邯鄲銀行190萬元罰單背后：反洗錢重視程度不足，合規防線難守

4月3日，央行河北省分行發布行政處罰決定信息公示表，顯示邯鄲銀行因違反“未按規定報告可疑交易”等9項違法違規事實，被警告并罰款190.37萬元。

罕見的大額罰單，直指邯鄲銀行在金融統計、數據安全、反洗錢、賬戶管理等多個方面的合規短板，尤其是反洗錢領域——罰單9項違規中有4項都屬于反洗錢違規。

從歷年財報來看，邯鄲銀行對反洗錢工作的著墨并不多。2024年以來，該行陸續發布“賬戶反電詐系統”“數據治理和大數據應用系統”“監督報表一表通系統”等系統項目的招標公告，雖與反洗錢工作有一定關系，但并未獨立招標反洗錢系統相關項目。

如今因多項反洗錢類違規行為被監管重罰，或許正是邯鄲銀行對反洗錢工作長年重視不足的顯化結果。

一

從身份識別到交易監測，反洗錢全流程失守

具體來看，這張罰單涉及的反洗錢類違規主要包括“未按規定開展客戶盡職調查”“未按規定報告可疑交易”“為身份不明的客戶提供服務、與其進行交易，為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，或為冒用他人身份的客戶開立賬戶”“未按規定制定、完善可疑交易監測標準”。

這4項反洗錢違規可以分為客戶身份識別、可疑交易監測及處理兩個板塊。

其中，客戶盡職調查是反洗錢的核心基礎工作，未按規定對客戶展開盡職調查也就是沒有按照規定識別客戶身份，沒有持續跟進客戶的資金或經營情況，也沒有對高風險客戶強化審核。

與這項違規對應的，是為身份不明的客戶提供服務，與其交易，為其開立匿名或假名賬戶。在客戶身份不明或冒用他人身份的前提下，依然為客戶開戶或者提供金融服務，后果便是淪為電詐、洗錢通道。

“未按規定報告可疑交易”和“未按規定制定、完善可疑交易監測標準”都屬于對可疑交易的監測不力。

這兩項違規同時出現，意味著邯鄲銀行既沒有根據自身的客戶群體、業務特點等，建立有效的監測模型和標準，只用通用監測模板應付，導致洗錢風險難以被有效識別；而當可疑交易出現，也不及時、準確地報送可疑交易，甚至瞞報、漏報，進一步增加洗錢風險。

除了這4項反洗錢類違規，其他違規行為還包括違反金融統計管理、數據安全管理、賬戶管理、流通人民幣管理、信用信息采集提供查詢相關管理5個板塊的規定。

整體而言，邯鄲銀行近幾年的罰單并不多。企業預警通顯示，該行上一張罰單還在2023年11月，因虛報普惠型小微企業貸款數據被罰款50萬元。如今收到的這張大額罰單，是邯鄲銀行自2010年改制以來，首次因反洗錢類違規行為被罰款。

當然，此前沒有收到反洗錢類罰單，并不意味著邯鄲銀行的反洗錢工作就做得很優秀。

今年1月1日，《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》正式實施，該辦法明確規定，金融機構應動態了解客戶、識別并采取合理措施核實客戶的受益所有人，且不得為身份不明的客戶提供服務或與其交易等。

從客戶身份識別不到位，到給身份不明客戶提供服務，再到可疑交易監測不力、相關報告不規范，邯鄲銀行幾乎是精準踩中監管雷區。反洗錢工作的全流程失守，足以說明邯鄲銀行在該領域還存在不少合規漏洞。

二

反洗錢重視不足，副行長任職資格審核超兩年

在反洗錢領域的合規失守，或許并非無跡可循。公開信息顯示，近幾年里，邯鄲銀行并未過多提及該行在反洗錢領域付出的精力與取得的成效。

歷年年報中，邯鄲銀行對反洗錢工作的描述都只有寥寥數語，其中，2022年-2024年報關于反洗錢工作，都只用“加強反洗錢風險管理，完善洗錢和恐怖融資風險自評估制度和系統”這一句話進行概括。

與之形成對比的是河北省的其他城商行。

以保定銀行為例，保定銀行的營收、資產規模都遠低于邯鄲銀行，但該行在年報中用大篇幅詳述其反洗錢工作的執行情況。此外，承德銀行、邢臺銀行等河北城商行，同樣都會在年報中詳細披露該年的反洗錢工作，并審議多項反洗錢相關議題、反洗錢專項審計報告等。這些內容在邯鄲銀行的年報里都未曾出現。

2024年7月的年中工作會議講話中，邯鄲銀行時任行長張海紅（2024年11月升任董事長）在對下半年重點工作進行安排部署時，提及要加強信息科技系統建設，積極做好信息系統、賬戶反電詐系統建設，以全力推進邯鄲銀行數字化轉型。

同月，邯鄲銀行的賬戶反電詐系統項目開標，中標候選人同盾科技以266.8萬元拿下該項目，項目工期要求是自合同簽訂之日起5個月內完成系統建設并投入試運行。

反電詐與反洗錢工作雖然常被合并提及，可以共享數據與情報，但二者有本質區別，前者重點在事前防范和事中攔截，后者更側重于全流程監測和處置。

2024年下半年-2025年末期間，邯鄲銀行還對“事后監督系統”“數據治理和大數據應用系統”“監管報表一表通系統”等項目進行公開招標。

這些系統在異常交易模式識別、客戶身份識別、交易流水標準化、監管數據等方面也能為反洗錢工作所用，但都只能夠進行功能覆蓋，相關但并不只為反洗錢服務。嚴格來說，邯鄲銀行并未就反洗錢工作或相關系統建設進行過單獨的項目招標。

而這些系統雖能支撐反洗錢部分功能，但此次罰單也揭示出，邯鄲銀行在反洗錢核心流程的內控機制落實上存在嚴重缺陷，技術投入沒能有效轉化為合規管理效能。

今年1月，邯鄲銀行公開招聘科技崗位人才，數據治理類招聘8人、軟件開發類招聘9人、網絡安全類招聘3人。

其中，數據治理類包括數據治理崗、數據分析崗等，主要進行數據分析、數據模型設計等工作，網絡安全類的主要職責則是進行日常安全監控等，都與反洗錢工作有直接關聯。加大科技崗位的招聘力度，也許能提升邯鄲銀行的反洗錢能力與合規水平。

近幾年，邯鄲銀行業績表現不穩定，2025年前三季度的歸母凈利潤僅6.09億元，同比大幅下降22.36%。高管團隊方面，目前該行已形成由行長王志剛、副行長王清波、李士軍共同組成的“一正兩副”高管格局，高管團隊整體偏年輕化。

值得一提的是，兩位副行長王清波、李士軍，在2023年10月就被邯鄲市政府任命為邯鄲銀行副行長，但任職資格直到今年1月才獲批，經歷了兩年零二個月的等待期。審核時間之久行業罕見，不過邯鄲銀行并未對此進行說明。

來源：財經野武士

作者：述林

聲明：本文僅作為知識分享，只為傳遞更多信息！本文不構成任何投資建議，任何人據此做出投資決策，風險自擔。