山東
一般經濟越發達的地區，養老金水平越高。有一位北京的朋友問，即將2026年退休，工齡達到了40年，問養老金能不能領到1萬元呢？
說實話，退休養老金的高低，不僅僅要看工齡的長短，而且也直接與本人的平均繳費指數、個人賬戶余額等因素相關。
北京市的養老金計算公式。
全國企業退休人員的養老金計算方式，主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金以及過渡性養老金三部分構成。
過渡性養老金，我們可以理解為是針對建立個人賬戶制度以前的繳費年限缺少個人賬戶積累的一種補充。可能有人覺得過渡性養老金很高，很劃算啊。但是過渡性養老金不存在去世以后賬戶余額可繼承的情況，所以待遇高也算是一種彌補。
①基礎養老金，等于北京市2026年的養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×工齡或繳費年限×1%。
工齡并不是我們工作了就會計算工齡，而是依據職工檔案可以認定的連續工齡或者實際社保繳費的年限。特別是北京市在計算本人平均繳費指數的時候，應繳未繳的時間也會計算為平均計算繳費年限。所以才有的人平均繳費指數出現特別低的情況。
繳費指數一般在0.6~3之間，北京市過去也有40%檔次繳費的情況，平均繳費指數對應0.4。如果出現應繳未繳的情況，甚至有的人平均繳費指數達到0.1~0.2或者更低。
北京市的養老金計發基數是全國第二高，遠遠領先于大多數省份。2025年北京市養老金計發基數為12049元，比上年提升1.4%。2026年預計會有12200元左右。
在平均繳費指數0.4~3之間的情況下，工齡40年可以領取28%~80%的養老金計發基數。按照12200元計算，工齡40年基礎養老金可達3416元至9760元。
②個人賬戶養老金等于養老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。
個人賬戶余額，我們可以通過當地的人社服務系統、國家社保公共服務平臺等渠道查詢。北京市是北京人社APP和公眾號、京通小程序和指定的合作銀行。
個人賬戶余額現在是按照繳費基數的8%進行積累，以前個人繳費只有3%到4%的時候，積累額度甚至達到11%。這是養老制度的轉換。如果說我們當年沒有繳費，就沒有個人賬戶余額，繳費基數低余額就少。有的人繳費40年，個人賬戶余額才只有5萬元，有的人甚至高達50萬元以上。比如下面這位退休人員余額高達62.5萬元。
退休年齡確定的計發月數，是根據不同的退休年齡來確定的，退休越晚，計發月數越小，現在是在原有退休年齡計發月數基礎上按比例過渡的模式。
現在工作生活壓力大，很多人在實施漸進式延遲退休以后，還是希望早點退休領養老金，早點享受退休生活的好。我們假設還是選擇60歲退休，計發月數139個月。
在個人賬戶余額5萬元至50萬元的情況下，每月個人賬戶養老金是359.7元至3597元。
③過渡性養老金部分，北京市比較特殊，是分為兩段計算的，具體可參照下圖：
1992年底以前的視同繳費年限，視同繳費指數都是按照一計算。1992年10月至1998年6月是按照實際繳費指數計算。
假設視同繳費年限有7年，過渡性養老金部分統一為854元。
后續的5.75年實際繳費年限，在平均繳費指數0.4~3的情況下，過渡性養老金為280元至2100元。
綜合以上養老金待遇之后，預計工齡40年的養老金一般在4000元到1.5萬元之間。
如果養老金想領1萬元以上，本人的平均繳費指數一般需要達到1.5以上，個人賬戶余額達到30萬元左右才可能實現的。
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