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城市商業(yè)銀行首次躋身數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)行
中科財(cái)經(jīng)
4月2日,中國人民銀行正式宣布新增12家銀行類數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營機(jī)構(gòu)。此次擴(kuò)容后,數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營機(jī)構(gòu)總數(shù)由此前的10家增至22家。
本次新增的12家運(yùn)營機(jī)構(gòu)包括7家全國性股份制銀行和5家城市商業(yè)銀行。7家股份制銀行為中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行。5家城市商業(yè)銀行為寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、蘇州銀行。這是城市商業(yè)銀行首次躋身數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)行列。
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圖源上海金融官網(wǎng)
此前,數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營機(jī)構(gòu)共10家,分別為中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、微眾銀行和網(wǎng)商銀行。其中,微眾銀行依托微信支付運(yùn)營、網(wǎng)商銀行依托支付寶運(yùn)營。
中國人民銀行表示,此舉旨在貫徹落實(shí)"十五五"規(guī)劃綱要中關(guān)于"穩(wěn)步發(fā)展數(shù)字人民幣"的決策部署。擴(kuò)容是為了進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣服務(wù)的普惠性,持續(xù)響應(yīng)人民群眾對(duì)安全、便捷、高效的數(shù)字人民幣服務(wù)需求。
新增機(jī)構(gòu)啟動(dòng)技術(shù)準(zhǔn)備
根據(jù)公告顯示,新增機(jī)構(gòu)將在完成業(yè)務(wù)、技術(shù)準(zhǔn)備后正式開展數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)。
4月3日,南京銀行股份有限公司在江蘇招標(biāo)采購服務(wù)平臺(tái)發(fā)布了三則招標(biāo)公告,分別是"數(shù)幣項(xiàng)目管理服務(wù)項(xiàng)目""數(shù)幣賬戶及生態(tài)場景建設(shè)項(xiàng)目"以及"數(shù)幣業(yè)務(wù)及管理建設(shè)項(xiàng)目"。南京銀行將通過招標(biāo)全面建設(shè)數(shù)幣業(yè)務(wù)能力,從而實(shí)現(xiàn)由2.5層向2.0層運(yùn)營機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。
此次擴(kuò)容正值數(shù)字人民幣從"1.0現(xiàn)金時(shí)代"向"2.0存款貨幣時(shí)代"升級(jí)的關(guān)鍵窗口期。2025年12月29日,中國人民銀行副行長陸磊撰文介紹,中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字人民幣管理服務(wù)體系和相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的行動(dòng)方案》,宣布新一代數(shù)字人民幣計(jì)量框架、管理體系、運(yùn)行機(jī)制和生態(tài)體系于2026年1月1日正式啟動(dòng)實(shí)施。
根據(jù)新的制度安排,客戶在商業(yè)銀行錢包中的數(shù)字人民幣是以賬戶為基礎(chǔ)的商業(yè)銀行負(fù)債,銀行機(jī)構(gòu)可對(duì)客戶實(shí)名數(shù)字人民幣錢包余額計(jì)付利息,并遵守存款利率定價(jià)自律約定,將錢包余額納入存款保險(xiǎn)保障范圍。
招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董希淼分析指出,數(shù)字人民幣采用"央行—運(yùn)營機(jī)構(gòu)"雙層架構(gòu),此前僅有少數(shù)機(jī)構(gòu)作為運(yùn)營機(jī)構(gòu),此次將部分股份制商業(yè)銀行與頭部城市商業(yè)銀行納入,是及時(shí)和必要的。董希淼表示,這些股份行與城商行擁有龐大的客戶基礎(chǔ)、地方政務(wù)合作資源及差異化服務(wù)能力,它們的加入有助于完善數(shù)字人民幣雙層運(yùn)營架構(gòu),從而形成更為豐富的生態(tài)體系和服務(wù)能力。
跨境支付平臺(tái)上線
在跨境領(lǐng)域,數(shù)字人民幣國際運(yùn)營中心業(yè)務(wù)平臺(tái)已正式投入運(yùn)營。
數(shù)字人民幣跨境數(shù)字支付平臺(tái)現(xiàn)已升級(jí)為"數(shù)幣達(dá)"(CBETS),支持境外參與方通過數(shù)字人民幣跨境業(yè)務(wù)網(wǎng)關(guān)"一點(diǎn)接入",直達(dá)鏈上和鏈下兩個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái)7×24小時(shí)的智能數(shù)字支付服務(wù)。
2025年12月26日,韓國央行表示已選定12家銀行作為2026年韓元與人民幣直接交易的做市商,其中包括中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國工商銀行、中國銀行4家中資銀行。截至2025年11月末,多邊央行數(shù)字貨幣橋(mBridge)累計(jì)處理跨境支付業(yè)務(wù)4047筆,累計(jì)交易金額折合人民幣3872億元,其中數(shù)字人民幣在各幣種交易額占比約95.3%。
目前,數(shù)字人民幣正在中國內(nèi)地17個(gè)省(區(qū)、市)的26個(gè)地區(qū)開展試點(diǎn)。截至2025年11月末,數(shù)字人民幣累計(jì)處理交易34.8億筆,累計(jì)交易金額16.7萬億元。通過數(shù)字人民幣App開立個(gè)人錢包2.3億個(gè),數(shù)字人民幣單位錢包已開立1884萬個(gè)。
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