智能防詐提質(zhì)效，全鏈風(fēng)控強防線

2026-04-03 13:39:48　來源: 勝馬財經(jīng)

江蘇舉報

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守護好百姓“錢袋子”

編輯 | 勝馬財經(jīng) 歐陽文

隨著數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，AI換臉、冒充客服等電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段持續(xù)迭代翻新，對金融機構(gòu)線上資金風(fēng)控能力提出更高要求。為高效應(yīng)對外部電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動威脅，北京銀行持續(xù)優(yōu)化“護盾”線上智能交易反欺詐平臺（以下簡稱“護盾”平臺），該平臺依托大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，構(gòu)建了一套覆蓋線上全渠道的全流程智能風(fēng)險防控生態(tài)體系，實現(xiàn)了對線上欺詐風(fēng)險的“精準(zhǔn)識別、實時管控、高效處置”。

構(gòu)建立體風(fēng)險畫像

智能識別更高效

“護盾”線上智能交易反欺詐平臺將線上手機銀行、網(wǎng)上銀行、第三方支付等重要渠道，近200個關(guān)鍵交易場景納入實時風(fēng)險監(jiān)測范圍，通過整合多源數(shù)據(jù)，形成1500＋維度的立體風(fēng)險畫像；同時建立“專家規(guī)則＋機器學(xué)習(xí)模型”優(yōu)勢互補的雙軌智能決策模式，依托流式計算，實現(xiàn)毫秒間客戶交易風(fēng)險的精準(zhǔn)研判，高效鎖定可疑風(fēng)險交易。

執(zhí)行差異處置策略

分級管控更精準(zhǔn)

“護盾”平臺對系統(tǒng)識別出的可疑風(fēng)險交易，根據(jù)風(fēng)險高低智能采取差異化處置措施：高風(fēng)險交易實時攔截，中風(fēng)險交易強化認證，低風(fēng)險交易加強風(fēng)險提示。同時配套建設(shè)統(tǒng)一身份認證平臺，支持根據(jù)客戶的風(fēng)險評級結(jié)果，為客戶提供千人千面的交易安全認證流程，實現(xiàn)風(fēng)險防控與客戶體驗的最優(yōu)平衡。

開展人工電話外呼

深入核查更專業(yè)

“護盾”平臺通過專業(yè)的7×24小時風(fēng)險外呼團隊，對實時管控的可疑交易逐筆進行電話核查，并依據(jù)核查結(jié)果快速采取應(yīng)急處置措施。團隊已積累“關(guān)閉免密支付”“關(guān)閉百萬保障”“刷單返利”等二十余種高發(fā)詐騙的敏捷洞察經(jīng)驗，第一時間幫助受詐客戶識破偽裝騙局，引導(dǎo)其主動終止后續(xù)資金操作，并通過賬戶臨時保護等操作及時挽損。

組織案件復(fù)盤分析

閉環(huán)優(yōu)化更完善

“護盾”平臺案核策略專家根據(jù)外呼核查確認的結(jié)果對具體的防控效果進行深入分析，復(fù)盤提煉風(fēng)險識別、風(fēng)險管控、風(fēng)險核查的優(yōu)化提升點，并通過規(guī)則回溯等大數(shù)據(jù)手段評估優(yōu)化提升的可行性，動態(tài)迭代風(fēng)險防控策略，將每一次攻防對抗的實戰(zhàn)經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為更完善的風(fēng)險防控舉措，實現(xiàn)電詐風(fēng)險防控的閉環(huán)動態(tài)提升。

下一步，北京銀行將緊密跟蹤電詐最新風(fēng)險形勢，深化科技與風(fēng)控融合，優(yōu)化“護盾”平臺的實時風(fēng)險防控策略，筑牢線上欺詐風(fēng)險防控防線，全力守護好市民百姓的“錢袋子”。

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