳳的800萬(wàn)，也是被趙某麗以 “高息 + 送米面” 拉攏，沒(méi)想到血汗錢(qián)一夜清零。

那趙某麗是如何把儲(chǔ)戶(hù)的錢(qián)拿走的呢？

2025 年 12 月 13 日，趙某麗利用銀行職員的身份便利，用陳冰的身份證復(fù)印件，冒用她的名義將原銀行卡掛失，然后補(bǔ)辦了一張新卡。隨后，她贖回 1000 萬(wàn)的七天通知存款，將資金全部轉(zhuǎn)移到新卡里面。

當(dāng)天，趙某麗通過(guò)柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬的方式，將1000萬(wàn)轉(zhuǎn)到了自己卡里。

這也是為什么，陳冰的銀行卡和身份證一直自己隨身攜帶，但存款卻莫名其妙被轉(zhuǎn)走的原因。更離譜的是，所有掛失、補(bǔ)卡、轉(zhuǎn)款憑證上的簽名，全是趙某麗偽造的。

這里面還有一個(gè)問(wèn)題，辦理這一連串的業(yè)務(wù)，而且涉及到上千萬(wàn)的金額，通常都有比較繁瑣的確認(rèn)流程。

按照規(guī)定，需要本人攜有效證件親自到柜臺(tái)辦理，并且在辦業(yè)務(wù)時(shí)需要上一層領(lǐng)導(dǎo)或同事來(lái)審核授權(quán)。

這一套流程，絕不是一個(gè)柜員就能順利辦完的，那趙某麗是如何做到的呢？

經(jīng)調(diào)查，此事并非趙某麗一人作案，而是與其他同事串通，聯(lián)合作案。她們利用職務(wù)便利，繞過(guò)風(fēng)控，偽造全套手續(xù)，讓內(nèi)控形同虛設(shè)，讓銀行成了 “自家金庫(kù)”。

陳冰找趙某麗理論的時(shí)候，對(duì)方也承認(rèn)了這一點(diǎn)：“她說(shuō)，這個(gè)事不是我一個(gè)人干的事兒，我們好幾個(gè)人，我們投資了，存在股票賬戶(hù)里了。”

好家伙，銀行職工能直接拿走儲(chǔ)戶(hù)的存款去炒股，真是讓人開(kāi)眼。

陳冰又氣又急：“這哪是員工作案，分明是銀行監(jiān)守自盜！如果只用一張身份證復(fù)印件就可以取走客戶(hù)的錢(qián)，那豈不是所有儲(chǔ)戶(hù)的錢(qián)他們都可以隨時(shí)轉(zhuǎn)走？這簡(jiǎn)直太恐怖了！”

按照趙某麗的說(shuō)法，她讓陳冰等一等，她會(huì)把錢(qián)從股市里提出來(lái)，然后就能還給她。然而，陳冰一連等了十幾天，趙某麗則是一次又一次地推脫。

實(shí)際上，趙某麗并沒(méi)有把所有錢(qián)都拿去炒股，其中一部分還償還了個(gè)人高額債務(wù)。她私下負(fù)債累累，面對(duì)債主催討，鋌而走險(xiǎn)，伙同他人挪用儲(chǔ)戶(hù)存款。

2025 年 12 月，扶余惠民村鎮(zhèn)銀行被吉林農(nóng)商銀行合并。事發(fā)后，陳冰多次找支行、總行維權(quán)，總行曾承諾 7 天內(nèi)追回錢(qián)款。結(jié)果在 7 天以后，她沒(méi)有等來(lái)一分錢(qián)，反而等來(lái)了趙某麗喝藥輕生的消息……

后來(lái)，趙某麗經(jīng)及時(shí)搶救，已經(jīng)脫離生命危險(xiǎn)，目前已被警方控制。

趙某麗進(jìn)局子了，但這對(duì)于陳冰來(lái)說(shuō)并不是什么好事兒。之前她一直追著趙某麗要錢(qián)，至少還能說(shuō)得上話(huà)，現(xiàn)在只能面對(duì)各種機(jī)構(gòu)。

2026 年 3 月，銀行自查承認(rèn) “員工違規(guī)、管理失職”，認(rèn)可儲(chǔ)戶(hù)兌付訴求，卻始終不予兌現(xiàn)承諾，只有一句 “等司法定論”。

從支行到總行，從總行又到監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)。雖然銀行認(rèn)錯(cuò)，相關(guān)部門(mén)也介入了調(diào)解，但她的錢(qián)卻是一毛也沒(méi)回來(lái)，她只能一直等，也不知道要等到什么時(shí)候。

現(xiàn)在，陳冰的企業(yè)因資金鏈斷裂，300多員工已經(jīng)兩個(gè)月發(fā)不出工資了，馬上瀕臨倒閉。她為這事兒整日失眠焦慮，精神瀕臨崩潰。

她想不明白，自己的錢(qián)是存到銀行的，按合同約定是可以隨存隨取的。至于職工私自轉(zhuǎn)走儲(chǔ)戶(hù)存款，那是銀行內(nèi)部的事情，“我為什么要等司法定論？”

從法律層面來(lái)看，趙某麗等人的行為屬職務(wù)侵占，侵害的是銀行權(quán)益，是她和銀行之間的案子。而儲(chǔ)戶(hù)與銀行儲(chǔ)蓄合同合法有效，銀行有義務(wù)兌付存款，以 “案件未結(jié)” 拒付，于法無(wú)據(jù)。

另外，《商業(yè)銀行法》也明確規(guī)定，銀行須保障儲(chǔ)戶(hù)存款安全，這是不可推卸的法定義務(wù)。

截至 2026 年 4 月 29 日，趙某麗因非法吸收公眾存款、職務(wù)侵占被批捕，案件進(jìn)入司法程序。但 1800 萬(wàn)何時(shí)歸還，普通儲(chǔ)戶(hù)存款安全如何保障，仍無(wú)答案。

銀行本應(yīng)是資金安全的 “保險(xiǎn)柜”，但若淪為監(jiān)守自盜的 “重災(zāi)區(qū)”，儲(chǔ)戶(hù)的信任何存？

期待司法機(jī)關(guān)盡快查明真相，銀行主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，給兩名儲(chǔ)戶(hù)一個(gè)公正答復(fù)，也給其他所有儲(chǔ)戶(hù)吃下一顆定心丸。

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