AI生成圖片被濫用于偽造車險事故，保險公司稱這可能加大車主保費

據 Digital Trends 報道，AI生成的車輛損傷圖片正演變為真實的保險詐騙問題，英國阿德米拉爾保險公司將2025年相關案件的大幅激增，歸因于經過篡改的圖片與偽造的佐證材料。

問題已不再局限于可疑的書面文件：如今車輛受損照片可被編輯，用以夸大損失程度，或為重復理賠提供支撐（Photos of damaged vehicles can now be edited to make a loss look worse or to help support a duplicate filing）。

據英國廣播公司（BBC）報道，有一起理賠申請使用了經AI修改車牌的受損路虎照片，而另一宗案件中出現了同一張圖片、僅車牌不同的情況。

還有一張圖片將車輛追尾損傷通過 AI 修圖修得比實際更嚴重。阿德米拉爾保險公司表示，這些申請均已被其反欺詐團隊查獲，在賠付前就予以拒賠（Admiral said those submissions were caught by its fraud team and denied before any payout was made）。

該公司還稱，2025年詐騙案件較上一年激增71%，部分原因是AI工具普及，普通人也能輕易修改圖片、偽造虛假文件。

這一趨勢與普通消費者息息相關，因為詐騙成本最終不會只由詐騙者承擔（That gives this trend a clear consumer angle, because the cost of fraud does not stay with the fraudster alone），比如防詐騙團隊的運營成本也是成本。

偽造證據的運作方式

詐騙者不再只依賴偽造表格或編造說辭，現在可提交以假亂真的圖片作為所謂“證據”（Instead of relying only on forged forms or invented stories, scammers can now submit a convincing image as supposed proof）。

在上述案例中，AI被用于修改車輛照片，要么夸大損傷，要么把同一起事故重復用于多起車險理賠申請。

這改變了理賠審核團隊的工作重心：他們不再只核查文件與時間線，還要驗證圖片本身是否可信（they are also testing whether the image itself can be trusted）。

阿德米拉爾表示，其反欺詐工具正在升級，隨著這類濫用行為愈發不容忽視，整個行業也在共享應對策略。

無辜車主保費為何會受影響

詐騙會推高整個保險體系的成本，保險公司表示，這些成本最終會廣泛地轉嫁為保費上漲（Fraud adds costs across the system, and insurers say those costs can feed into higher premiums more broadly）。

這正是AI圖片詐騙不止是小眾犯罪新聞的原因。即便持有合法理賠申請的無辜車主，也可能因上述問題導致保費上漲、理賠審核變得更嚴格。

部分案件屬于投機性夸大事故的真實損失，另一些則從一開始就用偽造文件等材料支撐虛假理賠。AI讓這兩種詐騙方式都更容易規模化實施。

未來走向

行業當下的應對是提升檢測能力，但對客戶的影響也顯而易見（The immediate response is better detection, but the stakes for customers are also clear）。

阿德米拉爾提醒，提交偽造或夸大的證據，可能導致理賠被拒、保單作廢，情節嚴重者還會面臨刑事起訴。

隨著AI偽造車輛證據蔓延，對事故照片的細致核查很可能成為理賠篩查的常規環節。

盡管谷歌已采取措施為AI生成圖片添加水印，但這尚未成為全行業通用做法（While Google has taken steps to make sure AI image generation is watermarked, it’s not an industry-wide practice）。